Um método bem estabelecido para alcançar a prosperidade pessoal envolve assumir o controle de todas as suas finanças e se livrar das dívidas, o que não precisa ser assustador ou impossível se você definir metas e seguir algumas etapas.
No Brasil, existem milhões de cidadão com dívidas e negativados nos órgãos financeiros. Com isso, ter uma vida financeira estável para eles, é quase impossível.
Mas, a boa notícia é que, mesmo para quem já possui dívidas, é possível se reestabelecer e controlar as finanças. Especialistas no assunto afirmam que ter tudo no papel é o primeiro passo para ter o controle.
Isso dá, devido ao fato de que ter tudo anotado faz com que ninguém esqueça das prioridades e possa colocar metas para se livrar das dívidas.
Criar um orçamento para se livrar das dívidas
Um orçamento para se livrar das dívidas começa com um inventário de sua renda e onde você a está gastando. Também é importante definir suas metas financeiras de curto e longo prazo. Dessa forma, fica mais fácil saber quanto precisa se comprometer com a economia. Analisar suas despesas atuais e hábitos de consumo por categoria mostrará onde você pode precisar fazer alterações para atingir suas metas.
Ao elaborar um orçamento, seguir estas recomendações de especialistas em finanças pessoais pode ajudar a tornar o processo mais fácil. Uma opção adicional a considerar é o que é conhecido como regra do orçamento 50/30/20: aloque 50% da receita após impostos para despesas essenciais – aluguel, alimentação, serviços públicos – 30% para coisas que você deseja e 20% para economias.
Construir uma rede de segurança financeira
A vida é tudo menos previsível, o que inclui situações que exigem acesso rápido ao dinheiro. Em vez de usar um cartão de crédito para pagar um grande reparo no carro ou uma despesa médica inesperada – e acumular mais dívidas – é muito melhor recorrer a um fundo de emergência existente. No entanto, construir um fundo de emergência levará tempo, mas esforce-se para economizar de três a seis meses de suas despesas atuais; as pessoas que trabalham por conta própria podem querer uma almofada financeira maior. Mantenha os fundos em uma conta poupança.
Pagar Dívidas
Carregar dívidas, especialmente de cartões de crédito, vai drenar muito suas finanças até que você saia das altas taxas de juros que paga todos os meses. Portanto, faça um plano realista de quanto tempo levará para pagar os saldos do cartão de crédito e outros empréstimos e reduza essa dívida todos os meses. Além disso, o melhor jeito de se livrar das dívidas é pagando. Comece fazendo pagamentos extras nos cartões de crédito com a maior taxa de juros. A partir de agora, cobre apenas o que você pode pagar integralmente a cada mês. Continue até eliminar todas as dívidas, exceto empréstimos de longo prazo, como sua hipoteca, que levará muitos anos para pagar.
Invista em seu futuro
Tente economizar pelo menos 10% de seu salário bruto a cada ano para a aposentadoria – e mais é ainda melhor. Para ter segurança financeira, você precisará criar um pé-de-meia grande o suficiente para sustentar seu estilo de vida durante a aposentadoria.
Revise seus objetivos com frequência
Pelo menos uma vez por ano, faça um balanço de suas metas financeiras de curto e longo prazo. Faça também balanço do progresso que você fez para alcançá-las. Seus objetivos podem ter mudado; casar ou ter um filho. Com isso, provavelmente você definirá novas prioridades de economia, por exemplo. Ou talvez você tenha decidido adiantar sua data de aposentadoria. Mas à medida que você altera seu roteiro financeiro para se adequar a cada estágio de sua vida, seu compromisso de alcançar a segurança financeira deve permanecer constante. Avaliar seu quadro financeiro regularmente o ajudar.
Coloque alguns boletos em débito automático
Você seleciona quanto e com que frequência deseja economizar. Você pode até designar que suas economias sejam aplicadas a diferentes objetivos em sua conta, como um fundo de emergência ou o pagamento de uma casa.
Ao colocar suas economias no piloto automático, você não precisa se preocupar em fazer depósitos mensais em sua conta poupança todos os meses – ou ser tentado a gastá-los.
