Se você é um servidor público, aposentado ou pensionista do INSS, é provável que já tenha visto ou utilizado um cartão de crédito consignado. Mas você sabe exatamente o que é esse produto? Em termos práticos, trata-se de um cartão de crédito comum. Assim, ele pode ser utilizado para realizar compras, saques ou pagar por serviços.
Entretanto, a diferença é que, assim como no empréstimo consignado, o valor da fatura é descontado diretamente do holerite ou da conta bancária em que o benefício ou salário do contratante é depositado.
Portanto, o cartão consignado oferece taxas de juros consideravelmente inferiores às dos outros cartões disponibilizados pelas instituições financeiras, o que é uma excelente notícia.
No entanto, assim como qualquer outro produto financeiro, se não for utilizado de forma adequada, pode levar ao descontrole financeiro e ao endividamento.
Por essa razão, antes de contratar um cartão de crédito consignado, é fundamental conhecer as regras, o funcionamento, as vantagens e as desvantagens desse produto, além de aprender a utilizá-lo em benefício de suas finanças pessoais. Confira essas informações importantes abaixo!
Como funciona o cartão de crédito consignado
O cartão de crédito consignado funciona de forma semelhante a um cartão de crédito convencional. Entretanto, ele possui uma diferença importante: o pagamento da fatura é realizado por meio de desconto direto no salário, benefício previdenciário ou pensão do usuário. Dessa forma, é uma modalidade de crédito voltada para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
Ao contratar um cartão de crédito consignado, o limite disponível é determinado com base na margem consignável. Essa é a porcentagem do valor do salário ou benefício que pode ser comprometida com empréstimos ou financiamentos. Geralmente, a margem consignável é de até 35% do valor recebido mensalmente.
Quando o cartão é utilizado para fazer compras ou pagar serviços, o valor é lançado na fatura mensal, assim como em um cartão de crédito tradicional. No entanto, ao invés de pagar a fatura por meio de boleto bancário ou transferência, o valor é automaticamente descontado na folha de pagamento ou benefício, antes mesmo do dinheiro chegar à conta do cliente.
Essa forma de pagamento direto na fonte traz benefícios tanto para o cliente quanto para a instituição financeira. Para o cliente, as taxas de juros geralmente são mais baixas do que as dos cartões de crédito convencionais. Para a instituição financeira, o risco de inadimplência é reduzido, uma vez que o pagamento é garantido pelo salário ou benefício.
É importante ressaltar que o cartão de crédito consignado tem suas próprias regras e condições específicas. É o caso dos limites de saque, prazos para pagamento, taxa de juros e anuidade. Por isso, é essencial ler atentamente o contrato antes de adquirir o cartão e utilizar o produto de forma consciente, evitando o acúmulo de dívidas e garantindo o equilíbrio financeiro.
Limite em crédito para desconto no cartão de crédito consignado
O desconto consignado em folha de pagamento, que engloba empréstimos, outros abatimentos e o cartão de crédito, possui um limite máximo estabelecido. Para funcionários de empresas privadas e servidores públicos, esse limite é de 40% do valor recebido mensalmente. Já para aposentados e pensionistas do INSS, a margem consignável pode chegar a 45% do benefício.
Dentro desse limite, 35% podem ser destinados ao empréstimo consignado, que é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício. Além disso, 5% da margem podem ser utilizados para despesas e saques realizados com o cartão de crédito consignado, enquanto os outros 5% são destinados à amortização de gastos no cartão de benefícios.
É importante destacar que essas porcentagens são limites estabelecidos pela legislação e regulamentação específica. Cada instituição financeira pode ter suas próprias políticas e condições dentro desses limites. Portanto, é fundamental estar ciente das regras e condições aplicáveis ao contratar o crédito consignado ou utilizar o cartão de crédito consignado, garantindo uma gestão financeira adequada e evitando o comprometimento excessivo da renda.
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Como obter o cartão de crédito consignado?
Para obter um cartão de crédito consignado, você deve seguir alguns passos:
- O cartão de crédito consignado está disponível para funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS, bem como para alguns grupos específicos, como militares das Forças Armadas. Certifique-se de que você se enquadra em uma dessas categorias antes de prosseguir.
- Pesquise as instituições financeiras que oferecem o cartão de crédito consignado e compare as taxas de juros, benefícios e condições oferecidas por cada uma delas. Você pode entrar em contato com os bancos, cooperativas de crédito ou outras instituições autorizadas a oferecer esse tipo de cartão.
- Geralmente, você precisará apresentar documentos como RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda (holerite ou contracheque) e extrato do benefício do INSS, caso seja aposentado ou pensionista. Verifique com a instituição financeira quais documentos específicos são exigidos.
- Preencha o formulário de solicitação fornecido pela instituição financeira escolhida. Nele, você fornecerá suas informações pessoais, detalhes sobre seu emprego ou benefício previdenciário e qualquer outra informação exigida.
- A instituição financeira analisará sua solicitação e realizará uma análise de crédito. Caso aprovado, você receberá o cartão de crédito consignado em seu endereço registrado.
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Saques em dinheiro: Cuidado!
Embora o saque em dinheiro possa fornecer uma quantia imediata, é fundamental ter cautela. Muitas pessoas utilizam esse recurso para quitar faturas de cartões de crédito não consignados, que geralmente possuem taxas mais altas. Essa estratégia pode ser útil, mas é essencial avaliar se é possível contratar um empréstimo consignado. Normalmente ele possui taxas de juros mais baixas, em vez de utilizar o limite do cartão de crédito.
Antes de realizar o saque em dinheiro, analise suas necessidades financeiras, verifique se você tem a capacidade de contratar um empréstimo consignado e compare as taxas de juros oferecidas pelos diferentes produtos financeiros. Dessa forma, você poderá tomar uma decisão mais informada e optar pela alternativa que seja mais vantajosa para sua situação financeira, evitando o acúmulo de dívidas desnecessárias.
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