Open finance é o termo que está se fixando no mercado em substituição ao antigo open banking. Isso se dá porque o intuito agora é ampliar a inovação para outras áreas, além dos bancos.
De maneira geral, isso significa um sistema financeiro aberto para todos, o que impacta a vida de muitas pessoas. Esse é um cenário novo com muitos desafios, mas também com diversas oportunidades de crescimento.
Seja você um empresário ou investidor, é essencial saber como a implementação do open finance pode afetar os seus negócios. Além disso, deve entender como esse sistema funciona, e quais são as atribuições que ele carrega. Confira!
O que é?
Em primeiro lugar, é imprescindível entender que o open finance é uma tendência mundial que tem como objetivo facilitar o acesso às informações dos sistemas financeiros.
Esse conceito permite que diversas instituições além dos bancos ofereçam produtos financeiros, de acordo com algumas definições pré-estabelecidas. Isso significa que companhias de seguro, corretoras, empresas de câmbio de moedas, e outros estabelecimentos do tipo têm o poder de ampliar o uso de dados dos clientes.
Qual o futuro do Open Finance e como o Brasil se insere nesse meio
A expansão das possibilidades de compartilhamento de dados de clientes oferecida pelo open finance é algo que está revolucionando a maneira como as empresas lidam com seus negócios.
Isso aumenta a competitividade e, por consequência, estimula a criatividade e inovação na prestação de serviços financeiros. No Brasil a abertura do mercado financeiro já vem acontecendo, de maneira a permitir à população um acesso maior aos serviços. Isso se deu através da redução dos custos, causados pela concorrência. Já são mais de 7,5 milhões de consentimentos de compartilhamento de dados feitos por clientes de mais de 800 instituições financeiras.
O próximo passo, é a abertura completa do sistema de finanças do país, que permitirá que operações de todos os bancos sejam feitas a partir de integrações. Isso vai abrir muitas oportunidades para as empresas e clientes no Brasil.
Os riscos
Esse mercado se baseia no compartilhamento de dados dos clientes, com a autorização do mesmo. Isso tudo se baseia na teoria de que o cliente é o dono e o responsável por todas as suas informações financeiras, e não as instituições como os bancos, por exemplo.
Dessa forma, o cliente tem o direito e o poder de compartilhar essas informações com a instituição que desejar. Entretanto, é aí mesmo que se encontra um dos principais problemas relacionados ao open finance.
Os dados de clientes são preciosos, e o compartilhamento dessas informações podem atrair crimes cibernéticos. O risco que esses golpes apresentam são muito altos, pois lidam diretamente com a confiança que o cliente deposita na instituição.
Devido a isso, proteger o computador com sistemas de segurança é imprescindível. Manter os softwares e antivírus atualizados também é muito importante, bem como estar sempre atualizando seus protocolos de cibersegurança.
É essencial prestar muita atenção nesse quesito, pois em uma eventual situação de vazamento de dados, o responsabilizado será o operador. Isso quer dizer que quem levará a culpa será a pessoa que estiver operando esses dados no momento.
Além disso, é necessário ficar atento aos usos fraudulentos dos dados dos clientes. Isso pode gerar compras indevidas, de produtos ou serviços online, e até situações mais graves envolvendo a integridade física do cliente e da sua família.
O mercado de open finances, suas barreiras e desafios
O mercado de open finances está em expansão. Dessa forma, ele ainda está sendo construído, e seus riscos e benefícios são atualizados a cada nova descoberta. O que se sabe com certeza até então, é que o compartilhamento de dados dos clientes é a base de tudo.
Para que esse sistema funcione é imprescindível que o público (os clientes) participem. A barreira se encontra na indecisão e insegurança dos mesmos, que se preocupam com a segurança das suas informações, mesmo que consigam enxergar os benefícios e oportunidades que o open finance oferece.
Isso significa que um processo de conscientização e educação deve ser feito na população. Dessa maneira, os clientes se tornarão mais confiantes com o procedimento, e o crescimento desse mercado poderá crescer.
Para as empresas, o grande desafio é gerar confiança nos seus clientes, através de boas experiências. Dessa forma, eles estarão mais propensos a investir nessa forma de soluções financeiras. Vemos então como esse mercado pode ser muito interessante, e se estabelecer como uma boa alternativa de sistemas financeiros em nosso país.
Como o open finance funciona na prática, e como aderir
Em primeiro lugar, é importante entender que o Open Finance não é um site ou aplicativo. Ele na verdade, é um sistema onde diversas instituições financeiras compartilham dados ao mesmo tempo. Dentro dessas instituições, podemos contas os bancos, as empresas de pagamento, as cooperativas de crédito, as corretoras de seguros, as fintechs, corretoras de valores, fundos de previdência, fundos de pensão e até mesmo as plataformas de investimento.
Pela visão do cliente, essa plataforma funciona como um mostruário onde eles conseguem visualizar os serviços e condições de diversas instituições financeiras em um só lugar. Assim, é possível comparar preços e escolher a melhor opção com mais clareza e informação.
Para participar do Open Finance, em primeiro lugar é importante ter em mente que o seu banco só poderá compartilhar suas informações com o sistema integrado se você permitir. Para isso, você deve solicitar à sua instituição financeira que suas informações sejam incluídas no sistema. Dessa forma, o compartilhamento de vai acontecer em algumas etapas.
Depois do consentimento, você deve passar pela fase de autenticação. Nessa etapa, você acessa a sua conta no banco ou outra instituição financeira com seu login e senha. Logo após, deve confirmar que autoriza o compartilhamento dos seus dados. Por fim, realiza a efetivação, onde a a instituição que recebeu os dados confirma que o compartilhamento deu certo.
Para realizar esse procedimento, você precisa apenas acessar a área de Open Finance (ou Open Banking) do seu banco. Assim, através do aplicativo ou site, vai preencher o formulário e seguir os passos para concluir o compartilhamento de seus dados no sistema.
