Aprenda o que é ajuizamento de dívida e como evitar

O ajuizamento de dívida é o último recurso utilizado quando é necessário recorrer ao sistema judiciário para resolver uma situação de cobrança. Esse processo costuma ser desgastante tanto para o credor quanto para a pessoa que está endividada. O ajuizamento de dívida ocorre quando o credor, após tentar outros meios de negociação e cobrança, decide entrar com uma ação judicial para buscar o pagamento da dívida. Nesse processo, são envolvidos advogados, prazos legais e audiências para que o caso seja analisado e uma decisão seja tomada pelo juiz.

É importante ressaltar que o ajuizamento de dívida pode ter consequências financeiras e legais significativas. Além do desgaste emocional, pode resultar em custos adicionais, como honorários advocatícios e despesas judiciais. Em alguns casos, a Justiça pode determinar o bloqueio de bens, penhora de salários ou outras medidas para garantir o pagamento da dívida. Sendo assim, veja mais informações abaixo sobre como funciona esse processo e como evitá-lo!

O que é ajuizamento de dívida?

No âmbito jurídico, o ato de ajuizar uma ação refere-se à iniciativa de ingressar com um processo perante o sistema judiciário. O ajuizamento de uma dívida ocorre quando um credor, seja uma empresa ou pessoa física, esgotou todas as tentativas extrajudiciais para receber o pagamento devido por alguém.

Por exemplo, quando uma pessoa deixa de pagar as prestações de um empréstimo concedido por uma empresa, uma série de consequências se segue. Inicialmente, o devedor recebe uma notificação extrajudicial de cobrança, e é provável que seu nome seja incluído em cadastros de inadimplentes, resultando em negativação.

Caso o devedor ignore as cobranças e as propostas de negociação da dívida, a empresa credora pode tomar a medida de ingressar com uma ação judicial, com o objetivo de receber o valor devido mediante uma decisão proferida pelo juiz.

O ajuizamento de uma ação é o último recurso utilizado quando todas as tentativas de resolução amigável ou extrajudicial se esgotam. Dessa forma, ele representa a busca por uma solução por meio do sistema judiciário, em que as partes envolvidas apresentam seus argumentos, evidências e requerem uma decisão judicial para resolver a disputa de forma legalmente válida.

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Cobrança

Existem diferentes tipos de ações de cobrança na via judicial, cada uma com procedimentos distintos, dependendo das provas apresentadas. Dessa forma, veja abaixo os principais:

• Ação de execução: é a modalidade de ação que geralmente tramita de forma mais ágil no âmbito judicial. Dessa forma, o credor apresenta provas da dívida, tais como contratos, cheques ou notas promissórias, que comprovem o compromisso de pagamento.
• Ação monitória: esse tipo de ação é utilizada quando os documentos para comprovar a dívida não estão completos ou não possuem validade como prova. Assim, nesses casos, o credor precisa apresentar alguma prova escrita que demonstre o acordo realizado com o devedor, como por exemplo uma tentativa de renegociação.
• Ação de cobrança comum: essa ação é aplicada quando não há documentação formal que comprove a dívida e normalmente requer mais tempo para ser concluída. Nesse caso, o objetivo da ação é fazer com que o juiz reconheça a existência da dívida e possa basear-se em depoimentos de testemunhas para fundamentar sua decisão.

Cada tipo de ação de cobrança possui suas particularidades e requisitos específicos, e o procedimento a ser seguido dependerá das provas e circunstâncias envolvidas no caso. Assim, é recomendado buscar orientação jurídica adequada para entender melhor as opções disponíveis e seguir o caminho mais adequado de acordo com a situação.

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Como saber se tenho uma dívida ajuizada?

Para verificar se você possui uma dívida ajuizada, existem algumas opções que você pode seguir:

1. Consultar os cadastros de inadimplentes: Você pode consultar os principais cadastros de inadimplentes, como o Serasa e o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito). Essas instituições mantêm registros de dívidas negativadas e podem indicar se alguma ação foi ajuizada contra você.
2. Entrar em contato com os credores: Entre em contato com as empresas ou instituições com as quais você tem dívidas para verificar se há alguma ação judicial em andamento. Sendo assim, os credores devem informá-lo sobre qualquer processo em curso.
3. Consultar o Poder Judiciário: Caso suspeite que possa existir uma ação judicial relacionada a uma dívida, você pode fazer uma consulta ao Poder Judiciário. Dessa forma, acesse o site do Tribunal de Justiça do seu estado e procure pela opção de consulta processual. Informe seus dados pessoais, como nome completo e CPF, para verificar se há algum processo em seu nome.
4. Consultar um advogado: Se as opções anteriores não fornecerem informações claras sobre uma possível ação ajuizada, é recomendável buscar a orientação de um advogado especializado em direito do consumidor. Assim, ele poderá auxiliá-lo na verificação e análise da existência de ações judiciais relacionadas às suas dívidas.

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Como evitar o ajuizamento de dívida

Ter uma dívida ajuizada é o resultado final de um processo que se inicia muito antes. No entanto, evite essa situação e tome medidas preventivas desde o início, como o controle efetivo da vida financeira e a cautela ao contratar empréstimos ou obter crédito.

É importante estar atento às suas finanças, estabelecendo um orçamento e evitando gastos excessivos. Assim, é possível evitar a acumulação de dívidas e o atraso nos pagamentos. Caso enfrente dificuldades financeiras, é fundamental buscar alternativas, como renegociar as dívidas ou buscar orientação financeira especializada.

Quando ocorrer atraso no pagamento, aproveite as oportunidades de negociação oferecidas pelas empresas credoras. Muitas vezes, essas negociações proporcionam descontos e facilidades para regularizar a situação e retirar o nome do consumidor da lista de inadimplentes.

Ignorar as notificações de cobrança é um erro, pois isso pode levar à ação judicial. É essencial responder às comunicações das empresas e buscar uma solução amigável para o pagamento da dívida.

Além disso, é importante que você mantenha hábito de monitorar regularmente o seu CPF para garantir que não existam dívidas vinculadas ao seu nome indevidamente. Dessa forma, você pode identificar possíveis irregularidades e agir prontamente para resolvê-las.

Portanto, a melhor maneira de evitar o ajuizamento de dívidas é ter um controle financeiro sólido, buscar soluções negociadas quando necessário e estar atento às suas obrigações financeiras, evitando assim problemas futuros.