Cheque especial: entenda o que é e se vale a pena

Ao chegar o final do mês, muitos brasileiros se encontram em uma situação em que seus ganhos não conseguem suprir os gastos. Isso pode acontecer por diversos motivos, seja por conta de gastos não previstos ou até mesmo a falta de um planejamento financeiro do orçamento mensal.

Sendo assim, aqueles que têm acesso a conta-corrente tendem a utilizar o cheque especial como uma forma de suprir tais gastos, dado que é extremamente simples e conveniente para a situação. Mas o que é o cheque especial? Esse produto financeiro será melhor explicado mais abaixo.

O que é o cheque especial?

Ele é uma linha de crédito pré-aprovada disponibilizada pelo banco desde a abertura de sua conta corrente, sem qualquer necessidade de solicitação. Resumidamente, é um empréstimo que você consegue fazer junto ao banco.

No entanto, diferentemente de empréstimos comuns, correntistas possuem um valor pré-aprovado de cheque especial para ser utilizado caso seja necessário. Qualquer utilização de cheque especial que passe acima desse valor, será necessário solicitar aprovação do banco. A modalidade de empréstimo é também conhecida por outros nomes, como: LIS, cheque azul, limite pré-aprovado, etc.

Geralmente, o limite do cheque especial é definido de acordo com a sua renda mensal e com o relacionamento com o banco, sendo assim, pode variar de acordo com o perfil de cada cliente.

Como funciona?

O cheque especial pode ser entendido como um tipo de “empréstimo automático”. Por exemplo, quando o correntista utiliza todo o saldo de sua conta bancária, o cheque especial fica disponível para ser usado caso o cliente queira. No entanto, é importante ter em mente que, como qualquer tipo de empréstimo, existem cobranças para sua utilização.

Sendo assim, se você tentar pagar uma conta de, por exemplo, 300 reais e só possui 200 no banco, é possível utilizar 100 reais do cheque especial para fazer o pagamento. A incidência de juros acontecerá apenas sobre a diferença de 100 reais. Com isso, o valor a ser devolvido é os 100 reais acrescido de juros.

Existem algumas instituições financeiras que oferecem, como benefício aos clientes, a utilização do cheque especial sem incidência de juros por alguns dias. Dessa forma, é possível pegar emprestado os 100 reais devolvendo mesmo, mas dentro do limite de dias estipulado pela instituição financeira.

Vale a pena utilizar o cheque especial?

Fazer uso de qualquer tipo de empréstimo requer cuidado, o ideal é sempre manter seu orçamento dentro da sua realidade de gastos mensais, para que não haja qualquer tipo de surpresa e não tenha que recorrer ao cheque especial.

Evitar sua utilização significa evitar o pagamento de juros abusivos. Seus juros costumam ter um juros maior devido ao fato dele não possuir qualquer tipo de análise e não pedir algo em garantia. Embora seja fácil e prático, sua utilização tem um alto custo.

Sendo assim, caso chegue em uma situação ao final do mês em que seja necessário recorrer a crédito em instituições financeiras, busque modalidades que reduzam o máximo possível o custo de crédito, evitando cair em armadilhas que dificulte o pagamento do empréstimo.