A concessão de crédito para antecipação do saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) está em alta nos bancos, registrando um volume total de empréstimos que já ultrapassou em mais de R$ 3 bilhões o valor registrado em todo o ano de 2022.
Em 2022, o total de recursos atingiu R$ 46,8 bilhões, enquanto neste ano já alcançou R$ 49,6 bilhões até o início de setembro. Descubra como realizar essa antecipação e quais bancos oferecem esse serviço.
Antecipação do saque-aniversário do FGTS atinge novo recorde
Alguns bancos estão disponibilizando empréstimos com antecipação de recursos de até 12 anos, uma modalidade de crédito com praticamente nenhum risco envolvido.
Desde sua criação em 2020 até 1º de setembro de 2023, cerca de 17 milhões de trabalhadores contrataram mais de R$ 112,3 bilhões em empréstimos para antecipação do saque-aniversário do FGTS. Isso representa quase metade dos 32,7 milhões de trabalhadores que optaram por essa modalidade de retirada anual de parte do fundo através de crédito.
Em média, cada pessoa contraiu um empréstimo de aproximadamente R$ 6.600. O volume de operações cresceu consideravelmente, saltando de R$ 15,5 bilhões em 2021 para R$ 46,8 bilhões em 2022.
As instituições financeiras atribuem o crescimento dessa modalidade de crédito às baixas taxas de juros, que são semelhantes às aplicadas ao crédito consignado, a partir de 1,33% ao mês. Além disso, são destacadas a facilidade na contratação e, principalmente, o fato de que o valor do empréstimo não compromete o orçamento mensal do trabalhador.
Nesse caso, o saldo do FGTS é bloqueado total ou parcialmente para garantir o pagamento da operação. Somente na Caixa, quase 7 milhões de cotistas contrataram o empréstimo no ano passado, movimentando um valor superior a R$ 7 bilhões.
A modalidade de antecipação do saque-aniversário do FGTS é vista como uma opção de crédito de baixo risco pelos analistas de bancos. O aumento da inadimplência, o endividamento das famílias e as altas taxas de juros tornam essa linha de crédito atrativa para as instituições financeiras.
Cuidados ao considerar a antecipação
De acordo com Luiz Miguel Santacreu, analista de bancos da Austin Rating, os bancos estão mais restritivos na concessão de crédito atualmente. Portanto, com dinheiro parado em caixa, as instituições precisam decidir entre investir em títulos públicos ou conceder empréstimos.
Nesse sentido, a antecipação do saque-aniversário do FGTS surge como uma forma de os bancos lucrarem mais do que em títulos públicos, ao mesmo tempo em que assumem riscos menores em comparação com outras operações, como o cartão de crédito, que possui taxas mais altas e maior risco.
Entretanto, é importante ressaltar que alguns cuidados devem ser tomados antes de contratar esse tipo de empréstimo. Uma análise criteriosa, que leve em consideração o custo efetivo total, incluindo o IOF e a taxa de administração, é fundamental.
Também é importante garantir que o trabalhador não comprometa a capacidade de financiamento imobiliário futuramente, já que parte dos recursos do FGTS estará destinada ao pagamento do empréstimo.
Bancos que oferecem a antecipação do saque-aniversário do FGTS
No Nubank, os clientes podem antecipar o saque-aniversário por até 12 anos, com taxa a partir de 1,3% ao mês, tudo feito pelo aplicativo. No C6 Bank, é possível antecipar até dez saques-aniversário, com valor mínimo de R$ 200 e taxas personalizadas.
Para o Banco Inter, o prazo é de dez anos, com taxas a partir de 1,79% mensais, sendo necessário ser correntista. Enquanto isso, no Banco Mercantil, o prazo também é de dez anos, com juros de 1,49% ao mês.
A Caixa permite empréstimos de até cinco anos, reduzindo para três anos as solicitações pelo aplicativo Caixa Tem. A taxa de juros começa em 1,79% ao mês, com valor mínimo de R$ 500.
O Bradesco oferece taxas a partir de 1,69% ao mês, permitindo antecipar até sete anos através de contratação totalmente digital e liberação imediata na conta do cliente. No Banco do Brasil, as taxas iniciam em 1,33% ao mês, possibilitando antecipar até sete ciclos.
A antecipação do saque-aniversário do FGTS pode ser uma oportunidade para os trabalhadores quitarem dívidas mais caras, como o rotativo do cartão de crédito, por exemplo.
Cada banco possui suas taxas de juros, prazos de pagamento e condições específicas para a contratação desse tipo de empréstimo. Portanto, é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis antes de tomar uma decisão.
