Com o prazo de envio das declarações do IR aberto, é sempre interessante ter em mente quais investimentos não pagam Imposto de Renda. Dessa forma, no momento de escolher onde investir o seu dinheiro, você poderá decidir com mais clareza de que forma vale mais a pena aplicar as suas economias.
É claro que, ao escolher um tipo de investimento, é necessário buscar informações para além da isenção no Imposto de Renda. Da mesma maneira, existem situações onde essa isenção pode não representar uma grande vantagem: mas não se preocupe! Você vai entender tudo aqui.
Sendo assim, descubra agora quais investimentos não pagam Imposto de Renda, e entenda detalhes sobre cada uma dessas aplicações! Além disso, aprenda as vantagens e desvantagens de cada uma dessas alternativas. Confira!
Quais investimentos não pagam Imposto de Renda?
Antes de decidir se é viável e interessante optar por um investimento isento do Imposto de Renda, é necessário conhecer quais são eles. Dessa forma, confira abaixo uma lista e uma breve explicação sobre cada um deles!
Poupança
A poupança, é que ela é um tipo de investimento isento de custos. Isso acontece pois a cobrança de tarifas como as de abertura, manutenção ou administração, são proibidas.
Além disso, a poupança também apresenta uma liquidez elevada. Isso significa que é muito fácil de resgatar os seus valores investidos. Ao solicitar o recebimento do seu dinheiro, os valores caem na sua conta automaticamente, sem burocracias e sem a necessidade de outros procedimentos.
O mesmo não acontece nos fundos multimercados, por exemplo. Esses investimentos muitas vezes já comunicam em seu regulamento que entre a solicitação do saque e o saque em si, podem se passar de dias até semanas. Isso é o que representa um nível de liquidez baixo.
De uma maneira geral, a poupança é sim um bom tipo de investimento para alguns casos. Basta determinar seus objetivos e estudar as suas opções.
Letras de Crédito Imobiliário (LCI)
Esses são créditos de renda fixa, que utilizam o dinheiro investido para financiamentos e outras operações imobiliárias. Da mesma forma que a poupança, as LCI’s são isentas do IOF e do Imposto de Renda! Essa é uma vantagem tributária muito interessante, e que é um incentivo vindo do governo.
Esse tipo de investimento rende mais do que a poupança, e é uma aplicação acessível para praticamente todo mundo. Existem aplicações a partir de 1 real! Dessa forma, o investidor pode escolher entre a rentabilidade pré-fixada, onde o rendimento é previsível no momento da aplicação; a rentabilidade pós-fixada, onde ela é atrelada a índices, como o IPCA ou CDI; e à rentabilidade híbrida, onde é feita e união de uma taxa prefixada com um indicador.
Letras de Crédito do Agronegócio (LCA)
Muito parecidas com as letras de crédito imobiliário, as letras de crédito do agronegócio funcionam da mesma maneira. Nesse caso, entretanto, o dinheiro dos investidores é destinado para recursos do setor rural e agrícola, em especial, para os produtores dessa área.
Nas LCAs é possível aplicar valores a partir de 500 reais, em ativos do agronegócio. Da mesma maneira, o investidor pode optar entre rentabilidades diferenciadas: prefixadas, pós-fixadas e híbridas.
Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI)
Esse é outro rendimento com renda fixa. Nessa caso, o destino do dinheiro também se dá para investimentos do setor imobiliário. Entretanto, as CRIs são emitidas pelas companhias securitizadoras de recebíveis imobiliários – ao contrário das LCIs, que são emitidas por bancos. As securitizadoras não são instituições financeiras, mas ainda assim estão regulamentadas e são aptas para intermediar o negócio entre os investidores e o setor imobiliário.
No caso desse tipo de investimento, para o cliente receber o retorno, é necessário que o dinheiro fique aplicado até a data de vencimento.
Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA)
Essa alternativa é muito semelhante ao Certificado de Recebíveis Imobilários. Entretanto, nesse caso, os valores investidos são destinados a investimentos do agronegócio. O resto se dá da mesma maneira.
Debêntures incentivadas
Esses são títulos privados, também de renda fixa, que são emitidos por empresas de capital aberto. Isso significa que essa empresa possui operações na bolsa de valores. O dinheiro investido nesses casos é utilizado para projetos relacionados a infraestrutura, como obras e construções. Nessa alternativa, o investidor recebe o rendimento do investimento após aguardar até a data de vencimento.
Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs)
O fundo de investimentos imobiliários nada mais é do que uma forma de receber dinheiro através do aluguel de locatários, sem precisar ser proprietário de um imóvel. Isso acontece quando você compra uma cota dos FIIs. Assim, você estará emprestando dinheiro para as companhias que compras imóveis e depois os colocam para alugar. O dinheiro pago por esses locatários retorna ao fundo, e então, é dividido entre os investidores.
Como saber se vale a pena apostar em investimentos que não pagam o Imposto de Renda?
Saber quais investimentos não pagam Imposto de Renda pode levar você a escolher um deles como forma de aplicar o seu dinheiro. Entretanto, é necessário levar algumas outras coisas em consideração antes de se decidir.
Além dos que foram apresentados aqui, existem outros tipos de investimentos disponíveis no mercado financeiro. Sendo assim, não deixe de analisar não só rentabilidade e prazo, mas também se é isento de IR e se tem cobertura do FGC. Dessa forma, você estará mais preparado(a) para investir com clareza.
Em primeiro lugar, é claro, você precisa reparar na taxação. Dessa forma, já vai saber se o investimento em questão possui ou não tributação no imposto de renda.
Porém, além disso, precisa prestar atenção no tempo dos investimentos. Assim, precisa calcular por quanto tempo precisará manter o dinheiro investido. E nos casos onde o investimento possui sim tributação do IR, é essencial saber qual o valor da taxa que precisará ser paga.
Para completar, a rentabilidade é outro fator que deve ser observado com atenção. Dessa forma, é interessante comparar os investimentos sem taxação do imposto de renda, e outros com taxação. Através desse comparativo, você vai poder observar qual das duas (ou mais) opções fornecerá um rendimento maior.
