Quem está procurando ter uma aposentadoria tranquila, pode agora contar com o TesouroRenda+, um título lançado pelo Tesouro Direto para ser uma fonte extra de renda aos aposentados. Esse é um título novo, muito parecido com o Tesouro IPCA+. Isso significa que ele tem um rendimento atrelado à inflação. Isso é o que garante a manutenção do poder de compra do dinheiro.
Dessa forma, esse é um rendimento de longo prazo, que foi pensado para quem deseja formar uma reserva desde já. Assim, é possível manter o mesmo padrão de vida durante o período da aposentadoria. Descubra agora mais detalhes sobre o TesouroRenda+ e entenda como ele funciona!
O que é o TesouroRenda+?
O Tesouro RendA+ nada mais é do que mais um título do Tesouro Nacional. Ele ficou disponível no dia 30 de janeiro de 2023. Ele possui objetivos similares aos planos de previdência privada. Dessa forma, ela funciona da seguinte maneira: A pessoa investe um pouquinho todo mês, e assim vai acumulando uma reserva para receber um benefício mensal no futuro durante a aposentadoria.
Atualmente, o Tesouro RendA+ conta com oito datas de vencimento. São elas: 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 e 2065. Além disso, ela tem seu rendimento atrelado ao IPCA. Sendo assim, é possível programar aportes mensais. Esses aportes podem, inclusive, serem realizados através de PIX. Depois que o prazo escolhido pelo cliente vencer, o valor que foi aplicado retorna para o investidor com acréscimo de juros, em 240 parcelas mensais pagas durante 20 anos.
Sendo assim, se você planeja se aposentar em 2040, por exemplo, pode investir mensalmente no Tesouro RendA+ até a data determinada. Então, a partir de 2040, vai começar a receber o valor investido com acréscimo de juros até o ano de 2060. Esses valores serão usados para complementar sua renda mensal nesse período!
Atenção: Tenha sempre em mente que o TesouroRenda+ não é a mesma coisa que a aposentadoria, portanto, não pode servir como um substituto da mesma. Assim, ele não deve ocupar o lugar das contribuições ao INSS. Entretanto, ele pode funcionar como um complemento da renda da aposentadoria pública e até mesmo da previdência privada por um período de 20 anos.
Quem pode investir e como fazer?
Todas as pessoas físicas podem investir no TesouroRenda+. Segundo o Tesouro Nacional, esse é um programa que pretende atingir um público-alvo formado por trabalhadores autônomos, que possuem uma renda mensal que varia entre três e cinco salários mínimos.
Dessa forma, é possível adquirir esse título através de corretoras, bancos ou distribuidoras – da mesma maneira que é feito com outros títulos do Tesouro Direto. Entretanto, no caso do TesouroRenda+, não são cobradas taxas de custódia para quem mantiver o seu título até a data de vencimento pré-estabelecida.
Se você tem dúvidas sobre quanto deve investir, saiba que você pode começar com apenas 30 reais mensais. O próprio Tesouro Direto oferece uma ferramenta onde você pode fazer uma simulação para entender qual o valor que deve ser depositado e qual o melhor tipo para você. Assim, depois de preencher a sua idade, a idade na qual pretende se aposentar e o valor de renda que deseja receber depois de aposentado, o sistema vai informar detalhes sobre o investimento ideal para você. Acesse clicando aqui.
Depois disso, o simulador vai indicar qual dos oito títulos diferentes dessa modalidade é o mais indicado para você de acordo com as suas informações. Da mesma maneira, vai informar qual o valor do aporte mensal necessário para alcançar sua meta que você estipulou, bem como quantos títulos você vai precisar comprar para atingir a renda escolhida.
Tesouro Renda+ e Presidência Privada
De acordo com o que você leu até aqui, já deve ter percebido como a previdência privada é muito similar ao TesouroRenda+, afinal, os dois possuem objetivos bem parecidos. Nesse caso, estamos falando de acumular um dinheiro e se preparar para uma aposentadoria confortável no futuro. Entretanto, existem diversas diferenças entre os dois, e por isso, é necessário analisar bem o seu perfil, seus objetivos e prazos para determinar qual opção é a mais adequada para você.
Em primeiro lugar, o TesouRenda+ tem um destaque referente a sua acessibilidade e facilidade de aplicação. Assim, é possível iniciar os investimentos com apenas 30 reais. Além disso, esse é investimento considerado super seguro pois carrega toda a segurança de um título garantido pelo governo federal. Em contrapartida, ele oferece um flexibilidade baixa no momento do resgate dos valores.
Já no caso da previdência privada, oferece uma maior flexibilidade e também uma maior diversidade no momento de investir. Ela também conta com um diferente formato de tributação, que pode ser progressiva ou regressiva.
A diferença entre elas é que no caso da progressiva, o imposto incide sobre a renda conforme a tabela de IR em vigor. Já na tributação regressiva a alíquota do IR é aplicada de acordo com o período de permanência no plano. Assim, quanto maior o tempo de contribuição, menor o IR.
Nesse caso é importante sempre prestar atenção nas taxas administrativas que são cobradas. Em alguns casos, elas podem ser bem mais elevadas das encontradas no TesouroRenda+.
Taxas do TesouroRenda+
Da mesma forma que ocorre em outros investimentos de renda fixa, a rentabilidade do TesouroRenda+ incide o Imposto de Renda. Isso acontece através de uma tabela regressiva, de acordo com o tempo em que o dinheiro ficará aplicado (180 dias a mais de 721 dias). Dessa maneira, a taxa é descontada no momento do resgate do dinheiro (no recebimento das parcelas), sendo a taxa máxima é de 22,5%, e que vai reduzindo até chegar em seu valor mínimo, de 15%.
Uma novidade no caso do TesouroRenda+ está relacionada a taxa de custódia, que tem a possibilidade de ser zerada. Assim, basta manter os investimentos até o vencimento e não ultrapassar o valor de seis salários mínimos por resgate mensal.
Dessa maneira, a taxa é cobrada das pessoas que resgatarem os valores antes do término do prazo, da seguinte maneira:
- Antes de 10 anos – 0,50% ao ano sobre o valor mais juros;
- Entre 10 e 20 anos – 0,20% ao ano sobre o valor mais juros;
- Depois de 20 anos – 0,10% ao ano sobre o valor mais juros.
