CONSIGNADO INSS: Novo limite entra em vigor nesta segunda (23)

O governo implementou uma redução para 1,84% da taxa máxima de juros em empréstimos consignados destinados aos beneficiários do INSS. Este novo limite entra em vigor a partir desta segunda-feira, dia 23.

Veja agora o custo dos empréstimos com a nova taxa máxima e saiba como solicitar essa modalidade.

Mas o que é, afinal, esse benefício?

O empréstimo consignado do INSS é uma forma de empréstimo pessoal disponível para beneficiários do sistema público previdenciário, como aposentados e pensionistas. Descontam as parcelas diretamente nas folhas de pagamento.

Isso ocorre porque se trata de um empréstimo consignado associado ao seguro social, o que significa que as parcelas são retiradas diretamente dos benefícios ou salários dos segurados do INSS.

A definição das taxas de juros é de responsabilidade do Conselho Nacional de Previdência Social, que se reúne periodicamente para avaliar a situação econômica do país e cuidar da administração previdenciária.

Por que houve essa queda nas taxas de juros?

A redução da taxa máxima ocorreu em resposta ao corte da taxa Selic pelo Banco Central, que a reduziu para 12,75% ao ano. O Conselho Nacional de Previdência Social tomou essa decisão com base na diminuição da Selic, o que resultou na redução do limite máximo para os juros mensais nessa modalidade.

De acordo com as explicações de Marcos Piellusch, professor da FIA Business School na área de finanças e mercado financeiro, os bancos agora estão proibidos de oferecer esse serviço com taxas superiores às novas taxas máximas.

Em março deste ano, os bancos chegaram a suspender a oferta desse crédito, alegando que as taxas propostas inviabilizariam a operação, não cobrindo os custos de captação de recursos, impostos, despesas operacionais e riscos de inadimplência.

O que muda agora?

Reduziram a taxa de juros mensal de 1,97% para 1,84% ao mês e diminuíram a taxa do cartão de crédito consignado de 2,83% para 2,73% ao mês.

No site do INSS, é possível consultar as taxas de juros praticadas pelos bancos. As médias das taxas de juros exibidas no Meu INSS refletem as práticas do dia anterior. Além disso, estabeleceu-se regras de transparência para as informações fornecidas aos beneficiários, juntamente com a redução do limite máximo das taxas.

Você pode verificar essas informações na plataforma Meu INSS, acessível por computador ou através de aplicativos para dispositivos Android e iPhone. Basta fazer login com a conta gov.br usando CPF e senha.

Como funcionam as parcelas e os juros?

A pedido do UOL, o professor Marcos Piellusch calculou o valor das parcelas e o montante final das dívidas para os beneficiários do INSS que optarem pelo empréstimo consignado com um prazo de 84 meses (sete anos) e juros de 1,84% ao mês.

Qual é o limite de empréstimo?

O empréstimo consignado tem um limite máximo que corresponde a 45% da renda total, dos quais 35% são alocados para o empréstimo, 5% para o cartão de crédito e 5% para o cartão de benefício, este último criado em 2022.  O número máximo de parcelas permitidas é de 84 meses, oferecendo aos beneficiários um período de até sete anos para usufruir desse benefício oferecido pelos principais bancos do país.

O número de parcelas pode variar de acordo com a situação individual, incluindo fatores como a idade do beneficiário, ou seja, quanto mais velho, menos parcelas ele será capaz de pagar no empréstimo. Como exemplo prático, se a aposentadoria ou pensão for de um salário mínimo (R$ 1.302 em abril de 2023), as parcelas do empréstimo consignado podem chegar a um máximo de R$ 455,70 por mês.

Quais precauções tomar ao fazer um empréstimo?

Pesquisar as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições e analisar também os outros custos associados à operação, como a taxa de abertura de crédito, seguros e encargos adicionais, é importante para compreender o valor final do empréstimo. Certifique-se de que as parcelas cabem no seu orçamento sem comprometer a renda necessária para despesas essenciais.

Lembre-se de que, como as parcelas são deduzidas diretamente do benefício, o valor mensal a ser recebido será menor. A portabilidade entre bancos é uma opção, e os aposentados e pensionistas podem solicitar o empréstimo no banco que recebe o benefício ou em outras instituições financeiras.

Evite acumular dívidas sobre dívidas. E, para verificar se já possui um empréstimo, basta consultar o portal Meu INSS e selecionar a opção “extrato de empréstimo” para obter essa informação.

O mesmo procedimento vale para verificar o valor do benefício e se há descontos. Lembre-se de que o valor pago ao final será maior do que o valor originalmente tomado. Mesmo com juros baixos, o que destaca a importância do planejamento financeiro para lidar com o comprometimento da renda futura.

Como fazer a liberação do consignado:

1. Acesse o site ou o aplicativo Meu INSS usando suas informações da conta gov.br.

2. Selecione a opção “Novo pedido”.

3. Escolha “bloquear/desbloquear benefício para empréstimo consignado” na categoria “que atendimento você deseja?”. Em seguida, opte por “desbloquear”.

4. Leia atentamente as regras e pré-requisitos e prossiga clicando em “avançar”.

5. Envie os documentos necessários e preencha os dados solicitados. O INSS pode solicitar documentos adicionais e, se necessário, uma autorização assinada.

6. Para receber atualizações sobre o andamento do seu pedido por email, forneça um endereço válido. Você também pode acompanhar o processo ligando para o telefone 135.

7. O prazo médio para a análise e desbloqueio do benefício é de aproximadamente 30 dias corridos.