Como conseguir crédito usando o FGTS?

A possibilidade de conseguir crédito usando o FGTS está liberada desde 28 de março. O programa é chamado de SIM Digital – Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores e é oferecido pela Caixa Econômica. 

No entanto, o texto da MP passou por algumas alterações no último dia 21. 

Crédito usando o FGTS

O crédito usando FGTS pode ser de até R$ 1,5 mil para Pessoa Física e de até R$ 4,5 mil para Microempreendedores Individuais (MEIs). As taxas de juros são de 1,95% e 1,99% ao mês, respectivamente. 

Além disso, o empréstimo poderá ser quitado em até dois anos (24 parcelas mensais). 4,5 milhões de trabalhadores podem ter acesso ao formato de crédito. Até abril deste ano, foram concedidos mais de 1 milhão de contratos de crédito. 

• MEIs que desejam solicitar o crédito precisam ter atuado por pelo menos 12 meses na categoria de MEI e ter recebido faturamento anual de até R$ 81 mil (média de R$ 6.750 por mês).
• Além disso, será necessário possuir qualificação técnico-profissional pelo Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) e participar do Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO);
• PFs devem exercer alguma atividade produtiva ou de prestação de serviços, sejam urbanas ou rurais, de forma individual ou coletiva;
• Quem tinha, até 31 de janeiro de 2022, alguma operação de crédito ativa pelo Sistema de Informações de Créditos disponibilizada pelo Banco Central (BC) não pode participar do programa.

A regra vale para pessoas físicas e MEIs.

Como solicitar crédito usando o FGTS?

Pessoa Física que deseja solicitar o crédito usando o FGTS pode fazê-lo por meio do app Caixa Tem. Já quem é MEI, precisa comparecer a uma agência da Caixa Econômica Federal.

Durante o procedimento de solicitação do crédito, o banco requisita a realização de uma declaração de uso da quantia disponibilizada. Os dados são coletados por meio de um quiz sobre uso consciente do crédito e educação financeira.

Quem é PF precisa anexar fotos dos documentos pessoais no Caixa Tem. Enquanto o PJ deve levar à agência um comprovante de residência, dados pessoais e da empresa.

Análise de crédito do SIM Digital

A Caixa Econômica solicita um prazo de dez dias úteis para analisar o crédito solicitado por Pessoas Físicas. Caso seja aprovado, o app disponibiliza a opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”. Basta selecionar. 

As parcelas do crédito serão debitadas da sua própria Conta Poupança Digital. No entanto, quem é MEI pode solicitar uma simulação antes de solicitar o crédito. Para isso é necessário solicitar ao gerente de atendimento.

Vale a pena solicitar crédito usando o FGTS?

Especialistas de Planejamento Financeiro alertam os brasileiros para os riscos de solicitar empréstimos. É necessário organizar a sua vida financeira e avaliar se as parcelas condizem com o seu orçamento. 

A possibilidade de conseguir o crédito com o nome sujo é uma oportunidade para reverter a situação, mas caso isso vá aumentar suas dívidas e criar uma “bola de neve”, não valerá a pena. 

No caso dos MEIs, o crédito é uma chance de melhorar a gestão do seu próprio negócio. Contudo, também é necessário planejar como será feito o investimento e se, de fato, dará retorno. 

Investimentos no SIM Digital

A Medida Provisória 1.107, que institui o programa, foi publicada na edição do Diário Oficial da União do último dia 18. E para bancar o programa, o Governo Federal liberou R$ 3 bilhões em recursos.