É muito comum que clientes de grandes bancos tenham um produto voltado para a aposentadoria. Além das contas de poupança, os bancos gostam muito de vender a previdência privada como uma forma de planejamento financeiro. Contudo, apesar das excelentes vantagens desse investimento, o retorno não é atrativo na maioria das vezes.
Por isso, hoje vamos entender quais são as vantagens de ter uma previdência privada, além de entender como você pode melhorar a sua ainda hoje.
Como escolher a sua previdência privada?
Existe um passo a passo bastante simples para quem quer escolher um bom produto de previdência privada. Isso porque a contratação é a parte mais importante, dado que ela determinará todas as regras desse investimento.
Por isso, é preciso escolher entre duas modalidades distintas:
- PGBL: para quem faz a declaração do imposto de renda de forma completa;
- VGBL: para quem faz a declaração do imposto de renda de forma simplificada.
Além disso, é importante escolher a sua tabela de tributação:
- Progressiva: para quem ganha salários baixos, de até R$ 5 mil por mês
- Regressiva: para quem ganha salários maiores.
Apesar da divisão, normalmente a tabela regressiva vale mais a pena. Isso porque após 10 anos de investimentos, nessa modalidade, a alíquota cai para 10% de imposto de renda.
Além disso, vale a pena ressaltar que o PGBL gera um abatimento de 12% sobre a renda bruta na declaração. Em contrapartida, o imposto de renda do resgate dessa previdência privada é sobre todo o patrimônio. Por outro lado, o VGBL não dá o abatimento na declaração anual, mas tem uma alíquota de imposto somente sobre os rendimentos.
Por fim, a previdência privada possui diversas vantagens: é um produto que não paga come-cotas durante o investimento. Além disso, em caso de morte do titular, o valor passa diretamente para os beneficiários escolhidos, sem passar por inventário e sem impostos adicionais. Atualmente, o STF está votando a inclusão do ITCMD sobre os valores desse produto.
Como melhorar a sua?
Se você já tem uma previdência privada, é bastante provável que os seus rendimentos estejam ruins. Isso porque os maiores fundos de investimentos dessa categoria rendem abaixo da taxa Selic, que é a taxa básica de juros do Brasil. Eles ficam nos maiores bancos do país, como Itaú, Caixa, Banco do Brasil, Santander e Bradesco. Apesar disso, é possível melhorar os rendimentos do seu produto através de um processo chamado de portabilidade.
Para isso, primeiro você precisa entender como está o seu rendimento. Dessa forma, basta ver o fundo de investimento onde está investida a sua previdência privada. Ao analisaros rendimentos e eles estiverem ruins, você pode selecionar outro produto, em qualquer instituição do país, e solicitar a portabilidade do seu atual fundo para um novo.
Ao fazer isso, você não tem custos e ainda mantém a tributação vigente nos seus depósitos mensais. Assim, você pode melhorar a rentabilidade da sua previdência privada e ter mais dinheiro na hora da sua aposentadoria.
