Não há uma “fórmula mágica” para aumentar rapidamente o Serasa Score. Para compreender como funciona essa pontuação, é necessário entender a tecnologia por trás dela.
O Serasa Score é baseado em inteligência artificial, e a Serasa, responsável pela pontuação, desenvolveu um sistema tecnológico que abrange informações financeiras de milhões de consumidores.
Essas informações incluem dados como pagamentos de contas, vencimentos, histórico de pagamentos, empréstimos e dívidas em aberto, provenientes de bancos, instituições financeiras, cartórios e outras empresas. A seguir, confira algumas dicas que levam em conta o funcionamento do Serasa Score e a relevância de determinadas ações na pontuação do consumidor:
O que é o score?
O score de crédito é uma avaliação feita por instituições financeiras com base nas suas últimas 12 meses de histórico de compras. Essa análise visa determinar a sua capacidade de honrar um empréstimo ou financiamento, evitando inadimplências.
A pontuação do score varia de 0 a 1.000, e quanto mais próxima do valor máximo, maior é a confiabilidade do consumidor. Esse sistema é dividido em três faixas: de 0 a 300, é considerado baixo; de 301 a 700, é considerado médio; de 701 a 1.000, é considerado alto.
Um bom score de crédito não apenas facilita o acesso a empréstimos, mas também pode proporcionar condições mais favoráveis em termos de juros e financiamentos. Quando o mercado percebe que um consumidor possui uma boa capacidade de pagamento e renda elevada, há maior confiança em emprestar dinheiro, uma vez que, estatisticamente, o risco de inadimplência é reduzido.
Portanto, manter um bom histórico financeiro e honrar com os compromissos de pagamento são atitudes importantes para garantir um score de crédito elevado, o que, por sua vez, possibilita maior facilidade no acesso a crédito e melhores condições de financiamento.
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Como aumentar o score
Ative o Cadastro Positivo e mantenha as contas em dia:
O compromisso com o crédito, que representa 55% do Serasa Score, é essencial para a pontuação. Isso significa que o sistema avalia a capacidade do consumidor de pagar suas contas em dia, sem se endividar além do que pode pagar.
Por isso, é importante garantir que o Cadastro Positivo esteja ativado e atualizado, para que o histórico financeiro positivo seja considerado pelo sistema.
Mantenha o hábito de pagar todas as contas em seu nome até o vencimento e evite parcelamentos excessivos, pois compromissos futuros podem impactar negativamente a sua pontuação.
Saia da inadimplência e pague as dívidas até o prazo de vencimento:
Tudo relacionado a dívidas e pendências possui peso de 33% na pontuação do Serasa Score.
Portanto, é fundamental evitar a inadimplência e quitar as parcelas de suas dívidas dentro do prazo estabelecido. Dívidas em atraso e CPF restrito têm impacto negativo na pontuação, enquanto o pagamento pontual de empréstimos e parcelamentos é positivo.
Procure evitar acumular muitas dívidas e, caso ocorra a negativação, busque regularizar a situação o mais rápido possível.
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Controle o número de solicitações de crédito:
A quantidade de consultas ao CPF do consumidor corresponde a 6% da pontuação.
Solicitar crédito frequentemente pode indicar que o consumidor está precisando de mais recursos financeiros. Isso inclui pedidos de cartões de crédito, aumentos de limite e empréstimos.
É aconselhável aguardar pelo menos 3 meses entre novas solicitações de crédito, caso já tenha feito alguma anteriormente. Dessa forma, você evita que múltiplas consultas causem impacto negativo na sua pontuação.
Desenvolva um tempo de relacionamento com o mercado de crédito:
A evolução financeira, que corresponde a 6% do Serasa Score, é influenciada pelo histórico de crédito do consumidor. Dessa forma, quanto mais tempo o indivíduo possui um histórico positivo, maior tende a ser sua pontuação.
Estabelecer um relacionamento de longo prazo com instituições financeiras é benéfico, pois demonstra crescimento financeiro ao longo do tempo. Por exemplo, ser cliente de um banco por um período prolongado e ter acesso a limites de crédito maiores e benefícios adicionais contribui para ser considerado um bom cliente.
Assim, manter os dados cadastrais sempre atualizados na Serasa, incluindo nome e endereço, também é importante para garantir a precisão das informações utilizadas para calcular a pontuação.
Com base nessas dicas, é essencial compreender que não existem aplicativos, serviços ou fórmulas mágicas para aumentar o Serasa Score rapidamente. Porém, ao colocar em prática as orientações acima, você poderá observar uma evolução gradual em sua pontuação ao longo do tempo.
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Como consultar o score do Serasa
Para consultar o Serasa Score, você pode seguir os passos abaixo:
- Acesse o site do Serasa Consumidor: Acesse o site oficial do Serasa Consumidor por meio do seu navegador.
- Cadastre-se ou faça login: Se você já possui um cadastro no Serasa Consumidor, faça o login com seu e-mail e senha. Caso ainda não tenha um cadastro, clique na opção “Cadastre-se” e preencha seus dados pessoais para criar uma conta.
- Acesse o Serasa Score: Após fazer o login, vá para a seção “Consultar Score” ou procure por essa opção no site. Lá, você encontrará a sua pontuação de crédito atual.
- Confira o seu Serasa Score: O Serasa Score será exibido na tela, juntamente com informações sobre a faixa em que você se encontra (baixa, média ou alta) e uma breve explicação sobre o que a pontuação significa.
Além disso, é importante lembrar que a consulta do Serasa Score é gratuita e pode ser realizada quantas vezes você desejar. Assim, manter-se informado sobre a sua pontuação de crédito é uma ótima maneira de acompanhar sua saúde financeira e tomar decisões mais conscientes em relação a créditos e financiamentos.
