Como aproveitar os benefícios e descontos de cartões

Os cartões de crédito com mensalidades frequentemente apresentam programas de “recompensas”, nos quais os clientes são agraciados com vantagens especiais. Nessa situação, é crucial para o cliente avaliar se o montante cobrado pela mensalidade é justificado pelo valor das vantagens oferecidas.

Há situações em que a anuidade não é obrigatória, e há espaço para negociações. Normalmente, as tarifas estão vinculadas ao montante médio gasto nas faturas mensais. Uma tendência atual é a crescente oferta de cartões sem anuidade, buscando expandir a base de clientes.

Os cartões alta renda

Os cartões que oferecem recompensas mais substanciais costumam estar direcionados a faixas de renda mais elevadas. Cartões das categorias Black e Infinite, por exemplo, geralmente são acessíveis para aqueles com renda mensal mínima de pelo menos R$ 5.000. No entanto, isso pode variar conforme a instituição emissora e os benefícios específicos do cartão, sujeitando-se sempre à avaliação de crédito do cliente. Em alguns casos, é necessário ter um patamar mínimo de renda, como R$ 20 mil.

A crescente concorrência no mercado de cartões de crédito está promovendo uma expansão nos benefícios oferecidos. Vantagens como cashback e descontos estão agora sendo disponibilizados inclusive para indivíduos com renda mais modesta e menor volume de gastos com o cartão, devido à intensificação da competição entre as instituições financeiras.

Mastercard Black e Visa Infinity

Existe um custo associado a esses benefícios? Em cartões direcionados para indivíduos de alta renda, o custo anual pode ser substancial. Conforme o planejador financeiro da Planejar, Danilo Pereira de Brito, o valor mínimo começa em R$ 800. Isso é especialmente verdadeiro para os cartões que têm conquistado popularidade no Brasil, tais como o Black e o Infinite, das bandeiras Mastercard e Visa, respectivamente.

Essas linhas são oferecidas principalmente por grandes bancos brasileiros, incluindo Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Santander, Caixa e XP, embora outras instituições também as ofereçam. Por exemplo, no caso do Caixa Visa Infinite, a anuidade pode ser parcelada em 12 vezes de R$ 69. Entretanto, o valor da anuidade pode ser objeto de negociação, já que os bancos geralmente descontam parte da mensalidade ou até mesmo a totalidade, dependendo do histórico de uso do cartão pelo cliente.

Vantagens de cartões gratuitos

Cartões sem custos também trazem vantagens valiosas. Abaixo estão listados alguns exemplos de cartões gratuitos e seus benefícios, segundo informações da plataforma Melhor Plano e do especialista Leandro Trajano.

Digio Visa Classic:

Anuidade gratuita
Aceitação internacional
Não requer renda mínima
Cashback na loja virtual do banco: o cliente recebe uma porcentagem do valor gasto como saldo na conta ou crédito na fatura
Descontos em parceiros: mais de 1,4 mil lojas, em sua maioria varejistas
Possui programa de pontos personalizável, com uma taxa de R$ 4,90 mais uma porcentagem da fatura
Pode solicitar online ou via app
Sujeito a análise de crédito

C6 Bank Mastercard Standard:

Anuidade gratuita
Aceitação internacional
Sem exigência de renda mínima
Programa Átomos com pontos que não expiram
Descontos em parceiros, hotéis e sites como Booking
Possibilidade de trocar pontos por descontos na fatura ou cashback
Necessita de uma conta no C6 Bank
Essas opções ilustram que cartões sem taxas também podem trazer benefícios relevantes, variando de cashback a descontos em compras e programas de pontos.