EMPRÉSTIMO CONSIGNADO: Quem tem direito a solicitar a modalidade?

Embora todos já tenham ouvido falar à respeito, muitas delas não sabem ao certo o que é o empréstimo consignado. Além disso, entender quais são as principais vantagens para quem busca por essa modalidade financeira é fundamental.

Nesse sentido, é válido dizer que de acordo com os dados do Banco Central (BC), o volume dessa modalidade de crédito cresceu 26% no ano de 2019 entre os meses de janeiro e outubro. Isso, em comparação com o mesmo período em 2018.

Do mesmo modo, o levantamento também indica que somente nesses 10 meses, cerca de R$79,843 bilhões foram contratados. Apesar desses números serem positivos em relação ao consignado, nem todos os brasileiros sabem se tem direito à contratação e acabam optando pelo empréstimo pessoal. Ou também, em alguns casos, usando o limite do cheque especial, medidas que fazem o valor emprestado ficar mais caro.

Então, continue essa leitura para esclarecer de vez o que é o empréstimo consignado, quais suas características e quem pode solicitar!

O que é empréstimo consignado?

Em primeiro lugar, o empréstimo consignado é uma forma de solicitar dinheiro emprestado. No entanto, é uma modalidade exclusiva para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

Entretanto, há uma grande diferença entre esta modalidade e as demais que estão no mercado, devido a forma de pagamento: no empréstimo consignado, a parcela é descontada do contracheque de funcionários públicos ou diretamente do benefício do INSS dos aposentados ou pensionistas.

Características da modalidade

Antes de mais nada, a principal característica do empréstimo consignado é sua taxa de juros bem reduzida em comparação às outras opções de crédito do mercado. Isso é possível, devido a parcela ser descontada de uma conta de recebimento, o risco de atraso e de não pagamento é menor.

Vantagens de solicitar o crédito do INSS

Um dos fatores principais a se destacar é que a modalidade de empréstimo consignado apresenta muitas vantagens.

Confira algumas das principais para que você possa conhecer melhor:

• A modalidade é ideal para uma emergência, como uma reforma urgente na casa, por exemplo;
• Além disso, os prazos para pagamentos costumam ser mais longos, o que ajuda no planejamento financeiro;
• Essa modalidade não tem tanta burocracia na contratação, o que acontece em outros tipos de empréstimos.

Todavia, vale ressaltar que é importante tomar cuidado para não comprometer toda a sua renda. Nesse sentido, o ideal mesmo é que seja em torno de 20% destinados a essa dívida.

Quem pode solicitar?

Assim como já foi dito anteriormente, o empréstimo consignado pode ser solicitado por aposentados, pensionistas do INSS e também, servidores públicos. Com isso, seja para quitar dívidas, tirar um projeto do papel, cobrir uma emergência ou organizar a vida financeira, o crédito consignado é a melhor opção.

Como fica o consignado em caso de perda de emprego?

Algumas situações são inevitáveis e nos casos em que a pessoa é demitida do trabalho e já faz uso dessa modalidade de empréstimo, ela precisará informar o que aconteceu para a empresa credora. Dessa forma, o ideal é renegociar a dívida e alterar a forma de pagamento.

Vale ressaltar que a renegociação se torna essencial para evitar a inadimplência, visto que não há como fazer os descontos mensalmente das parcelas. Afinal de contas, não há salário na conta para retirar o valor necessário. Então, o empréstimo passa a ser um pessoal mesmo, ou seja, comum, por conta dessas mudanças.

Sobre o cartão de crédito consignado

Do mesmo modo que o cidadão é elegível ao empréstimo consignado, ele também tem o direito de solicitar o cartão de crédito consignado.

Em suma, esse tipo de cartão funciona como um crédito comum e pode ser utilizado para fazer compras online, presencial, para pagamento de serviços e também para saques.

No entanto, a grande diferença é que, assim como a parcela do empréstimo é descontada da conta do cidadão, o valor mínimo da fatura do cartão também é descontado do benefício ou do contracheque. Essa é uma forma de reduzir as chances de inadimplência.