O empréstimo consignado é a modalidade de crédito mais procurada por quem quer reduzir os juros em operações dessa natureza. Isso porque a contrapartida é o desconto automático do benefício ou do salário, a depender da modalidade escolhida. Dessa forma, como o funcionamento é sempre o mesmo, a dica de especialistas é sempre buscar a menor taxa do mercado.
Por isso, hoje vamos entender como usar o empréstimo consignado com responsabilidade, além de mostrar quais os bancos que menos cobram juros no país.
Como usar o empréstimo com responsabilidade?
Um dos dados mais preocupantes atualmente é o alto endividamento das famílias brasileiras. Isso porque a economia não anda bem e, apesar dos bons índices de emprego, o salário do brasileiro ainda é baixo. Com isso, o bolso fica apertado para fechar as contas no mês. Por isso, o empréstimo consignado pode ser uma excelente alternativa para quem tem acesso a ele.
Isso porque ele tem taxas de juros mais baixas. Contudo, é preciso ressaltar que os bancos tradicionais, como Itaú, Bradesco, Santander, Caixa e Banco do Brasil hoje figuram nas maiores taxas do mercado. Por outro lado, bancos como o Sicoob, possuem taxas mais baixas. Dessa forma, antes de pedir o seu empréstimo, a dica é pesquisar em diferentes bancos, não apenas nos mais tradicionais.
Além disso, se você já está endividado, a dica é usar o empréstimo consignado para fazer uma consolidação de dívidas. Com isso, você pode arrumar a sua vida financeira de uma vez só, além de sair das dívidas de forma efetiva. Vale lembrar que o empréstimo consignado está disponível para diversos cidadãos. Para isso, basta ter:
- carteira assinada, ou;
- benefício aprovado no INSS
- Bolsa Família
- ser funcionário público
Cada tipo de empréstimo consignado tem uma taxa de juros diferente.
Bancos que cobram os menores juros no empréstimo consignado
As taxas de juros variam entre os diferentes públicos do empréstimo consignado. Apesar disso, de forma geral, os maiores bancos não estão no pódio de menores taxas de juros, com exceção do Bradesco em uma modalidade. Por isso, uma dica geral é procurar outras instituições na hora de aderir ao crédito.
Veja, abaixo, as taxas de juros para o empréstimo consignado para funcionários públicos:
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1
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BANCO CCB BRASIL
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1,52% ao mês
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19,89% ao ano
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2
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BANCO DO NORDESTE
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1,55% ao mês
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20,25% ao ano
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3
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1,58% ao mês
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20,73% ao ano
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4
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BANPARÁ
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1,58% ao mês
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20,75% ao ano
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5
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SICREDI
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1,61% ao mês
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21,07% ao ano
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Por outro lado, os juros do empréstimo consignado para beneficiários do INSS têm outros bancos com pequenos juros:
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1
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BANCO SICOOB
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1,60% ao mês |
20,92% ao ano
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2
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1,70% ao mês |
22,47% ao ano
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3
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BANCO INBURSA
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1,71% ao mês |
22,57% ao ano
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4
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BRADESCO
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1,75% ao mês |
23,20% ao ano
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5
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FINANCEIRA ALFA
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1,76% ao mês |
23,31% ao ano
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Por fim, confira abaixo as taxas de juros para empréstimo consignado de trabalhadores da iniciativa privada:
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1
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BANCO SICOOB
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1,61% ao mês
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21,13% ao ano
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2
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GRUPO COBUCCIO
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1,63% ao mês
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21,46% ao ano
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3
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BANCO BMG
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1,86% ao mês
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24,79% ao ano
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4
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PAGSEGURO
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1,93% ao mês
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25,79% ao ano
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5
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BANCO PAULISTA
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1,96% ao mês
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26,18% ao ano
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Dessa forma, se você deseja pegar um empréstimo consignado, essas instituições possuem taxas mais atrativas. Vale lembrar que elas podem variar para cada cliente. Além disso, os dados são compilados pelo Banco Central. Por fim, vale ressaltar que a Caixa não consta nas menores taxas de juros, o que pode ser prejudicial para quem costuma tirar empréstimos com a instituição.
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