Se você tem muitas dívidas acumuladas, muito provavelmente já perdeu as contas de quantas parcelas já pagou e quantas ainda faltam. Isso porque um dos maiores problemas do endividamento é a bagunça que é feita nas finanças pessoais. Por conta disso, a consolidação de dívidas pode ser a saída definitiva para quem quer organizar as contas e, enfim, sair do vermelho.
Dessa forma, a estratégia da consolidação de dívidas é excelente para quem quer pagar menos juros nas contas e, com isso, conseguir melhorar a realidade financeira. Contudo, vale lembrar que essa é apenas uma das estratégias para fazer isso.
O que é consolidação de dívidas?
A consolidação de dívidas é uma estratégia, prevista em lei, que permite que você junte diversos débitos em apenas um financiamento, na instituição que desejar. No caso, a grande maioria das pessoas e empresas que fazem isso buscam instituições onde as taxas sejam menores, adquirindo descontos em suas dívidas totais.
A estratégia de consolidação de dívidas é um processo financeiro no qual um devedor combina várias dívidas em uma única dívida, geralmente com condições de pagamento mais favoráveis. Isso é feito com o objetivo de facilitar o gerenciamento das dívidas, reduzir os encargos financeiros, diminuir a taxa de juros ou estender o prazo de pagamento. A consolidação de dívidas é frequentemente usada por pessoas ou empresas que têm múltiplas dívidas pendentes, como empréstimos pessoais, cartões de crédito, empréstimos estudantis, entre outros.
Ao fazer isso, você tem acesso a diversos benefícios:
- Simplificação dos pagamentos: você faz um único pagamento mensal.
- Redução das taxas de juros: se você conseguir obter uma taxa de juros mais baixa ao consolidar suas dívidas, isso pode resultar em economia a longo prazo, pois você pagará menos em juros ao longo do tempo.
- Prazos de pagamento estendidos: a consolidação de dívidas também pode permitir que você estenda o prazo de pagamento.
- Melhorar a gestão financeira: com apenas um pagamento mensal, é mais fácil criar um orçamento e planejar suas finanças.
- Redução do estresse financeiro: ter várias dívidas pendentes causa preocupações com os pagamentos.
Como aderir a essa estratégia?
Como se trata de mais uma operação de empréstimo, é preciso ter muita cautela ao optar por essa opinião. Apesar disso, vale ressaltar que, quando bem feita, ela aumenta muito as chances de você sair do vermelho e conseguir ajustar a sua vida financeira.
Por isso, o primeiro passo é entender o quanto de juros você está pagando em cada um dos seus débitos. Isso porque os juros do empréstimo que será unificado não pode ser maior que os juros médios que você paga. Por exemplo, se você tem três empréstimos de juros de 3% ao mês em diferentes bancos, como Itaú, Santander e Bradesco, a sua consolidação de dívidas deve custar 3% ao mês ou menos. Caso contrário, a operação não vale a pena. Além disso, especialistas dizem que, mesmo com os mesmos juros, a vantagem de fazer a consolidação de dívidas é organizar ainda mais as suas finanças pessoais.
Outro detalhe importante é que você deve selecionar uma parcela mensal que caiba no seu bolso. Isso porque você precisará honrar com essa despesa, de forma a, de fato, sair das dívidas. Por isso, como dissemos anteriormente, é preciso pesquisar muito antes fazer a sua consolidação de dívidas. Para isso, estude as condições dos seus atuais pagamentos, entenda o seu orçamento doméstico e analise se é uma boa ideia.
