Diversos cidadãos brasileiros estão ansiosos para conquistar o sonho da casa própria. Certamente, todo mundo sabe o quanto é importante ter um lugar que chamamos de lar. Hoje falaremos sobre uma jornada que tem ajudado milhares de famílias a alcançar esse objetivo: o programa Minha Casa, Minha Vida.
Apesar disso, logo no início do processo, muitos se deparam com os requisitos do programa e muitas dúvidas surgem. Assim, é possível dizer que a principal e mais assustadora é: como a atual situação financeira do comprador pode afetar a aprovação do financiamento imobiliário?
Neste matéria, portanto, você verá três pontos essenciais que a Caixa Econômica Federal avalia minuciosamente na hora de aprovar um empréstimo e garante que você esteja pronto para enfrentar qualquer desafio que possa surgir no caminho.
Minha Casa Minha Vida: Entenda como a Caixa aprova o financiamento
Antes de aprovar um financiamento imobiliário para um cliente, a Caixa levanta três questões sobre a vida financeira do cliente. Agora descubra quais são.
SPC e Serasa
Uma dúvida muito comum entre as pessoas que desejam participar do Minha Casa Minha Vida é: Tenho restrições no SPC e Serasa, isso afeta a aprovação do crédito? E se o “nome sujo” for minha esposa ou marido?
Infelizmente, aqueles com crédito limitado devido a dívidas pendentes registradas em órgãos como SPC e Serasa não são aprovados para financiamento do Minha Casa Minha Vida, e o mesmo se aplica ao cônjuge se for casado.
Então, se você tem dívidas pendentes com o SPC e Serasa, primeiro você deve “limpar” o seu nome e cancelar o seu cadastro junto aos órgãos de proteção ao crédito.
E como você sabe se tem alguma limitação? É muito simples: basta baixar o aplicativo SPC e Serasa no seu celular e fazer o agendamento através do seu CPF e do seu cônjuge.
CADMUT (Cadastro Nacional de Devedores)
A segunda instância consultada pela Caixa é o CADMUT, que é um cadastro de informações sobre contratos de financiamento habitacional, ativos e inativos, firmados no âmbito do Sistema Financeiro Habitacional (SFH) e dos programas habitacionais e sociais do governo federal.
Cada pessoa só pode participar uma vez do programa Minha Casa Minha Vida. Portanto, se você ou seu cônjuge já participaram deste programa ou de outros programas habitacionais financiados pelo governo federal, você não poderá se inscrever novamente no programa, mesmo que a propriedade já tenha sido vendida.
O objetivo do CADMUT é evitar que pessoas que já se beneficiam de programas habitacionais adquiram novos imóveis, de forma a direcionar recursos para aqueles que ainda não tiveram a oportunidade de adquirir moradia própria.
Cadastro no BACEN
Acima de tudo, a Caixa examina o Registrato. Em suma, esta é uma ferramenta utilizada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para fornecer um relatório consolidado sobre as informações financeiras e operações de crédito de pessoa física ou jurídica.
Dessa forma, este extrato é capaz de coletar informações de diversas instituições financeiras sobre empréstimos, financiamentos, contas correntes, limites de crédito, cheques sem fundos, dívidas e muito mais. Dívidas antigas e vencidas também aparecem no seu cadastro.
Na prática, quando alguém solicita um financiamento, empréstimo ou qualquer tipo de avaliação de crédito, a Caixa consulta um registrador do banco central para verificar o histórico financeiro do solicitante. Esta consulta será decisiva na hora de comprar um imóvel.
É importante deixar claro que o financiamento imobiliário não pode ultrapassar 30% da renda do comprador. Portanto, se você tiver uma quitação de um veículo, por exemplo, o valor liberado para financiar o imóvel será menor. E se a parcela atual for de 30% da sua renda, o financiamento não será aprovado.
Sendo assim, caso você tenha pendências, é necessário entrar em contato com as empresas, solicitando assim, a negociação do débito de acordo com a condição de cada um. Nesse sentido, depois de chegar a um acordo com os credores, faça os pagamentos assim como acordado. Lembrando que você pode quitar a dívida total ou seguir um plano de parcelamento.