Na sexta-feira passada, dia 6, o Banco Central divulgou um relatório que revela que, pelo terceiro mês consecutivo, a poupança teve uma diminuição nos depósitos. Portanto, isso significa que, em setembro de 2023, foram retirados mais valores do que depositados na poupança, totalizando uma diferença de R$ 5,83 bilhões.
Todavia, apesar desse cenário negativo, é importante notar que o valor retirado foi menor do que o registrado em setembro de 2022, quando a diferença entre saques e depósitos foi de R$ 5,9 bilhões. Além disso, comparado a agosto deste ano, a saída líquida de recursos foi ainda maior, atingindo R$ 10,1 bilhões. Veja mais detalhes a seguir.
Valores retirados da poupança
Até setembro, a poupança já teve retiradas líquidas, totalizando R$ 86,13 bilhões ao longo de 2023. No ano de 2022, os saques ultrapassaram os depósitos em R$ 103,24 bilhões. Dessa forma, esse cenário é resultado da elevada inflação deste ano e do grande endividamento dos brasileiros.
Por outro lado, em 2020, a poupança teve um saldo positivo recorde de R$ 166,32 bilhões, ou seja, mais dinheiro foi depositado do que retirado. Isso aconteceu devido à incerteza nos investimentos em títulos públicos devido à pandemia da Covid-19.
Além disso, o Auxílio Emergencial, pago pelo governo federal através de conta-poupança social digital da Caixa Econômica Federal (CEF), também contribuiu para esse resultado.
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Rendimentos melhores que a poupança
Contudo, mesmo com a poupança rendendo mais que a inflação devido aos aumentos da Taxa Selic, outras formas de investimento de renda fixa continuaram sendo mais atrativas que a poupança. Veja:
- Tesouro Direto
- Certificados de Depósito Bancário (CDBs)
- Letra de Crédito Imobiliário (LCI)
- Letra de Crédito do Agronegócio (LCA)
- Fundos de Investimentos
- Fundos Imobiliários (FIIs)
- Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) / Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRAs)
Ganhos com a rentabilidade da poupança
Os lucros obtidos com a rentabilidade da poupança foram os maiores registrados de janeiro a setembro de 2023, totalizando R$ 56,6 bilhões.
Assim, isso representou um aumento de 7,1% em comparação ao mesmo período de 2022. Contudo, mesmo com a retirada de dinheiro, o rendimento da poupança está ligado à taxa Selic. Quando a taxa de juros-base é superior a 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês (ou 6,17% ao ano) mais a taxa referencial. Porém, se a taxa for menor que 8,5%, o rendimento é de 70% da Selic.
Bancos oferecem novas formas de guardar dinheiro
Atualmente, algumas empresas estão buscando facilitar guardar dinheiro, como a N26, a fintech do Itaú chamada Iti e o Nubank, que oferecem soluções parecidas para organizar, guardar e fazer o dinheiro render.
A seguir, confira as diferenças e vantagens de cada uma.
Spaces da N26
O Spaces é a ferramenta mais usada da N26, criada na Europa em 2018. Assim, cada Space funciona como uma subconta dentro da conta principal para separar, organizar e guardar dinheiro de forma prática e simples.
Portanto, é diferente de uma poupança ou investimento, pois o dinheiro está disponível a qualquer momento, mesmo nos fins de semana, e continua rendendo.
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- Rendimento: O cliente recebe diariamente um retorno do dinheiro, seguindo a taxa DI e o valor, que corresponde a 100% do CDI.
- Resgate: O dinheiro pode ser movimentado ou retirado a qualquer hora, inclusive nos fins de semana.
- Impostos: Sem cobrança de IOF e com um IR fixo de 22,5% sobre o rendimento.
- Benefício adicional: O Modo N é um benefício do Cartão N26 que pode aumentar o rendimento em até 200% do CDI para gastos de R$ 10 mil.
- Ferramentas: Cartão do Space, Metas, Loops, Sugestões, Personalização.
- Segurança: O dinheiro fica aplicado em Títulos Públicos, regulamentados pelo Banco Central, garantindo a segurança dos recursos sem a necessidade de garantia do FGC.
Veja também: CAIXA ECONÔMICA FEDERAL emite comunicado para todos clientes com CONTA POUPANÇA
Caixinhas do Nubank
O Nubank criou em 2022 a ferramenta “Caixinhas” que permite aos usuários guardar dinheiro de acordo com um objetivo ou meta. É focada em investimento e oferece opções pré-selecionadas com diferentes rendimentos.
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- Rendimento: Varia conforme a opção de investimento selecionada, com rendimentos de até 112% do CDI.
- Resgate: O prazo de resgate varia conforme o tipo de investimento escolhido, podendo ser até 21 de setembro de 2025.
- Impostos: Varia conforme o tipo de investimento, com cobrança de IOF e IR conforme a tabela regressiva.
- Ferramentas: Programar Caixinhas, Personalização.
- Segurança: As caixinhas estão atreladas a investimentos do tipo RDB, oferecendo garantia do FGC.
Metas do Iti
O Iti, banco digital do Itaú, lançou em 2022 a ferramenta “Minhas Metas” para ajudar os clientes a organizar suas finanças e alcançar objetivos específicos.
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- Rendimento: Todo valor nas metas rende 100% do CDI.
- Resgate: O dinheiro pode ser movimentado ou retirado a qualquer hora, incluindo fins de semana.
- Impostos: Sem cobrança de IOF e com um IR fixo de 22,5% sobre o rendimento.
- Ferramentas: Personalização.
- Segurança: O dinheiro fica aplicado em Títulos Públicos, regulamentados pelo Banco Central, garantindo a segurança dos recursos sem a necessidade de garantia do FGC.
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