CRÉDITO CONSIGNADO: Caixa e BB anunciam redução nas taxas de juros

A Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil anunciaram que vão reduzir suas taxas de juros mais uma vez. Isso em resposta ao corte da taxa Selic para 12,75% ao ano, efetuado pelo Banco Central nesta quarta-feira (20).

No caso da Caixa, a redução das taxas entrará em vigor para clientes tanto pessoa física quanto jurídica a partir de hoje. Já no Banco do Brasil, a diminuição das taxas para clientes pessoa física também começará na quinta-feira. Entretanto, as mudanças para as empresas só serão aplicadas a partir de sexta-feira.

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Redução média de juros no crédito consignado na CAIXA

Com essa redução, a Caixa informou que a taxa média de juros no consignado será reduzida para a partir de 1,55% ao mês. Assim, em comparação com os anteriores 1,61%, enquanto a taxa de juros para o capital de giro destinado a micro e pequenas empresas será a partir de 0,99% ao mês. Então, isso demonstra uma queda de 0,22 ponto percentual em relação à taxa anterior.

No que diz respeito às médias e grandes empresas, o Banco não forneceu detalhes específicos sobre as reduções nas taxas de juros. Assim, acabou mencionando apenas que as mudanças ocorrerão nas linhas de capital de giro do “Crédito Especial Empresa” da Caixa. Isso abrangendo tanto investimentos quanto outras atividades.

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Crédito consignado no Banco do Brasil

Quanto ao Banco do Brasil (BB), foi anunciado que as taxas de juros para o crédito consignado na modalidade INSS serão ajustadas, com uma taxa mínima de 1,71% ao mês. Isso em comparação com a taxa atual de 1,75%, e uma taxa máxima de 1,85% ao mês, ante 1,89%.

Assim, o banco informou que o crédito consignado destinado ao setor público e o crédito estruturado, que envolve garantias, terão taxas de juros a partir de 1,19% e 1,21% ao mês, respectivamente. No entanto, o banco não forneceu dados de comparação para essas mudanças.

Para pessoas jurídicas e micro e pequenas empresas, o Banco do Brasil afirmou que estabeleceu taxas de juros mais baixas em linhas de crédito, como desconto de títulos, capital de giro, conta garantida e outros produtos. No entanto, a instituição não especificou os detalhes dessas reduções, indicando que elas variam de acordo com o relacionamento de cada cliente com o banco.

Ambos os bancos públicos já haviam acompanhado o Banco Central em um corte anterior da taxa Selic, reduzindo-a em 0,50 ponto percentual para 13,25% ao ano no início de agosto. Então, esse movimento representou a primeira flexibilização na taxa básica de juros em três anos.

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O que é crédito consignado?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo pessoal na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do tomador de empréstimo. Essa forma de empréstimo oferece algumas vantagens, tanto para os bancos quanto para os clientes, devido à maior garantia de pagamento.

Aqui estão algumas características importantes do crédito consignado:

1. Desconto na Fonte. No crédito consignado, as parcelas do empréstimo são automaticamente descontadas do salário ou benefício previdenciário do cliente antes mesmo de ele receber o dinheiro. Isso torna o pagamento mais seguro para o banco, pois a garantia de pagamento é maior.
2. Taxas de Juros Mais Baixas. Em geral, o crédito consignado costuma ter taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de empréstimo, como o crédito pessoal não consignado. Isso ocorre porque o risco de inadimplência é menor devido ao desconto automático das parcelas.
3. Prazos de Pagamento Fixos. O período de pagamento e o valor das parcelas são pré-determinados no momento da contratação do empréstimo, proporcionando ao cliente maior previsibilidade e controle financeiro.
4. Ampla Disponibilidade. O crédito consignado está disponível para diferentes perfis de tomadores, incluindo aposentados, pensionistas, funcionários públicos e trabalhadores de empresas privadas, dependendo das políticas do banco e da legislação vigente.
5. Limite de Comprometimento de Renda. Geralmente, há um limite máximo de comprometimento da renda do cliente com as parcelas do crédito consignado, o que evita que a pessoa comprometa toda a sua renda com empréstimos.

É importante observar que as condições específicas do crédito consignado, como taxas de juros, prazos e elegibilidade, podem variar de acordo com a instituição financeira e as políticas governamentais em vigor em cada país. Portanto, é aconselhável comparar as ofertas de diferentes bancos e entender completamente os termos do contrato antes de contratar um empréstimo consignado.

Quais as vantagens?

O crédito consignado geralmente apresenta taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de empréstimo. Isso ocorre devido à maior segurança para os bancos. Isso pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário do cliente. Como resultado, os custos financeiros totais são menores.

O processo de aprovação para o crédito consignado tende a ser mais rápido e envolver menos burocracia do que outros tipos de empréstimo. Assim, devido à garantia de pagamento proporcionada pelo desconto automático em folha. Além disso, os prazos de pagamento no crédito consignado costumam ser flexíveis. Dessa forma, acabam permitindo que o cliente escolha um período que melhor se adapte às suas necessidades e capacidade de pagamento. Então, isso proporciona maior controle financeiro.

O crédito consignado está disponível para uma variedade de grupos, incluindo aposentados, pensionistas, funcionários públicos e trabalhadores de empresas privadas, dependendo das políticas do banco e da legislação local. Em muitos casos, é possível renegociar as condições do crédito consignado, como estender o prazo de pagamento ou até mesmo quitar antecipadamente o empréstimo sem a incidência de altos custos adicionais.

No entanto, é importante lembrar que, apesar das vantagens, o crédito consignado também possui limitações e considerações importantes. Por exemplo, o comprometimento da renda deve ser cuidadosamente gerenciado para evitar problemas financeiros. Assim, o valor do empréstimo é geralmente limitado com base na margem consignável. Portanto, antes de optar por um crédito consignado, é aconselhável comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras. Além disso, entender completamente os termos do contrato e avaliar sua capacidade de pagamento.