De acordo com os últimos dados da Serasa, em abril de 2023, o cartão de crédito era responsável por 31,6% das dívidas não pagas pelos brasileiros.
No entanto, especialistas entrevistados pelo portal R7 afirmam que, se usado com planejamento financeiro adequado, o cartão de crédito pode ser útil.
Além disso, eles destacam que a ferramenta tem pontos positivos, mas alertam que não deve ser usada como uma fonte de dinheiro extra.
Assim, em outras palavras, o cartão de crédito só deve ser utilizado se a pessoa tiver renda suficiente para pagar a fatura completa no final do mês.
Maior erro que o brasileiro comete ao usar o cartão de crédito
Muitas pessoas cometem um grande erro com o cartão de crédito, especialmente os brasileiros. Elas usam o limite do cartão como se fosse uma extensão do salário.
Por exemplo, se alguém ganha R$ 2.000 por mês e tem um crédito de R$ 500 no cartão, passa a considerar que tem R$ 2.500 para gastar. Porém, esses R$ 500 são, na verdade, um empréstimo que precisa ser pago, como destaca Simone Sgarbi, educadora financeira.
Assim, segundo a especialista, o cartão de crédito é como um empréstimo pré-aprovado. Por essa razão, as taxas de juros são elevadas quando a fatura não é paga integralmente.
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Importância do planejamento financeiro
De acordo com os últimos dados do Banco Central em abril deste ano, a taxa de juros média do cartão de crédito era de 447%. Dessa forma, isso significa que uma dívida de R$ 1.000 se tornaria um total de R$ 5,47 mil.
Portanto, Simone Sgarbi enfatiza a importância de um planejamento financeiro adequado ao usar o cartão de crédito. Ela aconselha que os gastos no cartão não devem exceder o salário mensal do consumidor.
Rogério Araújo, também educador financeiro, compartilha uma visão similar. Ele oferece uma dica “simples”:
“Você não precisa usar uma planilha de Excel ou seguir conselhos de analistas. Às vezes, basta ter um caderno onde você anote o quanto ganha na parte superior da página e, embaixo, as dívidas ou despesas a pagar. O total, no final da página, precisa ser positivo. É um processo simples e eficaz. Aprendi isso com minha mãe”, explica.
Qual bandeira de cartão de crédito escolher?
Os educadores financeiros afirmam que a escolha da bandeira do cartão de crédito depende das preferências pessoais, pois os benefícios oferecidos aos usuários variam.
Rogério Araújo menciona que algumas bandeiras oferecem vantagens, como prioridade na compra de ingressos e descontos para shows e eventos culturais.
“Para quem gosta de shows e eventos culturais, comprar ingressos com desconto é uma boa ideia. No entanto, é preciso considerar se essas vantagens fazem sentido para cada pessoa. Por exemplo, se alguém não tem interesse em shows ou eventos, não faz sentido ter um cartão que oferece esse tipo de benefício”, explica.
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Educação financeira é essencial
Simone Sgarbi é “conservadora” quando se trata do uso do cartão de crédito. Para ela, o cartão só deve ser usado por pessoas com boa educação financeira, o que é raro na maioria dos brasileiros.
Uma pesquisa global de educação financeira, a S&P Global Financial Literacy Survey, revelou que apenas 35% dos adultos brasileiros são financeiramente alfabetizados. Isso colocou o país atrás de nações como Madagáscar, Togo e Zimbábue.
Ademais, Sgarbi enfatiza que o cartão de crédito pode ser uma ferramenta valiosa para administrar e organizar as finanças. Contudo, é fundamental aprender a usá-lo adequadamente.
Embora tenham ocorrido iniciativas para incluir a educação financeira nas escolas, elas nunca foram totalmente implementadas ao nível nacional, em parte devido à resistência de partidos inclinados à esquerda.
Por outro lado, o governo Lula (PT) propôs oferecer cursos de educação financeira para aqueles que aderirem ao programa de renegociação de dívidas chamado Desenrola Brasil.
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