O score é uma ferramenta que ajuda no processo de pedido de crédito em bancos e instituições financeiras.
Nesse sentido, esse sistema permite que os bancos consigam avaliar se você é um bom pagador: dependendo da frequência e pontualidade dos pagamentos que você faz, sua pontuação varia entre zero e 1.000 pontos – que definem se você é um emprestador de baixo, médio ou alto risco de inadimplência.
Muitos se perguntam como fazer para elevar o nível do score, que melhora as chances de crédito. Com isso, cada bureau de crédito pode estabelecer seus critérios para essa nota.
De modo geral, quando o consumidor paga as contas em dia e tem menos de 30% de sua renda comprometida com empréstimos, o score sobe. Por outro lado, quem atrasa o pagamento de dívidas, está com o nome sujo ou compromete boa parte de seus ganhos com crédito, tem sua pontuação reduzida.
É possível aumentar o score de forma mais rápida?
O score de crédito varia conforme a capacidade do cidadão em pagar seus parcelamentos, cartão, empréstimo e limite de conta corrente, ou seja, não existe uma maneira de tentar mudar seu score.
Dessa forma, a pessoa precisa pagar as dívidas em atraso (os serviços oferecem negociação), evitar novos atrasos e o pagamento de valores mínimos, por exemplo. Estar no Cadastro Positivo também melhora a nota, porque reúne informações sobre os pagamentos feitos em dia pelo consumidor.
Como são divididos?
Dentro da pontuação do Serasa, que vai de 0 a 1000, existem quatro categorias de pontuação:
- 0 a 300 – baixa
- 301 a 500 – regular
- 501 a 700 – boa
- 701 a 1000 – muito boa
De acordo com o Serasa, a composição da nota leva em conta sete critérios: comportamento de consultas, consultas para serviço e crédito, crédito contratado, histórico de dívidas, pagamento de crédito, pagamento de dívidas e tempo de uso do crédito.
Já a Boa Vista tem três categorias:
- 0 a 550 – baixo
- 550 – 700 – médio
- 700 a 1000 – alto
Para o cálculo do score, a empresa considera o comportamento de compras e os pagamentos no dia a dia. “Consideramos somente os pagamentos e solicitações de crédito atrelados ao seu CPF”, diz.
Como limpar o nome?
É preciso negociar. Em caso de parcelamento da dívida, a retirada do CPF do cadastro deve ser feita logo após o pagamento da primeira parcela. Para negociar, o consumidor pode procurar diretamente os estabelecimentos que está devendo para fazer a negociação.
Um outro caminho é utilizar serviços como o Serasa Limpa Nome, que apresenta opções para quitar suas dívidas com descontos especiais. Lembrando que quanto maior o endividamento, menor será seu score de crédito.
Se o consumidor tem muitas dívidas, que comprometem uma grande parcela do salário, ele pode procurar órgãos de proteção ao consumidor, como o Procon, ou mesmo a justiça para fazer uma negociação por superendividamento.
