Empréstimo consignado: quando vale a pena pedir?

Pedir um empréstimo normalmente significa que o cidadão está em uma situação delicada. Isso porque, normalmente, a pessoa está passando por problemas em pagar as contas. Por outro lado, quando o dinheiro é necessário para abrir uma empresa, há uma grande incerteza nos projetos. Dessa forma, o empréstimo consignado é uma excelente ferramenta em alguns casos, mas pode ser muito prejudicial em outros.

Por isso, hoje vamos entender quando é um bom negócio pedir um empréstimo consignado e quando que ele não é recomendado. Vale lembrar que, para todos os casos, o ideal é sempre estudar as possibilidades e outras formas de financiamento.

Empréstimo consignado tem funcionamento diferente

Antes de entender as melhores formas de solicitar um empréstimo consignado é preciso entender como ele, de fato, funciona. Isso porque, diferentemente de outras modalidades, o cidadão não precisa fazer, ativamente, o pagamento de uma fatura de cobrança. Por conta disso, as taxas da modalidade tendem a ser menores e podem ser ainda mais reduzidas em alguns bancos específicos.

Isso porque o empréstimo consignado é descontado automaticamente na folha de pagamentos. Por isso, em vez de receber o salário e depois pagar o empréstimo, aposentados, pensionistas e beneficiários do Bolsa Família recebem a menos, com o valor das parcelas já descontado.

Além disso, o prazo do empréstimo consignado é determinando de forma antecipada. Por lei, eles deve durar de 6 a 96 meses, com exceção do consignado do Bolsa Família, que tem outras regras.

Confira, abaixo, as 5 instituições com menores juros para o consignado do INSS:

• Sicoob – 1,62% ao mês
• Inbursa – 1,71% ao mês
• Crefisa – 1,71% ao mês
• Bradesco – 1,74% ao mês
• Banestes – 1,75% ao mês

Abaixo, os empréstimos consignados mais baratos para funcionários públicos:

• CCB Brasil – 1,48% ao mês
• Banco do Nordeste – 1,56% ao mês
• Nubank – 1,56% ao mês
• Banco do Estado do Pará – 1,60%
• Sicredi – 1,61% ao mês

Quando vale a pena a modalidade?

O empréstimo consignado pode ser uma excelente alternativa em pelo menos três opções. Isso porque ele pode permitir a diminuição dos custos de alguns investimentos, além de diminuir os impactos do atraso de contas na hora de pagar as contas. Por isso, se você tem acesso à modalidade, não tenha medo de usá-la nesses casos.

O primeiro caso é quando você quer começar um negócio próprio. Na prática, o empréstimo consignado permite um financiamento de baixo custo, com retornos que podem ser adquiridos pelo seu negócio em qualquer estágio. Por isso, é excelente para quem quer abrir uma empresa ou expandir algum negócio já existente.

Por outro lado, o empréstimo consignado também é bom para quem precisa de dinheiro emergencial. Isso porque a aprovação é bastante rápida e os juros seguem sendo menores que outras modalidades. Por isso, você não se endividará tanto, o que facilita o seu futuro.

Por fim, o empréstimo consignado é excelente para quem já está endividado e quer diminuir os juros dessas dívidas. Dessa forma, se você está com o cartão de crédito atraso, os juros são altíssimos. Você pode pegar um consignado, cobrir a dívida e, posteriormente, quitar o empréstimo pagando menos juros. Essa estratégia é conhecida como consolidação de dívidas.

Contudo, é preciso ter parcimônia e usar o empréstimo consignado apenas quando necessário, dado que nada substitui pagar as suas contas em dia.