O Banco Central (BC) anunciou hoje que o Pix automático começará a funcionar a partir de abril de 2024. Essa nova opção vai permitir que os usuários programem pagamentos recorrentes após autorização. Dessa forma, ele será semelhante ao débito em conta corrente realizado atualmente.
As regras para essa nova modalidade serão divulgadas em setembro deste ano. Além disso, o desenvolvimento do sistema ocorrerá entre outubro de 2023 e fevereiro de 2024. Os testes estão programados para março de 2024, conforme o cronograma de implementação do BC. Diferentemente do débito automático, que requer acordos bilaterais com várias instituições, o Pix automático eliminará essa necessidade. A expectativa é que o Pix automático seja amplamente utilizado para pagamentos recorrentes, como:
- Contas de energia ou telefone
- Mensalidades de academias
- Cursos de línguas
- Serviços de streaming, como filmes e músicas
- Entre outros!
Pix automático deverá ser muito utilizado
Conforme anunciado pelo Banco Central, as transações realizadas por pessoas físicas para empresas alcançaram um percentual de 27% do total em março. Dessa forma, elas acabaram registrando o nível mais alto desde o lançamento do Pix em novembro de 2020. Naquela época, esse tipo de transação correspondia a apenas 5%.
No mês de março, foram contabilizadas 683,75 milhões de transações do Pix de pessoas físicas para empresas. Isso englobou compras presenciais, compras online e pagamento de contas. Essas transações representaram um montante total de R$ 423,27 bilhões.
Apesar do aumento nas transações de pessoas físicas para empresas, as transações entre pessoas físicas ainda mantêm a preferência, representando 63% do total em março. Em abril de 2021, esse percentual era de 76%.
Além disso, no mês de março, o Pix alcançou um recorde de utilização. Dessa forma, ele ultrapassou pela primeira vez a marca de 3 bilhões de transações mensais. Além disso, o valor movimentado também atingiu um recorde, totalizando R$ 1,28 trilhão transferidos no mês passado. Tudo isso leva a crer que o Pix automático também contará com uma boa aderência.
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Como funciona o débito em conta automático?
Atualmente, temos disponível o débito em conta automático. O débito em conta automático é uma modalidade em que o pagamento de uma transação é realizado de forma automática. Dessa forma, ele acaba debitando o valor diretamente da conta bancária do pagador. Essa opção é utilizada principalmente para pagamentos recorrentes, como contas de serviços públicos, mensalidades, assinaturas e outros débitos periódicos.
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O funcionamento do débito em conta automático segue os seguintes passos:
- Autorização: O pagador autoriza previamente o débito em conta automático ao estabelecer um contrato de adesão ou cadastramento junto ao beneficiário (empresa ou instituição financeira) que receberá o pagamento. Essa autorização pode ser feita por meio de assinatura de um documento específico, cadastramento online ou em aplicativos móveis.
- Identificação da conta: O beneficiário solicita ao pagador as informações necessárias para identificar a conta bancária, como o número da agência e da conta corrente. Essas informações são utilizadas para estabelecer a conexão entre o pagador e o beneficiário.
- Verificação de fundos: Antes de processar o débito, o sistema do beneficiário verifica se a conta do pagador possui saldo suficiente para realizar o pagamento. Caso haja saldo disponível, o débito é autorizado. Caso contrário, o pagamento não é efetuado.
- Débito automático: Após a verificação de fundos, o valor acordado é debitado automaticamente da conta bancária do pagador, na data estabelecida para o pagamento. Esse débito é processado diretamente pelo sistema do beneficiário ou por meio de um intermediário financeiro, como uma instituição de pagamento.
- Registro e comprovante: Tanto o pagador quanto o beneficiário podem receber comprovantes ou ter registros da transação realizada. Esses registros podem ser enviados por e-mail, disponibilizados em extratos bancários ou acessíveis por meio de aplicativos e plataformas online.
É importante ressaltar que o débito em conta automático requer a devida autorização prévia do pagador e do beneficiário. Além disso, é fundamental que o pagador mantenha saldo suficiente na conta na data de vencimento para evitar problemas como a não realização do pagamento, cobrança de taxas adicionais ou a suspensão de serviços contratados.
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Outras novidades do Pix
Uma outra novidade do Pix que foi muito aguardada é o Pix Garantido. Ele promete ser um concorrente forte em relação aos cartões de crédito. Por meio do Pix Garantido, um consumidor poderá realizar pagamentos agendados com garantia de sua instituição financeira. Isso significa que o valor será recebido pelo comerciante independentemente de o cliente ter saldo suficiente na conta bancária naquele momento.
Essa modalidade proporcionará aos usuários um aumento no poder de compra. Além disso, também vai oferecer melhores condições de pagamento, com juros provavelmente mais baixos. Da mesma maneira, o consumidor não precisará ter a função de crédito em sua conta bancária.
Para os comerciantes, o Pix Garantido significa a possibilidade de evitar as taxas das máquinas de cartão. Além disso, também possibilita reduzir os custos operacionais, sem o risco de não receber o valor parcelado e com liquidez imediata.
Essa função difere do Pix com cartão de crédito, que também já está disponível em algumas instituições financeiras. No Pix com cartão de crédito, o valor é descontado diretamente na fatura do cartão, com possibilidade de parcelamento e uma taxa de serviço que varia entre 3,99% e 9,9%, dependendo do banco escolhido.
Além disso, outra novidade muito comemorada foi o Pix parcelado. Assim, existem duas modalidades do Pix parcelado: uma está vinculada ao cartão de crédito, permitindo que o usuário parcele via Pix e pague as parcelas na própria fatura do cartão. Dessa forma, é possível evitar juros extras e respeitar a data de vencimento.
A outra modalidade funciona como um produto de crédito separado, ou seja, o usuário terá taxas de juros semelhantes às do crédito consignado. A principal vantagem dessa modalidade é que o valor total é recebido imediatamente, enquanto o cliente pode dividir o pagamento em até 12 vezes.
