Nós do Brasil123 fizemos um levantamento sobre os maiores fundos de previdência privada do Brasil. Os resultados preocupam, principalmente porque os 10 produtos da categoria possuem rendimentos ruins desde sua criação. Na prática, especialistas em finanças afirmam que o investidor deixa de ganhar dinheiro e muita vezes não tem conhecimento disso.
Os maiores fundos de previdência privada ainda estão concentrados nos maiores bancos do país, em especial os fundos do Banco do Brasil. Dos 10 maiores, 6 são do Banco do Brasil, 3 são do Bradesco e 1 é do Itaú.
O que os dados mostram?
A pesquisa mostra que os 10 maiores fundos de previdência privada do Brasil possuem rendimentos abaixo do CDI, um dos principais indicadores do mercado financeiro do país. Por outro lado, nenhum dos fundos analisados teve rendimentos menores que a poupança, o investimento mais comum entre quem investe hoje no país.
Ao todo, os fundos concentram mais de R$ 150 bilhões, dinheiro captado tanto dos funcionários do banco, que possuem previdência privada, quanto dos clientes que possuem a modalidade. Segundo especialistas, os valores dos bancos são altos por dois motivos: o primeiro é que os bancos foram os primeiros a oferecer esse tipo de investimento. Por outro lado, a quantidade de clientes também facilita uma maior captação de dinheiro.
No caso do Banco do Brasil, os clientes que quiserem uma previdência privada podem solicitar o débito automático mensal da conta corrente. Os dados dos rendimentos mostram que, desde 2013, nenhum dos maiores fundos teve rendimentos acima do CDI.
Dentre eles, o fundo BrasilPrev RT FIX VIII e o Itaú Flexprev Excellence tiveram os melhores rendimentos. Desde 2013, ambos renderam 120,25%, contra 132,61% do CDI. Os investimentos que rendem 100% do CDI podem ser encontrados facilmente em contas digitais hoje em dia, como Nubank, Mercado Pago, entre outros bancos.
Vale a pena ter esses fundos de previdência privada?
Apesar dos baixos rendimentos, não é possível dizer que não vale a pena ter uma previdência privada. Isso porque em algumas modalidades existe o abatimento de valores no Imposto de Renda. Isso acontece para os investidores que possuem a modalidade PGBL, que fazem a declaração completa anual à Receita Federal.
Contudo, especialistas dizem que no mercado financeiro é possível encontrar fundos de previdência privada que possuem rendimentos maiores, com os mesmos benefícios fiscais. Além disso, a BrasilPrev, maior gestora de fundos de previdência do país, possui fundos menores que apresentam rendimentos ainda piores, como é o caso do BrasilPrev RT Clássico II.
Por isso, a recomendação de especialistas é que os investidores analisem os rendimentos de seus fundos. Em caso de retornos baixos, o ideal é procurar outros produtos de previdência privada que tenham históricos melhores. Apesar disso, não é recomendado deixar de ter um investimento nessa modalidade, principalmente por conta das vantagens do produto financeiro.
Além disso, vale lembrar que, atualmente, muitas corretoras do Brasil possuem fundos de previdência privada. Isso quer dizer que não é preciso procurar apenas os bancos para ter esse tipo de produto financeiro, o que aumentam as chances de sucesso no investimento.
