Com o passar do tempo, os serviços financeiros foram se aprimorando cada vez mais, tudo em prol de oferecer mais agilidade na rotina dos clientes e da própria instituição financeira. Resultado disso é o serviço de débito automático que, embora já esteja em vigor há um bom tempo, ainda tem sido amplamente adotado nos dias de hoje.
A alternativa foi criada com o objetivo de manter a vida financeira dos cidadãos em dia, evitando que contas caiam no esquecimento e que se perca o prazo de validade do pagamento. Até porque, neste caso, é comum haver a incidência de juros e multas por atraso que podem ser bastante salgadas dependendo da empresa.
O Débito Direto Autorizado (DDA) permite o registro de boletos frequentes de contas de consumo, como energia, internet, luz, telefone, cartão de crédito, entre outras. Ao cadastrar estes boletos, o cliente deve cadastrar datas de vencimento distintas ou a mesma para cada serviço utilizado.
Porém, imprevistos financeiros são normais e, em determinado mês pode acontecer de não haver dinheiro em conta para que o débito automático seja concluído. É aí que entra uma grande dúvida: o que acontece na falta de saldo para efetuar o pagamento? Existem duas alternativas mais comuns. A primeira delas é que o pagamento simplesmente não é concluído ou ele cai no uso do cheque especial se estiver disponível.
Contudo, mesmo com a simplicidade e popularidade do serviço, nem todas as instituições financeiras o oferecem. Por isso, é extremamente importante entrar em contato com o banco no qual possui conta e verificar esta disponibilidade, bem como os respectivos critérios.
De acordo com o Nubank, não há um horário exato no qual o débito automático é efetuado. O horário é aleatório com base em regras próprias do banco que não são divulgadas, portanto, podem acontecer a qualquer hora do dia.
Mas se o cliente já tiver o hábito de usar este serviço, basta que ele observe se há um padrão na conclusão periódica do débito automático. Vale ressaltar que se a data programada cair em um feriado ou final de semana, o débito pode ser antecipado para o último dia útil anterior à essas ocasiões.
Conforme mencionado anteriormente, se o cliente do banco tiver direito ao cheque especial, ele precisa ficar atento quanto à falta de saldo em conta para a realização do débito automático. Isso porque, o cheque especial é uma espécie de limite de crédito disponível para situações emergenciais, porém conta com a incidência de juros mais altos que o de costume.
O juros alto está condicionado ao fato de que, ao contrário do empréstimo pessoal onde o cliente e o banco têm a oportunidade de negociar as condições de concessão do crédito e pagamento, o valor liberado através do cheque especial é automático de acordo com a disponibilidade da instituição financeira e das necessidades do credor diante de um limite pré-aprovado. Portanto, não há garantia de que o valor será devolvido.
Por isso, recomenda-se que o cliente adote o hábito de verificar sempre o valor depositado em conta. Pois se a conta bancária estiver zerada, será preciso providenciar a quantia necessária para assegurar que, pelos menos, os débitos automáticos sejam concluídos conforme programado.
