Como investir em renda fixa: Aprenda TUDO aqui!

Para você que está buscando se informar mais sobre o mundo dos investimentos, é muito interessante saber como investir em renda fixa! Assim, é importante ter em mente que ela não é investimento único! Na verdade, é uma categoria de aplicações que engloba diferentes tipos de papéis. Se você ficou interessando e quer saber mais sobre o assunto, está no lugar certo! Aqui você vai aprender tudo o que você precisa saber sobre a renda fixa, seu funcionamento, rentabilidade e principais produtos dessa família.

O que é a renda fixa?

Em primeiro lugar, se faz importante saber que a renda fixa é uma família de aplicações voltada tanto para quem está começando quanto para investidores experientes. Dessa forma, ela serve para aqueles que querem diversificar suas carteiras para reduzir riscos e balancear a rentabilidade. Tudo isso, de forma a compensar eventuais perdas de outros investimentos, como moedas, ações e criptomoedas, que estão sujeitas às oscilações de índices ou da economia.

Sendo assim, o principal benefício da renda fixa é a previsibilidade. Assim, no momento em que você compra um título, já sabe quanto o dinheiro irá render dentro do prazo combinado (data de vencimento). Dessa forma, a renda fixa é considerada uma opção segura e de baixo risco. Isso faz dela ideal para quem quer formar uma reserva de emergência ou tem aversão a perdas financeiras.

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Por que investir em renda fixa?

Devido a sua previsibilidade, os investimentos de renda fixa são uma opção segura. Dessa forma, ela faz o dinheiro render sem riscos. Com a alta da taxa Selic nos últimos anos, eles se tornaram também mais rentáveis. Por esse motivo, são uma alternativa para quem deseja poupar para realizar sonhos como comprar a casa própria, planeja fazer uma viagem no médio prazo ou, ainda, se preparar para ter uma vida tranquila ao se aposentar.

Ela é uma boa opção para quem deseja garantir uma boa aposentadoria. Para aqueles que desejam encorpar a renda quando decidir parar de trabalhar, investir um valor mês a mês na renda fixa é uma maneira de se preparar para ter mais estabilidade ou liberdade financeira no futuro.

A renda fixa também é uma ótima opção para juntar o dinheiro para garantir que as crianças recebam uma educação de qualidade ao longo da vida. Da mesma maneira, Se você está juntando um dinheiro para dar entrada em um carro ou imóvel, a renda fixa também pode ser uma aliada. Para quem está juntando dinheiro para realizar um sonho, como fazer uma viagem de estudos ou lazer, alguns produtos de renda fixa ainda contam com liquidez diária, ou seja, o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento!

Opções de renda fica para você investir

Poupança

A poupança, é que ela é um tipo de investimento isento de custos. Isso acontece pois a cobrança de tarifas como as de abertura, manutenção ou administração, são proibidas.

Além disso, a poupança também apresenta uma liquidez elevada. Isso significa que é muito fácil de resgatar os seus valores investidos. Ao solicitar o recebimento do seu dinheiro, os valores caem na sua conta automaticamente, sem burocracias e sem a necessidade de outros procedimentos.

O mesmo não acontece nos fundos multimercados, por exemplo. Esses investimentos muitas vezes já comunicam em seu regulamento que entre a solicitação do saque e o saque em si, podem se passar de dias até semanas. Isso é o que representa um nível de liquidez baixo.

De uma maneira geral, a poupança é sim um bom tipo de investimento para alguns casos. Basta determinar seus objetivos e estudar as suas opções.

Letras de Crédito Imobiliário (LCI)

Esses são créditos de renda fixa, que utilizam o dinheiro investido para financiamentos e outras operações imobiliárias. Da mesma forma que a poupança, as LCI’s são isentas do IOF e do Imposto de Renda! Essa é uma vantagem tributária muito interessante, e que é um incentivo vindo do governo.

Esse tipo de investimento rende mais do que a poupança, e é uma aplicação acessível para praticamente todo mundo. Existem aplicações a partir de 1 real! Dessa forma, o investidor pode escolher entre a rentabilidade pré-fixada, onde o rendimento é previsível no momento da aplicação; a rentabilidade pós-fixada, onde ela é atrelada a índices, como o IPCA ou CDI; e à rentabilidade híbrida, onde é feita e união de uma taxa prefixada com um indicador.

Letras de Crédito do Agronegócio (LCA)

Muito parecidas com as letras de crédito imobiliário, as letras de crédito do agronegócio funcionam da mesma maneira. Nesse caso, entretanto, o dinheiro dos investidores é destinado para recursos do setor rural e agrícola, em especial, para os produtores dessa área.

Nas LCAs é possível aplicar valores a partir de 500 reais, em ativos do agronegócio. Da mesma maneira, o investidor pode optar entre rentabilidades diferenciadas: prefixadas, pós-fixadas e híbridas.

Tesouro direto

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que consiste na compra e venda de títulos públicos. Esse tipo de investimento fornece os ativos considerados os mais seguros do mercado financeiro. Isso acontece pois eles são emitidos pelo governo federal!

Além disso, uma outra vantagem é que os preços são muito acessíveis. Com apenas 30 reais, você já consegue fazer aplicações! Assim, existem três tipos diferentes de títulos públicos nos quais você pode investir. São eles:

• Prefixados: Títulos que possuem juros com taxa fixa. Dessa forma, você já sabe qual valor receberá e qual será o rendimento ao final do prazo.
• Tesouro Selic: Títulos que são atrelados à taxa Selic, e por isso possuem uma rentabilidade bem alta. São os títulos que apresentam os menores riscos.
• Tesouro IPCA: Títulos com rentabilidade alta atrelada à inflação. Seu rendimento se dá através da combinação da variação da inflação e de uma taxa pré-estabelecida.

Debêntures incentivadas

Esses são títulos privados, também de renda fixa, que são emitidos por empresas de capital aberto. Assim, isso significa que essa empresa possui operações na bolsa de valores. Dessa forma, o dinheiro investido nesses casos é utilizado para projetos relacionados a infraestrutura, como obras e construções. Nessa alternativa, o investidor recebe o rendimento do investimento após aguardar até a data de vencimento.