Com uma base de usuários que ultrapassa os 100 milhões, o aplicativo Caixa Tem conquistou ampla popularidade durante o pagamento do Auxílio Emergencial e continuou a agregar o pagamento de diversos benefícios. Com o tempo, foram incorporadas novas funcionalidades ao aplicativo, incluindo a capacidade de solicitar empréstimos diretamente pelo celular.
A conveniência de solicitar crédito por meio do aplicativo atraiu um público-alvo diversificado, abrangendo pequenos empreendedores, Microempreendedores Individuais (MEIs), pessoas com restrições de crédito e beneficiários de programas sociais, como o Bolsa Família.
Em março do ano passado, o governo lançou o Programa de Simplificação do Microcrédito Digital. Também conhecido como Sim Digital. Assim, essa iniciativa foi aberta a todas as instituições financeiras, mas apenas a Caixa Econômica Federal demonstrou interesse em oferecer empréstimos a esse público.
Dessa forma, o banco lançou o Crédito Caixa Tem – Sim Digital, que disponibiliza empréstimos de até R$ 1 mil para pessoas físicas e até R$ 3 mil para Microempreendedores Individuais (MEIs). No total, essa modalidade concedeu mais de R$ 3 milhões em crédito a 3,6 milhões de clientes.
O funcionamento do empréstimo no Caixa Tem
A Caixa Econômica Federal lançou essa linha de microcrédito em março do ano passado, em 2022. Assim, concedeu empréstimos a mais de 3,6 milhões de clientes. Dessa forma, o Crédito Caixa Tem disponibiliza crédito que varia de R$ 300 a R$ 1.000 para Pessoas Físicas. Isso abrangendo beneficiários do Bolsa Família e indivíduos com histórico negativo de crédito.
Além disso, o outro grupo beneficiado são os Microempreendedores Individuais (MEIs). Eles podem solicitar empréstimos de até R$ 3 mil, com taxas de juros que variam de 1,95% a 3,60% ao mês. Dessa forma, aqui estão os detalhes de como contratar para cada grupo:
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Crédito Caixa Tem para pessoa física (incluindo aqueles com histórico negativo de crédito):
- Valor do crédito de R$ 300 a R$ 1.000 (o valor exato é determinado após análise de crédito).
- Taxa de juros a partir de 1,95% até 3,60% ao mês.
- Possibilidade de parcelamento em até 24 meses.
- Endividamento não superior a R$ 3 mil.
- A solicitação do empréstimo é feita por meio do aplicativo Caixa Tem.
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Empréstimo para MEI no Caixa Tem:
- O montante do empréstimo varia de R$ 1.500 a R$ 3.000, dependendo da capacidade de pagamento.
- As taxas de juros aplicadas começam em 1,99% e podem chegar a 3,60% ao mês.
- O prazo para parcelamento abrange de 18 a 24 meses.
- O valor do endividamento não ultrapassa os R$ 3 mil.
- A solicitação do empréstimo deve ser realizada pessoalmente em uma das agências da Caixa.
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Empréstimo do Caixa Tem apra beneficiários do Bolsa Família
Quanto ao empréstimo para beneficiários do Bolsa Família, atualmente, essa modalidade está suspensa para aqueles que estão com o nome negativado. A decisão de suspensão foi tomada pela Caixa Econômica Federal em junho de 2023, quando a inadimplência no pagamento das parcelas atingiu 80%.
De acordo com os dados do banco, entre março de 2022 e esse ano, a Caixa concedeu mais de R$ 3 bilhões em empréstimos, sendo que grande parte desse público já estava endividado e com restrições no crédito. No entanto, o banco conseguiu recuperar apenas cerca de R$ 1 bilhão, enfrentando um calote de mais de R$ 2 bilhões antes de decidir suspender as novas contratações.
Além disso, o dinheiro emprestado pelo governo para o programa Sim Digital saiu do Fundo do FGTS, tornando a situação ainda mais complicada. A inadimplência também foi observada no programa que ofereceu empréstimo consignado aos beneficiários do Auxílio Brasil, após a exclusão de beneficiários que não tiveram mais as parcelas debitadas automaticamente de suas contas.
Rita Serrano, atual presidente da Caixa, mencionou que tanto a linha de crédito quanto o empréstimo consignado do Auxílio Brasil estão sob investigação por órgãos de controle e auditoria. Não há previsão de retomada da modalidade de Crédito Caixa Tem no momento.
A Caixa informou que continua trabalhando na recuperação dos recursos relativos aos contratos inadimplentes, com o objetivo de minimizar os prejuízos ao FGTS. Além disso, foi determinada a abertura de uma auditoria interna para investigar os fatos relacionados à operação de microcrédito com garantia do FGTS, de acordo com o banco.
Como Requisitar o Crédito Caixa Tem
O passo fundamental para solicitar o empréstimo é possuir uma conta poupança digital no Caixa Tem. Então, uma vez que a conta esteja criada, o cliente deve realizar uma atualização do seu cadastro no aplicativo, uma vez que o empréstimo é disponibilizado apenas para clientes que possuam a Poupança Digital +.
Dessa forma, para iniciar o processo, basta efetuar o login no aplicativo e selecionar a opção “Atualize o seu cadastro”. Em seguida, preencha as informações solicitadas e aguarde o resultado da análise do cadastro, que pode levar alguns dias.
Além disso, para empreendedores MEIs, a solicitação do empréstimo Crédito Caixa Tem deve ser feita presencialmente nas agências da Caixa.
Conforme informado pela Caixa, após a conclusão da contratação do empréstimo, o valor será disponibilizado na conta. Isso em até uma hora para os empreendedores Pessoa Física. Entretanto, no caso dos MEIs, o dinheiro do empréstimo estará disponível na mesma data em que a contratação for efetuada.
