O número de cidadãos inadimplentes no Brasil teve um salto expressivo nos últimos tempos, chegando a 62,56 milhões de brasileiros. Os dados foram apurados pelo Mapa da Inadimplência no Brasil, divulgado pelo Serasa.
Esta condição não é nem um pouco favorável para a aquisição de crédito no mercado financeiro. As oportunidades para pessoas com o famoso “nome sujo” são bastante limitadas, como a aquisição de um cartão de crédito, financiamentos e empréstimos.
Ainda assim, existem instituições financeiras que decidem dar um voto de confiança a essas pessoas, e oferecem serviços com ofertas exclusivas para este público. É o caso dos empréstimos para negativados promovidos pela Caixa Econômica, Banco do Brasil, Serasa, Santander e Banco Pan. Conheça cada uma dessas alternativas detalhadamente a seguir!
Caixa Econômica
Há algumas semanas, a Caixa Econômica Federal (CEF) lançou uma linha de empréstimos voltada exclusivamente para negativados. Este público terá a chance de solicitar quantias no valor máximo de R$ 100. A alternativa foi elaborada com o objetivo de manter a economia do país e da instituição ativas. Também é uma maneira de contribuir para a redução da inadimplência do Brasil.
No entanto, o procedimento não é tão simples quanto parece. O credor deve disponibilizar algum item de valor e deixá-lo guardado nos cofres da Caixa Econômica como um penhor para a transação. Isso porque, se o beneficiário não conseguir quitar as parcelas do empréstimo, o bem será leiloado e o valor obtido será utilizado para abater na dívida.
Este bem como penhor pode ser: jóias, relógios, canetas de valor, antiguidades, quadros, e semelhantes. Também é possível utilizar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como garantia no empréstimo. Esta alternativa oferece juros mais acessíveis que em transações oficiais, além de ser menos burocrática.
O solicitante precisa estar ciente de que o bem que ele deseja penhorar será avaliado para identificar o real valor, para somente então, o banco liberar o dinheiro solicitado. Após quitar todo o débito referente ao empréstimo, a Caixa Econômica irá devolver o bem penhorado integralmente, ou o saldo integral do FGTS usado como garantia.
Para requerer a linha de crédito basta:
- Ir a uma agência da Caixa Econômica Federal;
- Entregar o bem de valor como garantia;
- Leve RG, CPF e comprovante de residência para realizar o cadastro;
- Um agente do banco fará a avaliação do bem penhorado e definir o valor do empréstimo;
- Negocie junto ao gerente o prazo de contrato, parcelas e juros;
- Após aprovação, entre em contato com a Caixa pelos terminais de atendimento ou telefone 0800 726 8068 e peça a emissão de boletos e outras informações sobre o empréstimo.
No caso do FGTS como penhor, é recomendado que o trabalhador comunique à empresa sobre esta intenção antes de solicitar o empréstimo, para assegurar que o empregador não irá negligenciar os recolhimentos mensais. Durante o período de aquisição do crédito, o banco poderá fiscalizar o saldo presente e futuros até que toda a dívida seja quitada.
Banco do Brasil
No Banco do Brasil (BB), a oferta de empréstimo para negativados acontece através do modelo de consignado, no qual as parcelas são descontadas diretamente do contracheque, holerite ou benefício previdenciário. Neste modelo, uma das principais vantagens consiste na praticidade de contratação do crédito, pois é um procedimento inteiramente digital feito pelo aplicativo do banco.
As condições de pagamento também são atrativas, pois a dívida pode ser paga em 96 meses após um período de carência de 180 dias. No entanto, para que o valor solicitado seja liberado, é preciso que:
- O empregador possua convênio ativo com o BB para o desconto das prestações em folha de pagamento;
- Ter margem consignável disponível junto ao empregador. Faça uma consulta à margem disponível no contracheque, ou diretamente na empresa;
- Possuir limite de crédito disponível no BB.
Serasa
O Serasa também se adaptou para fornecer uma linha de crédito para negativados e com agilidade. O procedimento pode ser feito pelo marketplace e-Cred, no qual são liberados valores entre R$ 250 a R$ 2.500. Neste caso, o contratante deve oferecer o aparelho celular como garantia.
A dívida deve ser paga em até 12 meses com as respectivas taxas de juros que partem de 12,9% ao mês. No entanto, a avaliação e aprovação do empréstimo para negativados requer o parecer do parceiro. Se após o prazo mencionado a dívida não for paga, o celular ficará bloqueado para uso, podendo ser acessado somente para ligações de emergência. O desbloqueio será feito somente com o pagamento da fatura.
Santander
O empréstimo para negativados do Santander é viabilizado através do Olé Consignado, que oferece linhas de crédito com taxas e juros reduzidos junto a um cartão de crédito. A modalidade é liberada para servidores públicos federais, estaduais e municipais, bem como aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
O custo efetivo total (CET) deste empréstimo consignado é de 1,20% ao mês e 15,32% ao ano, mas existe a possibilidade de a taxa ser elevada para 2,74% ao mês e 38,35% ao ano. O solicitante terá de 24 a 120 meses para pagar a dívida
Banco Pan
O Banco Pan possui uma linha empréstimo para negativados junto ao Serasa. A contratação é inteiramente online, devendo ser feita pelo site da instituição. Basta que o solicitante preencha um formulário com todos os dados pessoais e, posteriormente, simule as condições para o valor desejado.
A resposta sobre a proposta de crédito será enviada via SMS em até um dia útil. A mensagem de texto também virá junto de um link no qual o solicitante pode clicar para assinar o contrato eletrônico. Na sequência, o Banco Pan fará a análise do valor solicitado, etapa que pode levar de dois a cinco dias úteis. Se o valor solicitado for liberado, a instituição irá disponibilizá-lo diretamente na conta.
