Entender qual o melhor tipo de crédito para você, pode, além de ajudar nas suas finanças, evitar muitos problemas. Os brasileiros estão cada vez mais aumentando o índice de inadimplência. De acordo com o Serasa, em dezembro de 2022, quase 70 milhões de indivíduos estavam com o nome restrito.
Seja através de consumo de produtos em lojas, faturas de cartão de crédito, ou até mesmo com as contas básicas, como água e luz, a verdade é que muitas pessoas perderam o controle da sua vida financeira. Dessa forma, se faz essencial entender a maneira correta de contratar crédito sem passar sufoco.
Essa pode sim ser uma boa alternativa, se for encarada com responsabilidade. Dessa forma, confira agora as principais características e diferenças entre o cartão de crédito, o cheque especial, o empréstimo pessoal e o empréstimo consignado. Assim, você será capaz de escolher um apoio de crédito ideal para as suas necessidades!
Quais são os diferentes linhas de crédito?
Antes de contratar uma linha de crédito, é importante saber que existem diversos tipos. O melhor tipo de crédito para você, vai depender de diferentes condições e do propósito que você busca.
Para ajudar nessa escolha, confira agora as principais características dos principais tipos de crédito. Veja quais são as diferenças entre essas linhas, e descubra qual delas melhor se encaixa nas suas necessidades.
1- Cartão de Crédito
O cartão de crédito é a linha de crédito mais famosa, utilizada por muitas pessoas. A facilidade de acesso é o que faz dele uma opção muito perigosa. As taxas dos juros que aparecem se a fatura não for paga dentro do prazo estão entre as mais altas do mercado. Sendo assim, é preciso tomar muito cuidado.
2- Cheque especial
O cheque especial anda mais é do que um crédito pré-aprovado conectado a sua conta corrente. Em outras palavras, é o limite da sua conta, que fica a disposição para quando você precisar.
O problema aqui é que as suas taxas de juros também são muito altas. Sendo assim, é essencial que ele seja utilizado apenas em casos de emergência, para evitar o acumulo de dívidas.
3- Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal é um dinheiro liberado de forma rápida, de acordo com os limites pré-aprovados que o cliente possui. Em relação a outros tipos de empréstimos, ele possui taxas de juros um pouco mais altas.
Entretanto, se comparado aos juros do cartão de crédito e do cheque especial, ele tende a ser mais econômico e com taxas melhores.
Uma dica muito importante nesse caso, é calcular e planejar. Dessa forma, você vai entender se o valor da parcela cabe no seu orçamento. Além disso, é essencial confirmar que o valor dessa parcela não vai interferir ou atrapalhar no pagamento de outras contas.
4- Empréstimo consignado
Essa é uma modalidade de empréstimo disponível a quem possui carteira assinada ou para quem recebe pensão ou aposentadoria pelo INSS. Em geral, ele possui taxas bem mais baixas em relação ao empréstimo pessoal, ao cartão de crédito e ao cheque especial.
Nesse caso, as parcelas são descontadas diretamente do salário, da pensão ou da aposentadoria, o que evita a inadimplência. Justamente por isso, antes de contratar essa modalidade de crédito, é preciso estudar com atenção a sua vida financeira.
Como o valor da parcela é descontado de forma automática, tenha em mente que o seu rendimento mensal será menor. Sendo assim, você precisa se planejar para viver e fazer o pagamento das suas demais despesas recebendo um valor menor mensalmente.
Como escolher melhor tipo de crédito para você
Existem diversas linhas de crédito disponíveis no mercado, como você pode ver. Entretanto, para contratar a mais adequada para você, é necessário levar alguns pontos em consideração.
Em primeiro lugar, é preciso analisar a sua necessidade. A linha de crédito que melhor vai se encaixar para você, depende da finalidade que você pretende dar a esse dinheiro. Se você precisa de dinheiro para parcelar as compras do mercado, para fazer a compra de um bem como automóvel ou casa, ou até mesmo para investir em um negócio próprio, as linhas de crédito recomendadas são diferentes para cada situação.
Sendo assim, antes de se comprometer com as parcelas de um determinado tipo de crédito, você precisa pesquisar e estudar as opções. Tenha em mente que sempre é possível negociar o valor e número das parcelas, bem como as taxas de juros com o seu banco ou instituição financeira.
Outro ponto muito importante é ficar atento ao contrato, e ler tudo atentamente, Muitas pessoas pulam essa etapa e assinam contratos sem ler, mas isso é imprescindível. Dessa forma, você fica ciente de todas as suas responsabilidades para com o pagamento.
O melhor tipo de crédito para você evita a inadimplência
O fato é que escolher o tipo de crédito adequado para você é o que evita a inadimplência. Para que isso aconteça, é muito importante analisar a sua situação financeira. Dessa forma, você vai entender melhorar a sua capacidade de pagamento, e vai conseguir estabelecer um valor de parcela que não comprometerá seu orçamento.
O mais importante nesse caso é evitar a contratação de crédito com parcelas que comprometerão o pagamento de despesas básicas. Sendo assim, sempre priorize suas contas de necessidades essenciais, como o aluguel, conta de luz, conta de água e conta de gás, por exemplo.
Além disso, como forma de evitar a inadimplência e a contratação de crédito sem necessidade, antes de se comprometer com alguma linha de crédito analise bem a sua situação. Você precisa entender com clareza se a contratação do crédito é realmente necessária.
Esse tipo de pensamento deve ser adotado sempre, em qualquer situação de compra ou de prestação de serviço. Se você estiver frente a algo que não é essencial ou urgente, e que pode aguardar você economizar ou se encontrar em uma situação financeira melhor, deixe para depois.
Para completar, lembre-se sempre que os pagamentos no débito e à vista são os que carregam as melhores condições, pois nunca apresentam juros. Sendo assim, se você tiver a oportunidade de economizar e não contratar crédito, sempre escolha essa alternativa.
