A partir desta segunda, 23 de outubro, estão em vigor as novas taxas de juros para empréstimos consignados destinados aos beneficiários do INSS. A taxa, que anteriormente estava estabelecida em 1,97% ao mês, foi reduzida para 1,84% ao mês no caso dos empréstimos com desconto em folha.
No que diz respeito aos empréstimos realizados por meio de cartão de crédito consignado, a taxa também foi reduzida, passando de 2,83% para 2,73% ao mês. Assim, a decisão que determinou essa diminuição foi publicada no Diário Oficial da União (DOU) na última segunda-feira, 16 de outubro.
Dessa forma, essa redução foi proposta pelo Ministério da Previdência Social, tendo como base a redução de 0,5 ponto percentual na taxa Selic, promovida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central em 20 de setembro.
Além disso, o Ministério da Previdência Social justificou que essa diminuição das taxas de juros para empréstimos consignados é uma resposta proporcional à redução da taxa Selic. Assim, alinhando-se com as mudanças na política monetária. Então, isso representa uma medida que beneficia os beneficiários do INSS, tornando o crédito consignado mais acessível.
Valor máximo para solicitar em um empréstimo consignado do INSS
O limite estabelecido corresponde a 45% da renda do beneficiário, dos quais 35% podem ser alocados para empréstimos tradicionais, 5% para o cartão de crédito consignado e outros 5% para o cartão de benefício, que foi introduzido em 2022.
O período máximo de reembolso do empréstimo é de 84 meses, equivalente a sete anos. No entanto, o número de parcelas varia de acordo com a situação individual de cada beneficiário. Diversos fatores, incluindo a idade do indivíduo, influenciam esse cálculo. Em geral, quanto mais idoso o beneficiário, menor será o número de parcelas necessárias para quitar o empréstimo.
Como exemplo, consideremos alguém que receba uma aposentadoria ou pensão no valor de um salário mínimo (R$ 1.302 em abril de 2023). Então, nesse cenário, as parcelas do empréstimo consignado podem representar um comprometimento máximo de até R$ 455,70 por mês.
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Como funciona o empréstimo consignado do INSS?
O empréstimo consignado do INSS é uma modalidade de empréstimo pessoal em que os beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Por exemplo, aposentados e pensionistas, que podem obter crédito com taxas de juros mais baixas em comparação com outras formas de empréstimo. Isso ocorre devido à garantia do pagamento por meio do desconto direto na folha de pagamento do beneficiário.
Dessa forma, aqui está como funciona o empréstimo consignado do INSS:
- Elegibilidade. Para se qualificar para um empréstimo consignado do INSS, você deve ser beneficiário do INSS. Assim, isso inclui aposentados e pensionistas. Além disso, os servidores públicos federais também podem ser elegíveis.
- Limite de comprometimento. O valor que você pode pegar emprestado é limitado a 45% do valor total do seu benefício mensal. Deste limite, 35% são destinados a empréstimos convencionais, 5% podem ser usados para o cartão de crédito consignado e os 5% restantes são para o cartão de benefício, uma opção introduzida em 2022.
- Taxas de juros. O empréstimo consignado geralmente possui taxas de juros mais baixas em comparação com outras opções de empréstimo. Dessa forma, tornando-o mais acessível para os beneficiários do INSS.
Prazo de pagamento
O prazo máximo de reembolso é de 84 meses, o que equivale a sete anos. No entanto, o número de parcelas pode variar com base na idade e outras características do beneficiário.
- Solicitação. Para solicitar o empréstimo consignado do INSS, você geralmente precisa acessar o site ou aplicativo Meu INSS com suas credenciais da conta gov.br. A seguir, selecionar a opção apropriada e seguir as etapas para submeter documentos e informações.
- Desconto em folha. Uma das principais características do empréstimo consignado é o desconto direto na folha de pagamento do beneficiário. Então, isso significa que as parcelas mensais são automaticamente deduzidas do benefício, facilitando o pagamento.
- Aprovação e liberação. Após submeter sua solicitação e documentação, o INSS avaliará seu pedido e, se aprovado, o valor do empréstimo será liberado.
É importante notar que o empréstimo consignado do INSS é uma opção de crédito vantajosa para muitos beneficiários. Entretanto, é crucial entender as condições, os juros e as implicações financeiras antes de solicitar. Assim, certifique-se de ler todas as informações relevantes e, se necessário, procurar orientação financeira para tomar uma decisão informada.
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Como fazer a solicitação
Para liberar o benefício do empréstimo consignado com o INSS, siga as instruções abaixo:
- Acesse o site ou o aplicativo Meu INSS usando suas credenciais da conta gov.br.
- No painel de controle, clique em “Novo pedido”.
- Na seção “Que atendimento você deseja?”, encontre a opção “Bloquear/Desbloquear benefício para empréstimo consignado” e selecione “Desbloquear”.
- Leia com atenção as regras e pré-requisitos fornecidos e, em seguida, clique em “Avançar”.
- Envie os documentos necessários e preencha as informações solicitadas. Então, se necessário, o INSS pode solicitar documentos adicionais e uma autorização assinada.
- Para acompanhar o andamento do seu pedido, insira um endereço de e-mail válido para receber atualizações por e-mail. Além disso, você pode verificar o progresso entrando em contato pelo telefone 135.
- O prazo médio para a análise e desbloqueio do benefício é de 30 dias corridos.
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