De acordo com dados divulgados pelo Banco Central (BC), nesta terça-feira (6), no mês de maio, os brasileiros sacaram R$ 11,75 bilhões a mais do que depositaram na caderneta de poupança. Dessa forma, as retiradas da poupança de maio desse ano contrastam com as de maio do ano passado, quanto os correntistas tinham depositado R$ 3,51 bilhões a mais do que tinham sacado.
Além disso, essa é a maior retirada líquida (saques menos depósitos) para meses de maio desde o início da série histórica, em 1995. Esses dados confirmaram o aumento de saques que vêm acontecendo desde abril, uma vez que durante esse mês, os saques da poupança superaram os depósitos feitos na mesma em R$ 6,25 bilhões. Nesse mesmo mês no ano passado, o saldo ficou negativo em R$ 9,87 bilhões.
A caderneta de poupança segue sendo um dos investimentos mais populares entre os brasileiros. No acumulado do ano, ela registrou R$ 57,48 bilhões de saques a mais do que depósitos. Sendo assim, essa soma dos primeiros meses de 2023 já ultrapassa mais da metade do total do ano passado. Nesse último caso, a diferença entre saques e aportes ficou negativa em R$ 103,23 bilhões. Indo mais afundo, em 2021, os saques superaram os depósitos em R$ 35,49 bilhões.
Com toda essa análise dos dados do Banco Central, também é possível perceber que o saldo total da poupança permanece abaixo de R$ 1 trilhão, No total, isso representa R$ 967,53 bilhões. Esse resultado se mantém abaixo da média do trilhão desde o mês de julho do ano passado. Isso pois, no ano de 2022, a poupança encerrou com saldo de R$ 998,94 bilhões, enquanto em 2021, o total foi de R$ 1,03 trilhão.
Como funcionam os saques da poupança?
Investir na poupança é uma maneira segura de fazer render o dinheiro. Por esse motivo, muitos brasileiros optam por ela no momento de realizar algum investimento.
Antes de mais nada, é importante entender como os investimentos na poupança funcionam. A caderneta com certeza é a maneira mais popular de investir dinheiro, embora muitas pessoas nem cheguem a considerar ela um tipo de investimento.
A verdade é que ela é, em muitos casos, o primeiro contato de muitas pessoas com aplicações do mercado financeiro. Isso acontece pois a poupança é acessível a praticamente todo mundo – inclusive, a menores de idade, se estiverem assistidos pelos pais ou responsáveis. Dessa forma, mais de 67 milhões de brasileiros tem, ao menos, 100 reais investidos na caderneta.
De maneira resumida, a poupança é uma aplicação de renda fixa. Para investir nesse alternativa, basta que você entre em contato com um banco de sua preferência, e apresente alguns documentos. Assim, a instituição vai abrir uma conta em seu nome, e tudo o que você precisa fazer é aguardar a aprovação.
É interessante saber que a rentabilidade da poupança se dá através de uma porcentagem fixa. Isso significa que seu dinheiro vai render na mesma proporção, independente de qual banco você escolher. Sendo assim, você pode sem problemas optar pelo banco do qual já é cliente.
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Como é investir na poupança?
Um detalhe interessante sobre a poupança, é que ela é um tipo de investimento isento de custos. Isso acontece pois a cobrança de tarifas como as de abertura, manutenção ou administração, são proibidas.
Da mesma maneira, a poupança não apresenta incidência de tributos – ou seja, os rendimentos da poupança não pagam o Imposto de Renda. Entretanto, os valores da poupança precisam sim ser declarados, para quem acumula uma poupança com valores a partir de 140 reais.
Além disso, a poupança também apresenta uma liquidez elevada. Isso significa que é muito fácil de resgatar os seus valores investidos. Ao solicitar o recebimento do seu dinheiro, os valores caem na sua conta automaticamente, sem burocracias e sem a necessidade de outros procedimentos.
O mesmo não acontece nos fundos multimercados, por exemplo. Esses investimentos muitas vezes já comunicam em seu regulamento que entre a solicitação do saque e o saque em si, podem se passar de dias até semanas. Isso é o que representa um nível de liquidez baixo.
De uma maneira geral, a poupança é sim um bom tipo de investimento para alguns casos. Basta determinar seus objetivos e estudar as suas opções.
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Outras opções de investimentos para quem não quer apostar na poupança!
Se você está procurando maneiras de diversificar a sua carteira de investimentos, existem algumas opções seguras que apresentam algumas vantagens extras em relação à poupança. Veja aqui alguns exemplos e detalhes!
1- Certificado de Depósito Bancário (CDB)
Os Certificados de Depósito Bancários também são aplicações de renda fixa, onde o seu dinheiro é utilizado para financiar diversas operações de bancos. Em troca, você recebe de volta o valor que aplicou junto com um acréscimo de juros. De uma maneira simples, é como se você fornecesse um empréstimo ao banco.
Esse tipo de investimento é considerado de baixo risco, e rendem mais do que a poupança. Isso acontece pois a sua rentabilidade se dá de acordo com uma taxa de juros que, geralmente, é maior do que a rentabilidade da poupança. Além disso, os CDBs possuem rendimento diário, enquanto a poupança possui rendimento mensal.
2- Tesouro direto
O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que consiste na compra e venda de títulos públicos. Esse tipo de investimento fornece os ativos considerados os mais seguros do mercado financeiro. Isso acontece pois eles são emitidos pelo governo federal!
Além disso, uma outra vantagem é que os preços são muito acessíveis. Com apenas 30 reais, você já consegue fazer aplicações! Assim, existem três tipos diferentes de títulos públicos nos quais você pode investir. São eles:
- Prefixados: Títulos que possuem juros com taxa fixa. Dessa forma, você já sabe qual valor receberá e qual será o rendimento ao final do prazo.
- Tesouro Selic: Títulos que são atrelados à taxa Selic, e por isso possuem uma rentabilidade bem alta. São os títulos que apresentam os menores riscos.
- Tesouro IPCA: Títulos com rentabilidade alta atrelada à inflação. Seu rendimento se dá através da combinação da variação da inflação e de uma taxa pré-estabelecida.
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3- Letras de Crédito Imobiliário (LCI)
Esses são créditos de renda fixa, que utilizam o dinheiro investido para financiamentos e outras operações imobiliárias. Da mesma forma que a poupança, as LCI’s são isentas do IOF e do Imposto de Renda! Essa é uma vantagem tributária muito interessante, e que é um incentivo vindo do governo.
Esse tipo de investimento rende mais do que a poupança, e é uma aplicação acessível para praticamente todo mundo. Existem aplicações a partir de 1 real! Dessa forma, o investidor pode escolher entre a rentabilidade pré-fixada, onde o rendimento é previsível no momento da aplicação; a rentabilidade pós-fixada, onde ela é atrelada a índices, como o IPCA ou CDI; e à rentabilidade híbrida, onde é feita e união de uma taxa prefixada com um indicador.
