No fim da tarde desta segunda-feira, 28, o presidente Lula assinou uma medida provisória que torna obrigatória a incidência de come-cotas sobre fundos exclusivos. Com a novidade, o governo afirma que passa a tributar os “super-ricos” da mesma forma que tributa outros tipos de investimentos.
Por isso, hoje vamos entender como funciona o come-cotas, além de entender como todo e qualquer investidor pode fugir dele ao longo do tempo.
O come-cotas é um adiantamento do Imposto de Renda. Na prática, todos os investidores, um dia, precisarão pagar esse imposto na hora de resgatar o dinheiro. Isso porque existem custos para quem quer investir. De forma geral, quanto maior o prazo do investimento, menor o percentual de imposto e do desconto do come-cotas.
Isso acontece porque muitas pessoas investem seu dinheiro de forma a deixar ele parado por 10, 20, 30 anos. Durante esse prazo, o Governo Federal não teria a arrecadação do imposto. Para as finanças públicas, isso seria um problema, principalmente porque o governo precisa fazer investimentos públicos para gerar emprego e também manter o pagamento da aposentadoria, por exemplo.
Na prática, o adiantamento do imposto de renda incide apenas sobre alguns produtos. Dessa forma, têm a incidência do come-cotas os fundos de investimento em renda fixa de curto e longo prazo, fundos cambiais e fundos multimercado. Os fundos de ações e fundos de previdência privada não possuem essa cobrança em maio e novembro.
Além disso, o come-cotas não incidem sobre outros produtos de renda fixa, como CDBs, LCIs, LCAs, CRIs, CRAs, entre outros. Apesar disso, é preciso entender cada forma de investimento para ver se eles estão de acordo com o seu perfil de investimentos.
Na hora de fazer um bom planejamento financeiro, há diversas formas de fugir do come-cotas e conseguir blindar os seus investimentos desse tipo de imposto. Ao longo dos anos, isso fará diferença. Segundo dados, a cada dez anos de investimentos, é possível ganhar 1 em retornos apenas com estratégias que evitem o come-cotas. Para quem pensa no longo prazo, isso é relevante.
Por conta disso, para planejamentos de longo prazo, vale a pena optar por CDB de 2 anos ou mais. Além do menor come-cotas, esses produtos possuem a incidência menor do Imposto de Renda, de 15% sobre o rendimento. Além desses produtos, LCIs e LCAs também pode ser bons parceiros na hora de evitar o pagamento do imposto. Contudo, vale ressaltar que os fundos de investimentos podem gerar retornos maiores, mesmo com a incidência do imposto. Por conta disso, a estratégia ideal é mesclar em diversas classes de ativos ao longo do tempo.
Por fim, títulos do Tesouro Direto também ficam isentos desse imposto.
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