Na hora que as contas não fecham, muitas pessoas recorrem a créditos fáceis para conseguir fechar o mês. Contudo, atualmente as modalidades de crédito usadas são as mais caras do país, como o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito. Diante disso, muitas pessoas esquecem que podem usar o empréstimo consignado.
Mas, é preciso entender que existem regras para usar essa modalidade, além de entender que você não deve usá-la sempre. Por isso, hoje vamos falar sobre o empréstimo consignado, suas regras e como usá-lo.
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma linha de crédito destinada a alguns trabalhadores do país. Na prática, ele tem juros mais baixos e, por isso, tende a ser mais vantajoso em relação a outras linhas de crédito. Contudo, ele possui o desconto automático em folha e, por isso, na hora de receber o salário, o trabalhador receberá menos.
Atualmente, podem solicitar o empréstimo consignado trabalhadores com carteira assinada em empresas privadas, servidores públicos, militares, beneficiários do Auxílio Brasil e beneficiários do BPC. Na prática, pela segurança de descontar em folha, os juros são menores que os empréstimos pessoais. Apesar disso, esse mesmo fato de descontar o pagamento faz com que seja necessário fazer um planejamento financeiro antes de aderir a essas parcelas.
No caso dos juros, eles são menores que outras modalidades, mas não possuem percentuais máximos. A exceção a essa regra é o empréstimo consignado do Auxílio Brasil, que podem pagar, no máximo, 3,5% ao mês. Contudo, no atual cenário, essa taxa de juros é igual aos juros de outras modalidades de crédito, ficando abaixo apenas do cheque especial e do rotativo do cartão de crédito.
As desvantagens e quando usar
Apesar dessas facilidades, o empréstimo consignado possui algumas desvantagens, as quais você precisa levar em conta na hora de fazer a contratação da modalidade. Além disso, existem momentos em que é mais adequado aderir a essa modalidade do que outras.
Dentre as desvantagens, o desconto automático em folha é o principal. Isso porque, na prática, ele impede que o trabalhador atrase parcelas do empréstimo, além de diminuir o salário mensal líquido do trabalhador. No caso dos trabalhadores de carteira assinada, em caso de demissão pode ser preciso quitar a dívida em uma parcela única, o que pode levar boa parte do FGTS recebido nessas horas.
Contudo, existem momentos em que o empréstimo consignado é mais vantajoso. Isso acontece quando você precisa quitar dívidas e não quer pagar juros altos. Por outro lado, se você tem dívidas no cheque especial ou no rotativo do cartão de crédito, uma excelente ideia é pegar o consignado para quitar essas dívidas. Além disso, essa modalidade pode ser a melhor de todas para quem quer fazer um processo de consolidação de dívidas. Por último, quem quer começar um empreendimento ou reformar a casa, essa modalidade dá as melhores condições.
Porém, antes de fazer qualquer contratação, veja se as parcelas cabem no seu bolso e se você conseguirá arcar com as parcelas por um prazo de, pelo menos, 6 meses.
