Grande parte dos brasileiros manifesta preocupação sobre sua estabilidade financeira e a principal inquietação gira em torno da Serasa. Sem dúvidas, o famoso “nome sujo” traz um significativo desconforto para os cidadãos. Considerando essa situação, a instituição elaborou algumas sugestões com o intuito de elevar a pontuação de crédito.
Antes de tudo, vale destacar que a Serasa é uma instituição privada, distinta do governo. Nesse sentido, com um histórico de eficácia e crescimento, a empresa firmou-se como um alicerce no cenário econômico. Assim, disponibiliza informações essenciais para numerosas avaliações de crédito realizadas por diversas empresas.
Entenda como funciona a pontuação da Serasa
Em primeiro lugar, diversas empresas consultam o Serasa Score antes de disponibilizar empréstimos, serviços ou produtos com pagamento diferido. Esta classificação é calculada com base em diversos procedimentos financeiros, tais como:
- Histórico de Liquidação: Cumprir obrigações e evitar dívidas pendentes;
- Registro de dívidas e obrigações pendentes: Identificação de protestos, cheques sem fundo e falências vinculados ao número do CPF;
- Frequência de Solicitação: Avaliação da frequência com que o CPF é utilizado para solicitação de crédito;
- Progresso financeiro: Um exame do crescimento da riqueza, das atividades financeiras e do uso responsável do crédito.
Esses critérios servem de base para dividir a pontuação Serasa em quatro categorias que indicam o risco de descumprimento:
- Muito baixo: 0-300 pontos. Alto risco de não pagamento;
- Baixo: 301-500 pontos. Médio risco de não pagamento;
- Bom: 501-700 pontos. Baixo risco de não pagamento;
- Excelente: 701-1000 pontos. Risco muito baixo de não pagamento.
Dicas para aumentar sua pontuação
Essa classificação funciona como uma espécie de “passaporte financeiro” que reflete sua confiabilidade como mutuário. Para melhorar a pontuação, a instituição sugere algumas medidas importantes para aumentar a qualidade de crédito:
- Negociar e quitar dívidas pendentes;
- Manter a pontualidade nos pagamentos de financiamentos, cartões de crédito e outras contas;
- Ative o débito direto automático para evitar atrasos;
- Mantenha suas informações cadastrais sempre atualizadas;
- Verificar a ativação do Cadastro Positivo e garantir sua atualização;
- Seja paciente, pois uma melhora gradual pode ser esperada.
Da mesma forma, existem práticas que podem diminuir as pontuações e são exatamente o oposto das orientações citadas, como:
- Atraso nos pagamentos;
- Ceder seu CPF a terceiros;
- Compartilhe detalhes do cartão de crédito;
- Não atualização de informações cadastrais;
- Solicite um empréstimo de várias maneiras em um curto período de tempo.
O Serasa faz alterações e isso altera em que no Score?
A Serasa lançou neste mês o Score 3.0, uma nova verão de métrica para cálculo do perfil de crédito de cada indivíduo. No novo método, o cidadão tem a oportunidade de associar os seus dados bancários à avaliação do seu perfil de crédito. Em resumo, a finalidade é ajudar a plataforma a produzir resultados de pontuação mais precisos e personalizados.
Desse modo, essas informações incluem aspectos financeiros como:
- Registros de conta corrente;
- Renda;
- Outras fontes de renda;
- Financiamento;
- Histórico do cartão de crédito;
- Detalhes adicionais relacionados à sua conta Serasa que ajudam a aumentar a precisão da sua pontuação.
A nova abordagem garantirá um cálculo mais fiável da notação de crédito. Uma mudança significativa no modelo é que o consumidor pode contribuir diretamente para a avaliação por meio de informações de crédito. Isso se deve ao fato de retratar com mais fidelidade a história e a situação financeira.
O cálculo da pontuação Serasa será simplificado, pois os dados existentes na plataforma serão somados aos dados fornecidos diretamente pelos cidadãos. Atualmente, o serviço já está disponível para todos os consumidores.
Ao vincular a conta ao novo modelo, o consumidor não perderá a pontuação que já possui. Ao realizar uma alteração, a Serasa poderá melhorar ou manter a pontuação de um usuário. No entanto, a pontuação do consumidor pode variar para melhor ou para pior, dependendo da sua gestão financeira e dos dados que você fornece. O cadastro deve ser feito no site da Serasa.
Acima de tudo, os dados do consumidor permanecem protegidos no sistema de crédito da instituição. Aliás, a organização adota as melhores práticas internacionais para segurança da informação.
