Em uma cerimônia na tarde de hoje, segunda-feira (05), o programa Desenrola Brasil foi lançado. Os detalhes da iniciativa foram aprovados pelo presidente Lula durante reunião com o vice-presidente, Geraldo Alckmin, e os ministros Rui Costa (Casa Civil) e Fernando Haddad (Fazenda).
Esse é um programa do governo que promete focar em renegociação de dívidas para ajudar brasileiros a saírem da inadimplência! Isso se faz muito importante quando entendemos que o valor médio do valor da dívida por pessoa é inferior a R$ 5 mil. Além disso, boa parte do endividamento está concentrado na faixa de renda de até dois salários mínimos (R$ 2.610,00 atualmente).
Por esse motivo, o Desenrola Brasil pretende beneficiar exatamente essa parcela de pessoas com o programa de refinanciamento de dívidas do Governo Federal. Entenda abaixo com mais detalhes como ele vai funcionar.
O que é o programa Desenrola Brasil
O Desenrola Brasil nada mais é do que um programa lançado pelo Governo Federal no início do ano. Entretanto, para que ele fosse implementado, foi necessário o desenvolvimento de uma solução tecnológica que possibilitou a gestão do processo de renegociação.
Sendo assim, podemos definir o Desenrola Brasil como um projeto do governo que visa diminuir o número de famílias endividadas no Brasil. A expectativa do projeto é de facilitar a negociação de dívidas de aproximadamente 37 milhões de brasileiros. Tudo isso deve ser feito para auxiliar na organização financeira dessas pessoas.
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Como esse programa do governo vai funcionar?
Em relação ao funcionamento do Desenrola Brasil, o governo pretende criar um fundo de 10 bilhões de reais como um fundo de garantia para realizar as operações. Esse é o valor que será destinado a cobrir as inadimplências de quem participar do programa. Isso representa um risco reduzido para empresas, e também implica em juros menores. Entretanto, o programa será válido apenas para famílias cuja renda seja de até dois salários mínimos.
Para famílias que acumulam uma renda mensal maior do que esse valor pré-estabelecido, não existirá a cobertura do fundo. Dessa forma, os juros provavelmente serão um pouco mais altos, devido ao risco de não recebimento do valor refinanciado por parte das empresas.
Sendo assim, qualquer brasileiro que esteja inadimplente poderá fazer uso do Desenrola Brasil para negociar as suas dívidas através do programa. Ainda assim, o principal alvo desse projeto são as famílias que recebem até dois salários mínimos como renda mensal, ou as que possuem dívidas de até R$ 5 mil.
Em relação aos tipos de dívidas que poderão ser negociadas, o projeto pretende focar nas inadimplências relacionadas a varejistas e companhias de água, gás e telefonia. Essas são as dívidas que representam mais de 66% das situações de inadimplência dos brasileiros.
Além disso, também poderão ser negociadas as dívidas com bancos e financeiras. Entretanto, dívidas com o setor público (impostos, por exemplo) não participarão do projeto Desenrola Brasil.
Como a negociação das dívidas será feita?
O objetivo do Desenrola Brasil é desenvolver uma plataforma, que deve concentrar em um único local, site ou aplicativo, quem deve, bem como os credores e instituições financeiras. Dessa forma, essa ferramenta deverá ficar sob a gestão dos birôs de crédito, tais como o Serasa e o SPC.
Sendo assim, dentro dessa plataforma o consumidor poderá consultar suas dívidas. Isso será feito através da simples digitação do CPF, e realização do pedido de negociação. Após esse procedimento, as empresas para as quais o individuo em questão está devendo, poderão enviar as suas propostas de parcelamento. Depois disso, o acordo poderá ser fechado dentro da própria plataforma.
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Por que é importante negociar as dívidas?
A organização financeira é muito importante, especialmente em um país onde quase 80% das famílias com renda de até três salários mínimos estão endividadas, de acordo com dados da Confederação Nacional do Comércio.
Com algumas dicas simples aplicadas ao seu dia a dia, você se torna capaz de economizar mesmo sem mudanças bruscas na rotina ou no estilo de vida. Assim, passa a ter uma relação mais confortável com o dinheiro. Conhecer técnicas para poupar e aprender como economizar dinheiro é um passo fundamental na jornada para a estabilidade financeira.
De acordo com uma pesquisa sobre Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro, realizada pelo Serasa em parceria com o Opinion Box e com a colaboração da psicóloga do dinheiro, Valéria Meirelles, pessoas endividadas apresentaram altos níveis de insônia, ansiedade e problemas nos relacionamentos e vida social. Isso indica como as dívidas podem fazer mal à saúde!
Colocando em números a pesquisa citada acima, é comprovado que 83% dos endividados têm insônia causada pela preocupação com as dívidas, 74% enfrentam dificuldades de concentração nas tarefas diárias e outros 83% sentem que as dívidas impactam sua vida social. Dessa forma, 62% dos inadimplentes relataram que as dívidas influenciam negativamente em sua vida conjugal. Da mesma maneira, 36% dos entrevistados afirmaram que se afastaram de amigos.
De acordo com especialistas, isso acontece pois a vida financeira está ligada a um senso de sobrevivência do ser humano. Dessa forma, quando essa área da via está comprometida, a preocupação é inevitável. Além de afetar o nosso senso de sobrevivência, uma vida financeira afeta também tem o poder de mexer com os nossos relacionamentos, ao trabalhar construindo emoções de medo, preocupação, ansiedade e frustração.
Planeja-se para aproveitar o Desenrola Brasil e não fique inadimplente!
Organizar as finanças é a chave para evitar dívidas e fazer compras de uma forma mais consciente. Além disso, é essencial também para quem pensa no futuro, seja o seu próprio ou de outros membros da sua família. Inclusive, é a chave para quem também pensa em ter filhos e aumentar a família – sendo até mais importante nesses casos.
Assim, o planejamento é o primeiro passo para quem deseja investir, seja em alguma compra, em uma formação, em um imóvel, automóvel, entre outras coisas. Muitos sonhos podem ser realizados através do planejamento financeiro. Quem está endividado, quem quer começar a poupar dinheiro, quem quer reduzir os gastos para realizar uma compra importante, ou quem deseja simplesmente ficar por dentro de seus gastos… Todos podem se beneficiar com o planejamento financeiro.
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