Posso saber meu próprio Score? Seu nível de renda não deve impedi-lo de se qualificar para empréstimos. O valor é determinado por sua capacidade de fazer pagamentos no prazo. As pontuações de crédito são, portanto, uma ferramenta que os bancos usam para determinar se você é ou não um mutuário confiável, e vários fatores determinam sua pontuação. Veja a seguir como conferir seu Score de crédito.
O crédito é concedido com base na pontuação por vários motivos, incluindo financiamentos e empréstimos para automóveis, uso de cartão de crédito e grandes compras.
Como é a classificação do Score?
As avaliações dos clientes da Serasa, líder no mercado de análise de crédito, vão de zero a mil. Assim, a classificação segue a seguinte regra:
- Ruim: pontuação entre 0 e 300;
- Mediano: pontuação entre 301 e 500;
- Bom: pontuação entre 501 e 700;
- Excelente: pontuação entre 701 e 1.000.
Como conferir seu Score de crédito?
A pessoa pode conferir sua pontuação no site da Serasa ou baixando o aplicativo nas lojas Google Play ou Apple App Store. Para fazer isso, você precisará se registrar.
Segundo Amanda Castro, gerente do Serasa Score, são quatro fatores principais que são levados em consideração para determinar o score de um cliente:
- 55% da pontuação final: o fator mais crucial é o grau em que uma pessoa honra suas dívidas de financiamento e obrigações de cartão de crédito;
- 33% da pontuação final: sem dívidas ou penhoras;
- 6% da pontuação final: ter um cartão de crédito ativo e pago integralmente todos os meses;
- 6% da pontuação final: recorrência de consultas ao score pelas instituições financeiras.
As empresas usam uma fórmula para determinar, então, se uma pessoa tem bons hábitos financeiros com base nessas informações.
Como posso aumentar minha pontuação de score?
Em primeiro lugar, você deve ficar de olho em sua situação financeira. Os aplicativos de empresas de crédito são, dessa forma, uma maneira rápida e fácil de verificar e resolver problemas pendentes relacionados ao nome sem assumir grandes compromissos financeiros.
Mas também vale a pena se cadastrar na plataforma Limpa Nome do Serasa, onde você pode participar de feiras de quitação de dívidas e receber ofertas exclusivas dos credores. Dessa forma, o consumidor pode melhorar seu score de crédito antes de solicitar o crédito bancário, reduzindo o risco de solicitar crédito em um período em que o score está baixo.
Seu Score de crédito é afetado por sua renda?
Definitivamente NÃO!!! Pois a concessão ou não de um empréstimo a uma pessoa depende em grande parte de sua credibilidade, definida como sua propensão a cumprir suas obrigações financeiras. Assim, uma pessoa que ganha um salário mínimo no Brasil (valor de R$ 1.302,00) pode nem sempre ter seu pedido negado. Um cliente que ganha 10 salários mínimos (valor de R$ 13.020,00) também pode ter dificuldades.
A história financeira de uma pessoa pode pesar muito nas circunstâncias atuais, por isso é importante aprender o máximo possível sobre suas relações anteriores com o dinheiro. Mas um período de dificuldade econômica está sendo vivido pelo país. O CEO do Score Serasa explica que ficar livre de dívidas e restrições do CPF contribui significativamente para a melhora do score.
A lógica de aprovação de crédito se baseia em olhar para os pagamentos passados (histórico de pagamentos) para avaliar o presente e prever o futuro. Parcelas longas e de alto valor indicam estabilidade suficiente para arcar com despesas altas por mais tempo. Esses clientes quase sempre recebem tratamento preferencial quando se trata de crédito e geralmente recebem notas mais altas.
