Um dos produtos mais comuns nas carteiras de investimentos dos brasileiros é a previdência privada. Apesar de ser um produto essencial, segundo especialistas, a fama não é boa. Isso porque gerentes de banco acabam tentando forçar os clientes a investirem nesse tipo de produto. Contudo, existem diversas vantagens para quem investe nesse tipo de fundo.
Por isso, hoje vamos entender a diferença entre um PGBL e um VGBL, além de mostrar o passo a passo para quem quer investir em um bom fundo de previdência privada.
Os tipos de previdência privada
Os fundos de previdência privada possuem dois tipos no Brasil: o PGBL e o VGBL. Na prática, o produto de investimentos é o mesmo, mudando apenas a forma como a Receita Federal vai olhar para o seu investimento. Dessa forma, é preciso entender para quem cada um serve, para que a escolha seja assertiva e de acordo com o planejamento financeiro pessoal.
A previdência privada VGBL é indicada para quem faz a declaração do imposto de renda de forma simplificada. Na prática, o imposto incide apenas sobre os rendimentos do produto e não gera o abatimento na declaração anual. Por isso, é a mais indicada para quem ainda não tem um grande salário mensal, mas que já quer começar a fazer investimentos para o longo prazo.
Por outro lado, o modelo PGBL faz sentido para investidores que fazem a declaração completa do imposto de renda. Isso porque o valor investido na previdência privada, por essa modalidade, é abatido da renda anual. Na prática, uma pessoa com salário de R$ 100 mil ao ano deve investir até R$ 12 mil no PGBL. Para fins de declaração, a Receita Federal vai considerar que o salário anual é de R$ 88 mil. Isso aumenta a restituição ou diminui o valor a ser pago.
Porém, pelo fato de abater a renda, o imposto sobre o PGBL incide sobre todo o patrimônio do produto.
Como investir em um bom fundo?
Encontrar um bom fundo de previdência privada é essencial para que os rendimentos sejam bons no longo prazo. Contudo, vale lembrar que as vantagens tributárias são da modalidade do investimento, não de um fundo específico. Por isso, qualquer previdência dá as mesmas vantagens tributárias. A diferença é justamente no retorno do fundo.
De forma geral, os maiores fundos de previdência privada são ruins em rendimentos, conforme um levantamento feito pelo Brasil123. Por isso, antes de investir em um fundo, busque entender a estratégia do produto, o retorno dos últimos 12 meses e entenda quem é o gestor do produto.
Atualmente, existem diversas opções excelentes no mercado que unem as vantagens da previdência privada com o retorno dos fundos. De forma geral, os fundos dos grandes bancos são ruins.
