Sair das dívidas e começar o ano com as contas em dia é o desejo da maioria das pessoas. No entanto, é uma época bem desafiadora, afinal, tem o imposto da casa (IPTU), do carro (IPVA), a matrícula e o material escolar, além do cartão de crédito com os gastos de fim de ano.
Então, para evitar que as dívidas se acumulem e se tornem uma bola de neve, é preciso organizar o orçamento, colocando na ponta do lápis todas as entradas e saídas de recursos.
Isso porque, sabendo para onde vai o dinheiro, é mais fácil visualizar a situação atual, planejar medidas específicas para enfrentar as dificuldades do momento e se planejar para o futuro.
Contas em ordem e sem dívidas
Amaury Oliva, diretor de Cidadania Financeira da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), dá algumas orientações para quem deseja começar 2023 com as finanças em ordem.
“Se a situação financeira da pessoa já estiver comprometida, o primeiro passo é listar todas as contas fixas e atrasadas e tentar renegociá-las com os credores. Ou, ainda, trocar as dívidas com juros mais altos, como cheque especial e cartão de crédito, por outras opções mais baratas, com juros menores. Outra orientação é restringir gastos supérfluos por um tempo, tendo em mente que pequenas despesas podem gerar um grande gasto no fim do mês, assim como as pequenas parcelas. O aperto será temporário, até as finanças voltarem ao equilíbrio”, orienta.
Além disso, colocar papéis, contratos, extratos e as contas em ordem ajuda no controle doméstico.
Essa organização é importante para avaliar se há, ali, algo que se paga sem usar, os chamados “gastos invisíveis”.
Segundo Amaury, vale analisar faturas e boletos de telefonia, internet, serviços financeiros, academia de ginástica e assinaturas de aplicativos, por exemplo, para ver se encontra alguma despesa que se possa enxugar.
Ainda mais, outra dica do diretor é fazer uma lista dos projetos para o ano e estabelecer metas.
Independentemente do projeto escolhido, todos estão ligados à situação financeira. Por isso, é importante um planejamento para poupar, levando em consideração o custo desse projeto e o tempo necessário para guardar o dinheiro para conquistar esse sonho.
“A poupança, por exemplo, também vale como reserva de emergência, ainda que os recursos para isso sejam modestos no início. Ela pode ajudar a cobrir eventuais situações inesperadas, oferecer mais segurança em relação às finanças familiares e, consequentemente, uma rotina com menos preocupações”, completa.
Entenda o seu orçamento
Planejamento é o melhor aliado para a saúde financeira e começa pelo orçamento.
Assim, comece anotando todos os gastos, das contas maiores às menores, sem esquecer de incluir os gastos de lazer e as parcelas de dívidas.
Depois, faça o mesmo com os seus ganhos, como salário, benefícios e outras fontes de renda.
Apure a diferença entre as entradas e saídas e descubra se você tem algum dinheiro sobrando ou se está fechando o mês no vermelho.
Revise os seus gastos
Com o orçamento pronto, é possível revisar os gastos do ano.
Há algum item que pode ser reduzido ou que não faz mais sentido e pode ser cortado?
Esse é um bom momento para caçar os chamados gastos invisíveis, que podem impactar as finanças e minar a capacidade de poupar.
Renegocie contratos
Se já está com dívidas e tem muitas contas vencidas, a recomendação é negociar os contratos com bancos e financeiras, buscando parcelas adequadas à sua realidade.
Portanto, se tiver um dinheirinho guardado, é possível conseguir descontos nos juros ao antecipar parcelas ou quitar logo a dívida.
Já se o que preocupa é o valor da prestação, uma alternativa é buscar o reescalonamento da dívida, esticando o número de prestações para reduzir o valor pago mensalmente, encaixando-o no orçamento.
Atenção! O importante é não protelar, evitando correr o risco de entrar no superendividamento.
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Reserva de emergência
Comece 2023 separando, todo mês, um valor para começar a construir uma reserva de emergência, que servirá de apoio caso algo inesperado aconteça.
Você pode começar guardando um valor pequeno e, para não acabar abandonando o esse plano, faça um investimento programado. Assim, todo mês o dinheiro sai da conta corrente direto para a aplicação que você escolher.
Foco nas metas
Tenha uma lista de metas e objetivos para o ano, assim você consegue pensar em caminhos para atingir cada sonho dentro de um determinado período, entendendo se precisa economizar ou buscar outras fontes de renda.
Educação financeira
Busque conteúdo gratuito sobre como se organizar, sair das dívidas e juntar dinheiro para viver com mais tranquilidade.
Saiba que existe muito conteúdo gratuito para ajudar você nessa jornada. Assim, uma das ferramentas que pode te ajudar é a plataforma Meu Bolso em Dia Febraban. Nela você vai encontrar dicas para ajudar a controlar o orçamento doméstico e restabelecer o equilíbrio das finanças.
Fonte: Federação Brasileira de Bancos
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