SCORE DE CRÉDITO: veja como funciona

O score é uma ferramenta que ajuda no processo de pedido de crédito em bancos e instituições financeiras.

Nesse sentido, esse sistema permite que os bancos consigam avaliar se você é um bom pagador: dependendo da frequência e pontualidade dos pagamentos que você faz, sua pontuação varia entre zero e 1.000 pontos – que definem se você é um emprestador de baixo, médio ou alto risco de inadimplência.

Muitos se perguntam como fazer para elevar o nível do score, que melhora as chances de crédito. Com isso, cada bureau de crédito pode estabelecer seus critérios para essa nota.

De modo geral, quando o consumidor paga as contas em dia e tem menos de 30% de sua renda comprometida com empréstimos, o score sobe. Por outro lado, quem atrasa o pagamento de dívidas, está com o nome sujo ou compromete boa parte de seus ganhos com crédito, tem sua pontuação reduzida.

É possível aumentar o score de forma mais rápida?

O score de crédito varia conforme a capacidade do cidadão em pagar seus parcelamentos, cartão, empréstimo e limite de conta corrente, ou seja, não existe uma maneira de tentar mudar seu score.

Dessa forma, a pessoa precisa pagar as dívidas em atraso (os serviços oferecem negociação), evitar novos atrasos e o pagamento de valores mínimos, por exemplo. Estar no Cadastro Positivo também melhora a nota, porque reúne informações sobre os pagamentos feitos em dia pelo consumidor.

Como são divididos?

Dentro da pontuação do Serasa, que vai de 0 a 1000, existem quatro categorias de pontuação:

• 0 a 300 – baixa
• 301 a 500 – regular
• 501 a 700 – boa
• 701 a 1000 – muito boa

De acordo com o Serasa, a composição da nota leva em conta sete critérios: comportamento de consultas, consultas para serviço e crédito, crédito contratado, histórico de dívidas, pagamento de crédito, pagamento de dívidas e tempo de uso do crédito.

Já a Boa Vista tem três categorias:

• 0 a 550 – baixo
• 550 – 700 – médio
• 700 a 1000 – alto

Para o cálculo do score, a empresa considera o comportamento de compras e os pagamentos no dia a dia. “Consideramos somente os pagamentos e solicitações de crédito atrelados ao seu CPF”, diz.

Como limpar o nome?

É preciso negociar. Em caso de parcelamento da dívida, a retirada do CPF do cadastro deve ser feita logo após o pagamento da primeira parcela. Para negociar, o consumidor pode procurar diretamente os estabelecimentos que está devendo para fazer a negociação.

Um outro caminho é utilizar serviços como o Serasa Limpa Nome, que apresenta opções para quitar suas dívidas com descontos especiais. Lembrando que quanto maior o endividamento, menor será seu score de crédito.

Se o consumidor tem muitas dívidas, que comprometem uma grande parcela do salário, ele pode procurar órgãos de proteção ao consumidor, como o Procon, ou mesmo a justiça para fazer uma negociação por superendividamento.