Está precisando de crédito, mas está com o nome sujo? Para quem ainda não sabia, saiba que é possível sim solicitar um empréstimo para negativados.
Antes de mais nada, o empréstimo para inadimplentes funciona como um crédito pessoal sem restrição para pessoas que tem o “nome sujo”.
Dessa forma, é importante entender o que é o empréstimo para pessoas negativadas, como funciona e quando vale a pena solicitar. Confira mais a seguir!
Como funciona o empréstimo para negativados?
De antemão, é necessário entender que o empréstimo para negativados é uma linha de crédito fornecida pelas instituições financeiras para pessoas que possuem restrições no CPF. Assim, por meio de uma consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como por exemplo o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), a financeira consegue identificar se uma pessoa está inadimplente.
Em suma, é por esse motivo que a maioria das instituições financeiras rejeita esse tipo de cliente devido ao maior risco de inadimplência. Apesar disso, existem algumas opções de crédito que poderão ser solicitados mesmo por quem tem restrição no CPF.
Lista com opções de empréstimo para negativados
Em primeiro lugar, é possível citar com opção de empréstimo para negativados o consignado. Não por ser a melhor opção, mas porque essa é a forma mais comum para conseguir empréstimo estando inadimplente, mas pode comprovar renda fixa mensal. Nesta opção, o pagamento da parcela é descontado diretamente na conta do solicitante fazendo com que o risco de inadimplência seja menor.
Contudo, é importante deixar claro que essa opção está disponível apenas para quem é aposentado, pensionista do INSS, servidor público ou funcionário de empresa privada.
Vantagens de solicitar o crédito:
- Taxas de juros mais baixas;
- Não é necessário fiador ou avalista;
- Limite de crédito mais amplo;
- Parcelas mensais fixas.
Desvantagens de solicitar o crédito:
- A data do pagamento das parcelas não pode ser renegociada;
- Não é possível cancelar o empréstimo consignado.
Empréstimo com garantia de veículo
Primeiramente, nesta modalidade de empréstimo onde o veículo fica alienado à instituição credora até o fim do pagamento do empréstimo, exatamente como acontece o financiamento de um carro. Contudo, além do veículo ter que estar em seu nome, ele também precisa estar quitado.
Cabe ressaltar que o valor do empréstimo concedido pode variar entre 50% a 90% do valor do automóvel, mas em caso de inadimplência, a instituição pode tomar seu veículo.
Vantagens de solicitar o crédito:
- Taxas de juros competitivas;
- Maior prazo para pagamento;
- Contratação simplificada.
Desvantagens de solicitar o crédito:
- Não é vantajoso para quem possui carros antigos;
- Perda do veículo em caso de não pagamento.
Empréstimo com garantia de imóvel
Nesta opção, e empréstimo para negativados é conhecido como refinanciamento de imóvel e, assim como o próprio nome já diz, é preciso colocar um imóvel como garantia de pagamento e são aceitos apartamentos, casas, imóveis comerciais e terrenos. No entanto, é necessário que o bem esteja no nome da pessoa solicitante e, com essa garantia, as taxas de juros caem bastante. Vale lembrar que o bem ficará alienado e você não poderá vendê-lo durante o período de pagamento do empréstimo.
Vantagens de solicitar o crédito:
- Maior prazo para pagamento
- Empréstimo de valores mais altos
- Não há necessidade de desocupar o imóvel
- Menor taxa de juros
Desvantagens de solicitar o crédito:
- Perda do imóvel em caso de não pagamento do empréstimo
- É necessário ter um imóvel em seu nome
Empréstimo pessoal para negativado autônomo
Algumas instituições financeiras oferecem essa alternativa de empréstimo, porém, é fundamental que o solicitante encontre uma maneira de comprovar sua renda.
Dessa forma, é necessário ter documentos que comprovem a sua movimentação financeira como extratos bancários e comprovantes de contribuição ao INSS, pois, ele podem ajudar a conseguir o empréstimo.
Além disso, é possível solicitar esse tipo de empréstimo em bancos, financeiras ou até mesmo fintechs:
Bancos: Os bancos são opções mais restritivas em suas condições e muitos deles não costumam oferecer empréstimo para negativados. Dessa forma, é melhor procurar saber quais são os bancos que oferecem esse tipo de empréstimo e compare os juros cobrados.
Financeiras: Já no caso das financeiras, elas possuem menos restrições, entretanto, as taxas de juros costumam ser bem altas.
Online: Contudo, as fintechs de empréstimo também costumam ser menos restritivas ao oferecer empréstimo para negativados e/ou autônomos. No entanto, assim como nas financeiras, as taxas de juros podem sair caras para o seu bolso. Portanto, é fundamental comparar todas as propostas antes de fechar negócio!
