Open Banking: saiba o que é e como funciona

Ferramenta de compartilhamento de dados financeiros promete tornar os serviços e produtos dos bancos ainda mais competitivos.

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A maior parte do Open Banking foi implementada em 2021, isso de acordo com o Banco Central. O termo em inglês faz referência a “Sistema Financeiro Aberto”, em que os dados de clientes são padronizados e compartilhados para que os produtos e serviços bancários atendam às necessidades do público de forma personalizada.

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Imagem: Reprodução / Freepick

No entanto, tudo deve ser feito com autorização expressa do cliente, que decide se os seus dados são compartilhados, com quem e por quanto tempo. De acordo com o Banco Central, a integração pode melhorar a avaliação de crédito e estimular a competição no sistema financeiro, com produtos mais adequados e baratos.

Afinal, o que é open banking?

 

Open Banking é um sistema de compartilhamento de dados financeiros de forma padronizada. Portanto, em uma única plataforma integrada e segura, a API, as diferentes instituições financeiras têm acesso a dados de clientes para oferecer produtos e serviços personalizados e mais vantajosos para cada caso.

Qual o benefício de ter um open banking?

 

De forma simplificada, o open banking ajuda a é facilitar a concessão de crédito, estabelecendo taxas mais certeiras ao perfil de risco do tomador do empréstimo. Servirá também para comparação de serviços entre as financeiras, custo de seguros, rentabilidade de investimentos e dos demais produtos bancários.

Portanto, a  ideia é criar produtos e serviços sob medida e com preços mais atrativos para a necessidade do cliente, com base nos dados de consumo, renda e transações financeiras.

É preciso autorizar o compartilhamento de dados?

O Banco Central chama de consentimento a autorização do cliente, devendo ser uma manifestação livre do mesmo “informada, prévia e inequívoca de vontade”. Quem quiser fazer parte do open banking e desfrutar das condições que ele oferece ainda deve passar pela fase de autenticação e confirmação. Todos os procedimentos devem ser realizados pelos canais digitais oficiais das instituições financeiras.

Tenho como saber que dados serão compartilhados?

O cliente terá acesso a quais consentimentos estão válidos, para quais instituições compartilhou os dados e quais informações, de fato, foram enviados pela instituição financeira. Por meio dos canais digitais, as financeiras participantes vão disponibilizar um ambiente para que a pessoa tenha controle das permissões.

 

Será possível consultar, por exemplo:

  • As instituições participantes envolvidas no compartilhamento;
  • Os dados e serviços objeto de compartilhamento;
  • O período de validade da autorização fornecida;
  • A data de requisição;
  • A finalidade do compartilhamento.

Que dados financeiros são compartilhados?

 

A gama de dados compartilhados é ampla e vai de dados cadastrais aos transacionais.

Além disso, podem ser compartilhados uso de produtos e serviços de contas de depósitos, contas de pagamento pré-pagas e, nas últimas fases, operações de câmbio, credenciamento em arranjos de pagamento, investimento, seguros e previdência.

Meus dados estarão seguros com o open banking?

Segundo o BC, a segurança de compartilhamento e a qualidade dos dados é de responsabilidade das instituições financeiras. As regras, portanto, são as mesmas do sigilo bancário.

“É das instituições participantes a responsabilidade pela confiabilidade, integridade, disponibilidade, segurança e sigilo dos dados e serviços dos clientes no processo de compartilhamento. Cabe a elas, também, cumprir as disposições da legislação e da regulamentação em vigor”, diz uma nota dada pelo Banco Central.

Quais são as fases do open banking?

 

Para que tudo seja feito com tranquilidade, o BC separou em quatro fases:

Open Banking
Imagem: Banco Central
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