De acordo com o Serasa e o seu Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, em fevereiro deste ano o número de brasileiros inadimplentes foi de 70 milhões. Isso representa que o país começou o ano batendo um recorde no que diz respeito a pessoas negativadas – ou, como são popularmente chamadas, com o “nome sujo”. Para melhorar essa situação, foi criado o Desenrola Brasil. Esse é um programa do governo que promete focar em renegociação de dívidas para ajudar brasileiros a saírem da inadimplência!
Isso se faz muito importante quando entendemos que o valor médio do valor da dívida por pessoa é inferior a R$ 5 mil. Além disso, boa parte do endividamento está concentrado na faixa de renda de até dois salários mínimos (R$ 2.610,00 atualmente). Por esse motivo, o Desenrola Brasil pretende beneficiar exatamente essa parcela de pessoas com o programa de refinanciamento de dívidas do Governo Federal. Entenda abaixo com mais detalhes como ele funciona.
O que é o programa do governo Desenrola Brasil
O Desenrola Brasil nada mais é do que um programa lançado pelo Governo Federal no início do ano. Entretanto, para que ele seja implementado, é necessário o desenvolvimento de uma solução tecnológica que possibilite a gestão do processo de renegociação. Dessa forma, podemos dizer que ele ainda não está disponível. Além disso, ainda não possui uma data definida para entrar no ar. Mesmo assim, você já pode ir se preparando e entendendo como ele deve funcionar.
Sendo assim, podemos definir o Desenrola Brasil como um projeto do governo que visa diminuir o número de famílias endividadas no Brasil. A expectativa do projeto é de facilitar a negociação de dívidas de aproximadamente 37 milhões de brasileiros. Tudo isso deve ser feito para auxiliar na organização financeira dessas pessoas. Como esse projeto ainda não tem uma data de lançamento, está ainda na fase de planejamento e desenvolvimento de uma plataforma.
Como esse programa do governo vai funcionar?
Em relação ao funcionamento do Desenrola Brasil, o governo pretende criar um fundo de 10 bilhões de reais como um fundo de garantia para realizar as operações. Esse é o valor que será destinado a cobrir as inadimplências de quem participar do programa. Isso representa um risco reduzido para empresas, e também implica em juros menores. Entretanto, o programa será válido apenas para famílias cuja renda seja de até dois salários mínimos.
Para famílias que acumulam uma renda mensal maior do que esse valor pré-estabelecido, não existirá a cobertura do fundo. Dessa forma, os juros provavelmente serão um pouco mais altos, devido ao risco de não recebimento do valor refinanciado por parte das empresas.
Sendo assim, qualquer brasileiro que esteja inadimplente poderá fazer uso do Desenrola Brasil para negociar as suas dívidas através do programa. Ainda assim, o principal alvo desse projeto são as famílias que recebem até dois salários mínimos como renda mensal, ou as que possuem dívidas de até R$ 5 mil.
Em relação aos tipos de dívidas que poderão ser negociadas, o projeto pretende focar nas inadimplências relacionadas a varejistas e companhias de água, gás e telefonia. Essas são as dívidas que representam mais de 66% das situações de inadimplência dos brasileiros.
Além disso, também poderão ser negociadas as dívidas com bancos e financeiras. Entretanto, dívidas com o setor público (impostos, por exemplo) não participarão do projeto Desenrola Brasil.
Como a negociação das dívidas será feita?
O objetivo do Desenrola Brasil é desenvolver uma plataforma, que deve concentrar em um único local, site ou aplicativo, quem deve, bem como os credores e instituições financeiras. Dessa forma, essa ferramenta deverá ficar sob a gestão dos birôs de crédito, tais como o Serasa e o SPC.
Sendo assim, dentro dessa plataforma o consumidor poderá consultar suas dívidas. Isso será feito através da simples digitação do CPF, e realização do pedido de negociação. Após esse procedimento, as empresas para as quais o individuo em questão está devendo, poderão enviar as suas propostas de parcelamento. Depois disso, o acordo poderá ser fechado dentro da própria plataforma.
Por que é importante negociar as dívidas?
A organização financeira é muito importante, especialmente em um país onde quase 80% das famílias com renda de até três salários mínimos estão endividadas, de acordo com dados da Confederação Nacional do Comércio.
Com algumas dicas simples aplicadas ao seu dia a dia, você se torna capaz de economizar mesmo sem mudanças bruscas na rotina ou no estilo de vida. Assim, passa a ter uma relação mais confortável com o dinheiro. Conhecer técnicas para poupar e aprender como economizar dinheiro é um passo fundamental na jornada para a estabilidade financeira.
De acordo com uma pesquisa sobre Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro, realizada pelo Serasa em parceria com o Opinion Box e com a colaboração da psicóloga do dinheiro, Valéria Meirelles, pessoas endividadas apresentaram altos níveis de insônia, ansiedade e problemas nos relacionamentos e vida social. Isso indica como as dívidas podem fazer mal à saúde!
Colocando em números a pesquisa citada acima, é comprovado que 83% dos endividados têm insônia causada pela preocupação com as dívidas, 74% enfrentam dificuldades de concentração nas tarefas diárias e outros 83% sentem que as dívidas impactam sua vida social. Dessa forma, 62% dos inadimplentes relataram que as dívidas influenciam negativamente em sua vida conjugal. Da mesma maneira, 36% dos entrevistados afirmaram que se afastaram de amigos.
De acordo com especialistas, isso acontece pois a vida financeira está ligada a um senso de sobrevivência do ser humano. Dessa forma, quando essa área da via está comprometida, a preocupação é inevitável. Além de afetar o nosso senso de sobrevivência, uma vida financeira afeta também tem o poder de mexer com os nossos relacionamentos, ao trabalhar construindo emoções de medo, preocupação, ansiedade e frustração.
Planeja-se e não fique inadimplente!
Cuidar da saúde é importante. Mas, além disso, elaborar um plano estratégico e agir para organizar a sua vida financeira também é um passo importante que deve ser tomado. Assim, é interessante organizar e planejar a sua vida financeira. Isso pode tanto ajudar na quitação das dívidas atuais, como também prevenir a realização de dívidas no futuro.
Organizar as finanças é a chave para evitar dívidas e fazer compras de uma forma mais consciente. Além disso, é essencial também para quem pensa no futuro, seja o seu próprio ou de outros membros da sua família. Inclusive, é a chave para quem também pensa em ter filhos e aumentar a família – sendo até mais importante nesses casos.
Assim, o planejamento é o primeiro passo para quem deseja investir, seja em alguma compra, em uma formação, em um imóvel, automóvel, entre outras coisas. Muitos sonhos podem ser realizados através do planejamento financeiro. Quem está endividado, quem quer começar a poupar dinheiro, quem quer reduzir os gastos para realizar uma compra importante, ou quem deseja simplesmente ficar por dentro de seus gastos… Todos podem se beneficiar com o planejamento financeiro.
Com seu nome limpo e sua vida financeira mais organizada, sem dívidas, a sua saúde com certeza vai agradecer. Entretanto, enquanto esse momento não seja, não deixe de viver bem e também evite se preocupar excessivamente, de maneira a afetar a sua vida e atrapalhar seus relacionamentos!
