Nos últimos anos, a inflação tem afetado o poder de compra dos brasileiros, e muitas famílias ainda enfrentam os impactos do desemprego e da perda de renda decorrentes da pandemia. Em um cenário desafiador como esse, é natural que ocorram momentos em que você feche o mês no vermelho ocasionalmente. No entanto, a preocupação surge quando essa situação se torna frequente.
O risco nesses casos é que os juros sobre as faturas atrasadas criem o conhecido efeito bola de neve, que pode levar ao superendividamento. Por isso, é importante não adiar e tomar medidas rapidamente para colocar a vida financeira em ordem. A seguir, veja algumas etapas para evitar perder o controle das dívidas e recuperar o equilíbrio financeiro!
Fechou o mês no vermelho? Coloque tudo na ponta do lápis!
Com um pouco de organização, é possível reduzir as chances de ser pego de surpresa por gastos esquecidos e ganhar um maior controle sobre sua vida financeira. Assim, ao saber exatamente quanto tem para receber e quanto deve, você terá mais clareza para tomar decisões financeiras.
Uma dica importante é anotar tudo. Dessa forma, você pode fazer isso em um caderno, no celular ou no computador. Comece registrando as entradas de dinheiro previstas para os próximos três meses, como salário, aposentadoria, renda extra, aluguéis e outros. Em seguida, anote todos os gastos, incluindo parcelas já contratadas e dívidas a serem pagas nos próximos três meses. Faça a subtração das entradas e saídas, mês a mês, para ter uma ideia do seu saldo.
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Negociação de dívidas
Ao realizar o controle das contas, é essencial dar uma atenção especial aos boletos em atraso, principalmente os relacionados ao aluguel, prestação da casa, água e energia. O não pagamento desses boletos pode comprometer sua subsistência. Em seguida, é importante lidar com o rotativo do cartão de crédito e o limite do cheque especial, pois possuem altas taxas de juros e podem aumentar rapidamente se não forem quitados.
Após mapear todas as dívidas, é necessário definir um plano de pagamento e entrar em contato com os credores para negociar. Não demore nessa etapa, pois a cada dia de atraso, os juros e multas aumentam, o que pode agravar ainda mais a situação financeira.
Mutirões de negociação geralmente oferecem descontos vantajosos no pagamento das dívidas. No entanto, se não houver um mutirão ocorrendo no momento, não espere. Procure diretamente o banco ou a empresa para a qual você deve e negocie parcelas que se encaixem no seu orçamento. Os credores estão sempre dispostos a negociar.
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Aplicação programada
Após regularizar suas pendências financeiras, a prioridade é evitar cair novamente em situações de endividamento. Para isso, é importante programar uma aplicação mensal que destine pelo menos uma parte do seu dinheiro para uma reserva de emergência. Não espere ter sobras no final do mês para realizar essa aplicação. Encare-a como uma despesa a ser feita assim que receber seu pagamento.
O objetivo é construir um “colchão” financeiro para protegê-lo contra imprevistos que ocorrem ao longo da vida e evitar que você precise contrair novas dívidas. A vantagem de programar essa aplicação é que você só precisa pensar nisso uma vez e o próprio banco ou instituição financeira cuidará do restante.
Ao estabelecer essa prática, você estará desenvolvendo o hábito de poupar e se preparando para lidar com situações financeiras imprevistas. Dessa forma, terá maior tranquilidade e segurança em relação ao seu futuro financeiro.
Uma aplicação programada é uma estratégia de investimento em que você define previamente a quantidade de dinheiro que deseja investir regularmente, em intervalos pré-determinados, como mensalmente ou trimestralmente. Essa quantia é automaticamente direcionada para o investimento escolhido, de acordo com as suas preferências e objetivos.
Ao optar por uma aplicação programada, você estabelece um plano de investimento contínuo, sem precisar se preocupar em realizar manualmente cada nova aplicação. Geralmente, essa opção está disponível em bancos e corretoras, onde você pode escolher o valor a ser investido, a frequência das aplicações e o destino do investimento (como fundos de renda fixa, fundos de ações, tesouro direto, entre outros).
Essa estratégia é especialmente útil para quem busca automatizar o processo de investimento e torná-lo mais disciplinado. Dessa forma, você consegue construir uma reserva financeira gradualmente, aproveitando os benefícios da consistência e do tempo no mercado financeiro.
Como evitar fechar o mês no vermelho
Para manter-se equilibrado e resistir às tentações ao longo do ano, é essencial estabelecer metas claras e alcançáveis. Determine o valor que deseja poupar até o final do ano e mantenha o foco em alcançar esse objetivo. Lembre-se de que ter sonhos é fundamental para progredir na vida.
Para ajudar nesse processo, escreva suas metas em um papel ou agenda, atribuindo um valor financeiro a cada uma delas. Acompanhe de perto cada passo que você dá em direção à realização dessas metas. Essa prática irá protegê-lo de gastar com coisas que não são prioritárias, mantendo o seu foco nas conquistas que realmente importam.
Se você já teve a experiência de negociar dívidas de cartão de crédito ou pagar um empréstimo, certamente aprendeu sobre a importância de utilizar essas ferramentas financeiras com consciência e planejamento.
Ter acesso ao crédito é benéfico para alcançar objetivos ou lidar com situações inesperadas, mas contrair empréstimos ou utilizar limites sem fazer uma análise cuidadosa pode resultar em consequências indesejáveis. É essencial considerar os aspectos financeiros, como taxas de juros, prazos de pagamento e capacidade de arcar com as parcelas, antes de tomar qualquer decisão.
Um uso consciente do crédito envolve avaliar a real necessidade, buscar opções com as melhores condições e criar um planejamento adequado para o pagamento das dívidas. Dessa forma, é possível evitar problemas futuros e manter sua saúde financeira em equilíbrio.
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