Os cartões de crédito com mensalidades frequentemente apresentam programas de “recompensas”, nos quais os clientes são agraciados com vantagens especiais. Nessa situação, é crucial para o cliente avaliar se o montante cobrado pela mensalidade é justificado pelo valor das vantagens oferecidas.
Há situações em que a anuidade não é obrigatória, e há espaço para negociações. Normalmente, as tarifas estão vinculadas ao montante médio gasto nas faturas mensais. Uma tendência atual é a crescente oferta de cartões sem anuidade, buscando expandir a base de clientes.
Os cartões alta renda
Os cartões que oferecem recompensas mais substanciais costumam estar direcionados a faixas de renda mais elevadas. Cartões das categorias Black e Infinite, por exemplo, geralmente são acessíveis para aqueles com renda mensal mínima de pelo menos R$ 5.000. No entanto, isso pode variar conforme a instituição emissora e os benefícios específicos do cartão, sujeitando-se sempre à avaliação de crédito do cliente. Em alguns casos, é necessário ter um patamar mínimo de renda, como R$ 20 mil.
A crescente concorrência no mercado de cartões de crédito está promovendo uma expansão nos benefícios oferecidos. Vantagens como cashback e descontos estão agora sendo disponibilizados inclusive para indivíduos com renda mais modesta e menor volume de gastos com o cartão, devido à intensificação da competição entre as instituições financeiras.
Mastercard Black e Visa Infinity
Existe um custo associado a esses benefícios? Em cartões direcionados para indivíduos de alta renda, o custo anual pode ser substancial. Conforme o planejador financeiro da Planejar, Danilo Pereira de Brito, o valor mínimo começa em R$ 800. Isso é especialmente verdadeiro para os cartões que têm conquistado popularidade no Brasil, tais como o Black e o Infinite, das bandeiras Mastercard e Visa, respectivamente.
Essas linhas são oferecidas principalmente por grandes bancos brasileiros, incluindo Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Santander, Caixa e XP, embora outras instituições também as ofereçam. Por exemplo, no caso do Caixa Visa Infinite, a anuidade pode ser parcelada em 12 vezes de R$ 69. Entretanto, o valor da anuidade pode ser objeto de negociação, já que os bancos geralmente descontam parte da mensalidade ou até mesmo a totalidade, dependendo do histórico de uso do cartão pelo cliente.
Vantagens de cartões gratuitos
Cartões sem custos também trazem vantagens valiosas. Abaixo estão listados alguns exemplos de cartões gratuitos e seus benefícios, segundo informações da plataforma Melhor Plano e do especialista Leandro Trajano.
Digio Visa Classic:
- Anuidade gratuita
- Aceitação internacional
- Não requer renda mínima
- Cashback na loja virtual do banco: o cliente recebe uma porcentagem do valor gasto como saldo na conta ou crédito na fatura
- Descontos em parceiros: mais de 1,4 mil lojas, em sua maioria varejistas
- Possui programa de pontos personalizável, com uma taxa de R$ 4,90 mais uma porcentagem da fatura
- Pode solicitar online ou via app
- Sujeito a análise de crédito
C6 Bank Mastercard Standard:
- Anuidade gratuita
- Aceitação internacional
- Sem exigência de renda mínima
- Programa Átomos com pontos que não expiram
- Descontos em parceiros, hotéis e sites como Booking
- Possibilidade de trocar pontos por descontos na fatura ou cashback
- Necessita de uma conta no C6 Bank
- Essas opções ilustram que cartões sem taxas também podem trazer benefícios relevantes, variando de cashback a descontos em compras e programas de pontos.
