Empréstimo consignado: veja o novo teto dos juros

O Governo Federal continua tratando o tema dos juros de empréstimos em todo o país. Além de atacar o rotativo do cartão de crédito, agora o governo fez novas alterações na alíquota máxima dos juros do empréstimo consignado. Para os clientes, a novidade é excelente, mas para especialistas, a intervenção do governo pode fazer com que bancos desistam da modalidade.

Dessa forma, hoje vamos entender como ficaram as novas taxas máximas do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionários públicos.

Empréstimo consignado tem funcionamento diferente

Antes de entender as melhores formas de solicitar um empréstimo consignado é preciso entender como ele, de fato, funciona. Isso porque, diferentemente de outras modalidades, o cidadão não precisa fazer, ativamente, o pagamento de uma fatura de cobrança. Por conta disso, as taxas da modalidade tendem a ser menores e podem ser ainda mais reduzidas em alguns bancos específicos.

Isso porque o empréstimo consignado é descontado automaticamente na folha de pagamentos. Por isso, em vez de receber o salário e depois pagar o empréstimo, aposentados, pensionistas e beneficiários do Bolsa Família recebem a menos, com o valor das parcelas já descontado.

Além disso, o prazo do empréstimo consignado é determinando de forma antecipada. Por lei, eles deve durar de 6 a 96 meses, com exceção do consignado do Bolsa Família, que tem outras regras.

Dessa forma, como o desconto é automático, bancos e instituições financeiras costumavam cobrar taxas salgadas dos clientes, mesmo que os juros fossem os mais baixos do mercado. Analisando isso, o governo determinou que a taxa máxima do empréstimo consignado é de 1,91%. De acordo com dados do Banco Central, muitas instituições ainda cobram acima dessa taxa atualmente.

Quando vale a pena a modalidade?

O empréstimo consignado pode ser uma excelente alternativa em pelo menos três opções. Isso porque ele pode permitir a diminuição dos custos de alguns investimentos, além de diminuir os impactos do atraso de contas na hora de pagar as contas. Por isso, se você tem acesso à modalidade, não tenha medo de usá-la nesses casos.

O primeiro caso é quando você quer começar um negócio próprio. Na prática, o empréstimo consignado permite um financiamento de baixo custo, com retornos que podem ser adquiridos pelo seu negócio em qualquer estágio. Por isso, é excelente para quem quer abrir uma empresa ou expandir algum negócio já existente.

Por outro lado, o empréstimo consignado também é bom para quem precisa de dinheiro emergencial. Isso porque a aprovação é bastante rápida e os juros seguem sendo menores que outras modalidades. Por isso, você não se endividará tanto, o que facilita o seu futuro.

Por fim, o empréstimo consignado é excelente para quem já está endividado e quer diminuir os juros dessas dívidas. Dessa forma, se você está com o cartão de crédito atraso, os juros são altíssimos. Você pode pegar um consignado, cobrir a dívida e, posteriormente, quitar o empréstimo pagando menos juros. Essa estratégia é conhecida como consolidação de dívidas.