O cartão de crédito se tornou uma forma conveniente de pagamento que torna as compras fáceis e convenientes. Porém, é importante conhecer as taxas de juros cobradas para evitar endividamentos e problemas financeiros.
Para esclarecer tudo isso, abordaremos nesta matéria, as regras e práticas recomendadas para o uso responsável do cartão de crédito, além de explicar como funcionam as taxas de juros e como evitá-las.
O que são juros do cartão de crédito?
As taxas de juros são os valores cobrados pelas administradoras de cartão de crédito quando você utiliza o crédito que elas disponibilizam. Quando você faz uma compra e opta pelo parcelamento, na verdade você está contratando um empréstimo do banco emissor do cartão. Como você não pagou o valor total da compra naquele momento, a empresa cobra juros sobre o valor que você não pagou.
É importante entender que a empresa tem o direito de cobrar uma taxa um pouco maior pelo empréstimo desse dinheiro, afinal corre o risco de não receber todo o valor da compra de imediato. Porém, é fundamental ficar atento às taxas cobradas e procurar opções de cartão de crédito com condições mais favoráveis.
Como são calculados os juros do cartão de crédito?
Os juros do cartão de crédito são calculados com base no valor não pago da fatura mensal dentro de um prazo especificado. É possível citar como exemplo, se você tem uma fatura de R$ 200 e não consegue pagar o valor integral, no próximo mês terá que pagar os mesmos R$ 200 com juros rotativos que podem chegar até 16,9% ao mês, dependendo da instituição financeira.
Suponha que a taxa de juros seja de 12%. O cálculo da sua próxima parcela seria mais ou menos assim:
- R$ 200 (saldo devido na fatura)
- R$ 200 x 12% (juros rotativos) = R$ 24
- 2% (taxa de atraso)
- 1% do atraso cobrado mensalmente, proporcional ao número de dias de atraso da fatura
Então o valor devido no próximo mês seria de R$ 230. É importante observar que quanto maior o saldo devedor em um mês, maior será o valor final da dívida à medida que os juros são acumulados.
Pagamento mínimo da fatura
Ao pagar a fatura, você pode optar por pagar apenas o valor mínimo, deixando o restante para ser pago no mês seguinte. O valor mínimo costuma estar indicado no documento da fatura ou no pedido do cartão e costuma ficar em torno de 15% do valor total faturado.
Porém, é importante ter em mente que a escolha do pagamento mínimo acarretará juros rotativos e outras taxas que podem aumentar significativamente sua dívida nos próximos meses. É sempre recomendável pagar o valor faturado integralmente sempre que possível para evitar o acúmulo de juros e dívidas.
Principais taxas de cartão de crédito
Além dos juros, é crucial também ficar atento a outras taxas cobradas pelos cartões de crédito. Confira, portanto, algumas das principais taxas a serem consideradas:
Pagamento de anuidade
Antes de tudo, considerada a principal tarifa cobrada pelos cartões de crédito, a anuidade funciona como uma espécie de manutenção do cartão. Dessa forma, quanto mais serviços o cartão oferecer, maior será a anuidade. Vale pesquisar quais empresas cobram essa taxa e escolher a melhor opção para o seu perfil de consumo. Algumas operadoras permitem o pagamento da anuidade em 12x.
Sobre os saques
Além disso, algumas instituições cobram uma taxa quando um cliente faz um saque em dinheiro usando cartão de crédito. Essa taxa pode variar dependendo da instituição financeira e deve ser levada em consideração na utilização do cartão para saques.
Pagamento da fatura
Algumas empresas cobram uma taxa padronizada quando um cliente opta por pagar contas de serviços públicos, como eletricidade, água e impostos, usando cartão de crédito. Essa taxa deve ser levada em consideração na hora de decidir como pagar essas contas.
Classificação de crédito de emergência
Essa taxa é cobrada quando o cliente realiza compras acima do limite disponível no cartão, ou seja, se você tem limite de crédito de R$ 1.000 e utilizou R$ 1.500, será cobrada uma taxa de juros pelo excesso. É importante monitorar o uso do cartão e evitar ultrapassar o limite disponível, pois nem sempre o valor adicional será autorizado pela operadora.
Cartão de crédito duplicado
Em casos de precisar emitir um novo cartão de crédito devido a perda, roubo ou furto, algumas empresas cobram uma taxa para emitir uma segunda via do cartão. Nesse sentido, esta taxa deve ser levada em consideração nos casos em que o cartão precise ser substituído.
