Antes de solicitar um empréstimo, é importante comparar as taxas de várias instituições e ler atentamente os termos do contrato. Sendo assim, é necessário se certificar de entender todas as taxas associadas ao empréstimo, como taxas de abertura, seguro e outros encargos.
Além disso, é fundamental ter um plano para pagar o empréstimo de acordo com os termos acordados para evitar endividamento excessivo.
Neste artigo, vamos te explicar detalhes sobre o tema, acompanhe!
Saiba como conseguir empréstimo com baixas taxas de juros
Antes de tudo, as taxas de juros podem variar amplamente de acordo com o tipo de empréstimo, bem como o perfil do solicitante e a instituição financeira. Dessa forma, para obter empréstimos com baixas taxas de juros, você pode considerar as seguintes opções:
- Consignado: O empréstimo consignado é uma das opções mais acessíveis, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do INSS do solicitante. Isso reduz o risco para o banco, o que resulta em taxas de juros mais baixas.
- Crédito Pessoal em Bancos: Os bancos tradicionais oferecem empréstimos pessoais, que podem ter taxas de juros razoáveis, especialmente se você já for cliente da instituição.
- Com Garantia de Imóvel: Nesse tipo de empréstimo, você utiliza um imóvel como garantia. Como a instituição tem uma garantia real, as taxas de juros tendem a ser mais baixas.
- Empréstimo com Garantia de Veículo: Semelhante ao empréstimo com garantia de imóvel, você utiliza um veículo como garantia. As taxas de juros podem ser mais baixas devido à garantia oferecida.
- Empréstimo em Cooperativas de Crédito: As cooperativas de crédito muitas vezes oferecem taxas de juros mais baixas do que os bancos comerciais. No entanto, você pode precisar ser membro da cooperativa para ter acesso a essas opções.
- Fintechs e Plataformas de Empréstimo Online: Algumas fintechs e empresas de empréstimo online oferecem taxas de juros competitivas. Elas podem ser uma opção conveniente e acessível para muitos solicitantes.
- Antecipação de Recebíveis: Se você é um empresário, pode considerar a antecipação de recebíveis, onde adianta o valor de vendas futuras em troca de taxas de juros.
Como solicitar um empréstimo consignado?
Solicitar um empréstimo consignado no Brasil geralmente envolve as seguintes etapas:
1. Verifique sua Elegibilidade:
Primeiro, certifique-se de que você atende aos requisitos para obter um empréstimo consignado. Normalmente, essa modalidade está disponível para aposentados, pensionistas do INSS, funcionários públicos e trabalhadores com carteira assinada. Verifique se você se enquadra em uma dessas categorias.
2. Escolha a Instituição Financeira:
Você pode solicitar um empréstimo consignado em bancos, financeiras ou instituições de crédito. Compare as taxas de juros e as condições oferecidas por diferentes instituições para encontrar a melhor opção.
3. Documentação:
Prepare a documentação necessária. Os documentos comuns exigidos incluem RG, CPF, comprovante de residência, contracheque ou extrato do benefício (no caso de aposentados e pensionistas do INSS), além de outros documentos específicos da instituição financeira.
4. Simulação de Empréstimo:
Antes de solicitar o empréstimo, é uma boa ideia fazer uma simulação para ter uma ideia das condições e parcelas. Você pode fazer isso diretamente no site da instituição financeira ou entrando em contato com um atendente.
5. Solicite o Empréstimo:
Após escolher a instituição e ter a documentação em mãos, você pode solicitar o empréstimo. Isso pode ser feito presencialmente em uma agência, por telefone ou online, dependendo da instituição.
6. Análise de Crédito:
A instituição financeira fará uma análise de crédito para determinar se você é elegível para o empréstimo. Eles verificarão sua capacidade de pagamento com base na sua renda e compromissos financeiros.
7. Aprovação e Assinatura do Contrato:
Sendo assim, se aprovado, a instituição fornecerá os detalhes do empréstimo, incluindo valor, prazo e taxa de juros. Então, leia atentamente o contrato antes de assiná-lo, certificando-se de entender todos os termos e condições.
8. Liberação dos Recursos:
Finalmente, após a assinatura do contrato, os recursos do empréstimo serão liberados. Eles podem ser depositados diretamente em sua conta bancária ou pagos de acordo com o método estabelecido no contrato.
Sobretudo, é válido se lembrar que as taxas de juros no consignado costumam ser mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos devido à garantia de pagamento proporcionada pelo desconto em folha de pagamento ou no benefício.
Portanto, certifique-se de entender completamente as condições do empréstimo e de ter um plano para cumprir os pagamentos mensais, já que o não pagamento pode afetar seu crédito e causar problemas financeiros.
