Nessa terça-feira, 11 de abril, a Caixa Econômica Federal firmou um acordo com a Confederação das Associações Comerciais e Empresariais do Brasil (CACB) em evento promovido pela Frente Parlamentar de Empreendedorismo (FPE). Essa parceria tem como objetivo estimular o crescimento do país através de um convênio para Micro e Pequenas empresas. Dessa forma, serão ofertadas soluções diferenciadas de crédito e atendimento nessas situações.
Dessa forma, o crescimento das micro e pequenas empresas deve ser fomentado. A previsão é de que mais de 2,1 milhões de associados da CACB possam contar com essas condições especiais! Veja abaixo mais detalhes sobre esse projeto, cujo evento de assinatura aconteceu em Brasília (DF) e contou com a participação da presidenta da CAIXA, Maria Rita Serrano.
Benefícios do novo convênio para Micro e Pequenas empresas
Em primeiro lugar, é interessante lembrar que atualmente a Caixa Econômica Federal possui as menores taxas do mercado para produtos de capital de giro pré-fixado e de cheque especial. Com isso, através do novo convênio para micro e pequenas empresas, ela passa a oferecer benefícios que somam uma redução de até 33% nas taxas de juros.
Sendo assim, as empresas associadas podem contar com a contratação de linhas de capital de giro com taxas a partir de 1,21% a.m. O mesmo acontece com as compras de máquinas e equipamentos que podem ser contratados com taxas a partir de 1,34% a.m. Além disso, condições diferenciadas para o Cheque Empresa também estão previstas.
Além disso, as novas condições desse convênio para micro e pequenas empresas oferecem aos clientes associados taxas de juros reduzidas na contratação do GiroCAIXA FAMPE. Essa é uma linha de capital de giro que não conta com uma destinação específica. Além disso, a apresentação de garantia pelo tomador também é dispensada. Sendo assim, o empréstimo é destinado para micro empreendedores individuais, micro empresas e empresas de pequeno porte. Lembre-se que são considerados micro e pequenos empreendedores aqueles cujas empresas possuem um faturamento de até R$ 4,8 milhões/ano, com taxas a partir de 1,87% a.m.
Para completar, as vantagens para os associados ainda contam com a gratuidade na 1ª anuidade dos cartões de crédito. Junto com isso, também temos o Convênio de Cobrança Bancária com redução de até 30% e condições diferenciadas em Folha de Pagamento. Por fim, o atendimento especial nas agências da Caixa Econômica Federal.
O que é FAMPE?
Como foi citado acima, um dos benefícios do novo convênio para micro e pequenas empresas da CAIXA são os juros reduzidos na contratação do GroCAIXA FAMPE. Assim, é importante entender o que é a FAMPE e como ela funciona. Em primeiro lugar, a FAMPE nada mais é do que um Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas que o SEBRAE disponibiliza nos bancos conveniados.
Dessa forma, esse é um fundo que visa conceder um aval financeiro de maneira a complementar os pequenos negócios do país. Ele é uma boa ajuda em situações onde o empreendimento não possui todas as garantias necessárias para conseguir um financiamento.
Dessa forma, o FAMPE tem o poder de garantir até 80% de uma operação de crédito contratada, de maneira a complementa-la. Tudo isso vai depender do porte empresarial do indivíduo que está solicitando o crédito, bem como da modalidade de financiamento.
É interessante saber também que esse projeto é uma parceria entre a CAIXA e o SEBRAE. Dessa forma, eles assinaram um acordo para facilitar o acesso dos empreendedores a financiamento de capital de giro. Isso resultou em uma linha especial de R$ 7,5 bilhões disponibilizada pelo banco e garantida pelo SEBRAE por meio do Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE).
Tudo isso foi feto de forma a potencializar o acesso dos pequenos negócios a uma linha de capital de giro. Assim, a FAMPE se tornou uma parceria que reforça o papel da CAIXA como banco de fomento e execução das políticas públicas de indução ao crescimento econômico e desenvolvimento do País. Isso também conta com um apoio especial ao empreendedorismo. O mesmo acontece com SEBRAE, que sempre visa ser o agente de capacitação e de promoção do desenvolvimento das Micro e Pequenas Empresas.
Como funciona?
Sendo assim, a FAMPE garante aos donos de micro e pequenas empresas um acompanhamento o longo de todas as fases da operação. Isso é realizado através da oferta de capacitações e soluções adequadas às necessidades de cada empreendedor. Também é levado em consideração o estágio em que ele se encontra no processo do crédito. Assim, com esses cuidados, a FAMPE garante uma melhor gestão dos recursos e consequentemente torna a micro empresa em questão mais preparada para o mercado.
Para solicitar e ter acesso a ajuda da FAMPE, o empreendedor precisa realizar o tutorial do SEBRAE com orientações e informações. Dessa forma, ele se torna preparado para saber se essa é realmente a melhor solução para o seu negócio, e ficará apto para acesso ao crédito.
Depois disso, após 5 dias do cadastro no portal do SEBRAE, o empreendedor deverá preencher um formulário no site e solicitar o interesse pelo crédito da CAIXA. A seguir, o Gerente da CAIXA entrará em contato e ofertará o pacote de soluções financeiras CAIXA. Esse pacote contará com as taxas reduzidas de crédito, serviços no Gerenciador CAIXA Empresa e acompanhamento empresarial com o SEBRAE.
Para completar, uma análise cadastral será feita, tanto da empresa como dos sócios. Isso é necessário para a liberação de crédito. Caso ele seja aprovado, o empreendedor vai receber já no próprio portal a orientação para comparecer em uma agência para assinatura dos contratos e abertura de conta.
Cenário das Micro e Pequenas Empresas no Brasil
Em primeiro lugar, é interessante entender que os chamados pequenos negócios empresariais são formados pelas micro e pequenas empresas (MPE) e pelos microempreendedores individuais (MEI). Sendo assim, através de números do Portal do Empreendedor, podemos identificar no país mais de 6,4 milhões de estabelecimentos que se enquadram nessa categoria.
Desse total, 99% são micro e pequenas empresas (MPE). Essas empresas respondem por 52% dos empregos com carteira assinada no setor privado ( cerca de 16 milhões). Para completar essas informações em números, as micro empresas também são responsáveis por 27% do Produto Interno Bruto (PIB). Outro número interessante é que mais de 40% dos microempreendedores individuais (MEI) são mulheres empreendedoras.
