O mercado financeiro aguarda a quinta-feira (17) para saber a magnitude do aumento da taxa Selic, que define os rendimentos de toda a renda fixa brasileira. Contudo, quem tem dinheiro guardado na poupança ficará esperando em vão. Isso porque a caderneta não terá rendimentos maiores com a nova taxa Selic e isso atrapalha, e muito, a sua vida financeira.
Por isso, nesse texto vamos explicar como funciona a regra de rendimentos da poupança. Além disso, vamos mostrar como você pode ter retornos maiores que a poupança em qualquer cenário e, com isso, tirar o seu dinheiro da caderneta agora mesmo. Vale lembrar que a renda fixa é para qualquer pessoa e não há nenhum requisito para começar a investir.
A regra de rendimentos da poupança
A poupança tem os rendimentos diferentes da taxa Selic. Isso porque a caderneta é a maior remuneração de investidores do país e, para não ter um impacto muito forte nas contas do governo, houve a decisão de dar retornos menores que outros títulos. Apesar disso, é importante afirmar que existem investidores igualmente seguros que rendem mais.
Os rendimentos da poupança são atrelados à Selic, mas mudam de acordo com a taxa básica de juros. Quando a Selic está abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic ao ano. Com isso, uma taxa de 5% na Selic representa um rendimento de 3,5% ao ano na poupança. Por isso, sempre que a Selic sobe, ficando abaixo de 8,5%, os rendimentos da poupança também sobem. Contudo, quando a Selic fica acima de 8,5%, a poupança passa a ter rendimentos praticamente fixos. Isso porque, quando a taxa básica de juros está acima desse patamar, a caderneta rende 6,17% ao ano (0,5% ao mês) mais a Taxa Referencial, que costuma ser bem próxima a zero.
Dessa forma, com a Selic acima de 8,5%, a poupança passa a perder, por muito, os rendimentos de investimentos igualmente seguros. Ainda, as contas digitais passam a render bem mais que essas contas de poupança, o que pode significar dinheiro a menos na sua conta.
Onde investir o seu dinheiro?
Mesmo que a poupança renda e seja bastante segura, é importante avisar que existem muitos investimentos seguros no Brasil e que pagam mais. Além disso, existe um investimento específico que tem a mesma segurança da poupança, mas que paga mais que a caderneta. Nesse caso, estamos falando do Tesouro Selic.
Esse título tem o rendimento de 100% da taxa Selic somada a uma taxa pequena, menor que 1%. Com isso, o investidor tem retornos maiores que a poupança em qualquer cenário. Além disso, no Tesouro Selic você emprestará o dinheiro para o governo também. Dessa forma, ele funciona da mesma forma que a poupança, porém paga mais para o investidor.
Por outro lado, você pode colocar o seu dinheiro em contas digitais que rendem 100% do CDI, taxa próxima à Selic. Nesse caso, você pode usar o PicPay, Nubank e até corretoras como a Warren. Dessa forma, você sempre ganhará da poupança em qualquer cenário econômico.
