A possibilidade de uma pessoa negativada obter um cartão de crédito depende de vários fatores, incluindo o histórico de crédito, a política do emissor do cartão de crédito e a situação financeira atual da pessoa.
Dessa forma, ter um histórico de crédito negativo, como contas em atraso, dívidas não pagas e falências, pode tornar mais difícil a aprovação para um cartão de crédito. Os emissores de cartões de crédito geralmente avaliam o risco de inadimplência antes de aprovar uma solicitação.
Alguns bancos ou cooperativas de crédito menores podem ser mais flexíveis na aprovação de cartões de crédito para pessoas com histórico de crédito ruim.
Tipos de cartão de crédito para negativados
Para pessoas com histórico de crédito negativo, as opções de cartão de crédito costumam ser limitadas, mas ainda existem algumas alternativas disponíveis. Aqui estão alguns tipos de cartões de crédito que podem ser mais acessíveis para quem está negativado:
Cartões de Crédito Garantidos:
Os cartões garantidos exigem um depósito de segurança, geralmente igual ou superior ao limite de crédito. Isso reduz o risco para o emissor, tornando mais fácil a aprovação para pessoas com histórico de crédito negativo. Com o tempo, o uso responsável desse cartão pode ajudar a melhorar o crédito.
Cartões Pré-Pagos:
Os cartões de crédito pré-pagos não envolvem crédito real. Você carrega o cartão com seu próprio dinheiro e gasta até o valor disponível no cartão. Não há verificações de crédito, e esses cartões são amplamente disponíveis.
Cartões Loja:
Algumas lojas oferecem cartões de crédito específicos para compras em seus estabelecimentos. Eles costumam ser mais fáceis de obter do que cartões de crédito tradicionais e podem ser úteis para compras regulares naquela loja.
Cartões de Crédito de Instituições Financeiras de Menor Porte:
Algumas instituições financeiras menores, como cooperativas de crédito, podem ser mais flexíveis na aprovação de cartões de crédito para pessoas com histórico de crédito negativo.
Cartões de Crédito Seguros:
Alguns emissores oferecem cartões de crédito seguros que funcionam de forma semelhante aos cartões garantidos, mas com uma abordagem ligeiramente diferente. Eles podem permitir que você faça um depósito em uma conta poupança que servirá como garantia em vez de depositar dinheiro diretamente no cartão.
Cartões de Crédito Subprime:
Alguns emissores especializados em crédito subprime oferecem cartões para pessoas com crédito ruim. No entanto, esses cartões costumam ter taxas e termos desfavoráveis, por isso é importante ler os termos cuidadosamente.
Lembre-se de que, ao escolher qualquer cartão de crédito, é fundamental ler os termos e as taxas com atenção. Alguns desses cartões podem ter taxas anuais elevadas e outras despesas associadas. Além disso, o uso responsável de qualquer cartão de crédito é essencial para evitar problemas financeiros adicionais e melhorar seu histórico de crédito ao longo do tempo.
Como se livrar das dívidas?
Se você está lutando para se livrar das dívidas, existem passos que você pode seguir para ajudar a recuperar o controle de suas finanças e eliminar suas dívidas. Abaixo estão algumas etapas a considerar:
Avalie sua situação financeira:
- Faça uma lista de todas as suas dívidas, incluindo o valor, a taxa de juros e o valor mínimo do pagamento mensal.
- Analise seus gastos mensais para entender para onde seu dinheiro está indo.
Crie um orçamento:
- Elabore um orçamento que leve em consideração todas as suas despesas e renda.
- Identifique áreas onde você pode economizar dinheiro.
Priorize suas dívidas:
- Classifique suas dívidas com base nas taxas de juros, com as dívidas de taxa de juros mais alta no topo.
- Concentre-se em pagar as dívidas com taxas de juros mais altas primeiro, enquanto continua a fazer pagamentos mínimos nas outras.
Negocie taxas de juros mais baixas:
- Entre em contato com seus credores e negocie taxas de juros mais baixas, o que pode tornar mais fácil pagar suas dívidas.
Consolide dívidas:
- Se possível, considere consolidar suas dívidas com um empréstimo pessoal de taxa de juros mais baixa ou um cartão de crédito de transferência de saldo com taxa de juros introdutória baixa.
Corte despesas desnecessárias:
- Elimine gastos supérfluos e direcione o dinheiro economizado para pagar dívidas.
Gere renda extra:
- Considere trabalhar em período parcial, vender itens não utilizados, ou explorar outras fontes de renda para acelerar o pagamento de dívidas.
Crie um fundo de emergência:
- À medida que você paga suas dívidas, é importante criar um fundo de emergência para evitar a acumulação de mais dívidas em caso de despesas inesperadas.
Fique focado e seja consistente:
- Mantenha o foco em seu objetivo de se livrar das dívidas e seja consistente nos pagamentos.
Busque ajuda profissional se necessário:
- Se você estiver em uma situação de dívida muito complicada, considere procurar aconselhamento de crédito ou um consultor financeiro para orientação adicional.
Lembre-se de que se livrar das dívidas geralmente é um processo gradual, e é importante manter a motivação e o compromisso ao longo do caminho. À medida que suas dívidas diminuem, você estará em melhor controle de suas finanças e poderá trabalhar em direção a uma situação financeira mais saudável.
